房贷利率上涨或持续 额度吃紧难题待解

2018-01-13 06:27:31 来源: 金融投资报
利空

  2018年伊始,随着过万套摇号房源的到来,“买房那些事儿”再度成为成都楼市关注的焦点。但无论2018年房价走势如何,一个不得不承认的事实在于,房贷利率的悄然上涨已注定其难成“赢家”。

  据融360统计数据,截至2017年末,全国首套房贷款平均利率由2016年末的4.45%上升至5.38%,同比增幅达20.89%。而市场人士认为,2018年房贷利率保持继续上涨的可能性仍然较大,或出现“破6”可能。

  成都首套房贷利率最高上浮15%

  在政策、市场等大环境因素影响下,2017年,房贷利率全年呈上涨趋势。据融360监测数据,2017年12月,全国首套房贷款平均利率为5.38%,相当于基准利率1.098倍。同比2016年12月首套房贷款平均利率4.45%,上升了20.89%。以30年100万等额本息房贷为例,则在过去一年间,还款总额增加了约20.36万元。

  同期,在全国35个城市533家银行中,有53家银行首套房贷款利率上升,占比9.94%;有22家银行首套房贷款利率下降,占比4.13%。具体来看,全国19家主要银行中,有8家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%,首套房贷款平均利率最低为基准1.01倍,最高为基准1.13倍。

  而成都则以5.3%的首套房平均贷款利率,入围全国最低的10个城市。根据融360于2017年12月30日采集数据,在蓉各主要商业银行首套房利率普遍上浮10-15%,其中汇丰银行、工商银行(港股01398)、农业银行(港股01288)、建设银行(港股00939)、邮储银行(港股01658)、交通银行(港股03328)、招商银行(港股03968)首套房利率较基准上浮10%,中国银行(港股03988)上浮13%,光大银行与兴业银行则上浮15%。此外,二套房方面则普遍上浮20%,有银行甚至达到25%。

  2018继续上涨可能性大

  总体而言,在市场人士看来,房贷利率整体基调仍为稳中偏紧,2018年度房贷利率保持继续上涨的可能性大。“就目前来看,资金层面亦未表现出宽松的趋势,货币政策仍为稳健型,长效机制未完全发力。”融360分析师预测,2018年度房贷利率变化趋势出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性小,将会继续保持目前状态呈小幅低速上涨。

  那么,房贷利率究竟还有多少上升空间?对此,在商业银行资金成本不应长期低于房贷利率的情况下,有分析人士认为,在近年来央行存款基准利率保持不变的情况下,银行理财产品收益率可以大体反映商业银行负债端的资金成本波动。

  据普益标准数据,2017年12月,银行理财产品收益率再创当年新高,封闭式预期收益型银行产品平均收益率为4.81%。由于历史上央行发布的金融机构按揭贷款加权利率,一般高于银行理财产品收益率2个百分点左右。因此理论上讲,若以银行理财产品收益率来衡量银行资金成本,房贷利率有可能上升到6.81%左右。以2017年12月全国首套房贷款平均利率5.38%为例,则未来可能还有1.43个百分点左右的上升幅度。

  房贷额度吃紧或持续

  除了房贷利率可能的持续上升,放贷时间的延长亦在困扰购房者。事实上,随着2018年的来临,购房者期待的“房贷额度充裕”的情况并未如期而至。《金融投资报》记者走访发现,尽管从1月2日起,在蓉银行就开始给排队贷款的人放款,但由于2017年积压的单子过多,新增额度远远不能满足实际需求,甚至开年3天内放完全月额度的情况。

  这也意味着,银行积压的贷款新单或仍需慢慢消化,待腾挪出额度后再行放款。目前多数银行的放款时间仍在30天-60天不等。

  另一方面,近期寄希望于提前还款提升放款速度的购房者也可能会略感失望。不同于往年岁末年初之时,各家银行都会出现一波提前还房贷高峰。由于房贷利率相对低廉,以及理财渠道的多样化,今年提前还贷高峰并未如约而至。“购房者是否愿意提前还贷,关键还是在于按揭贷款利率与理财产品收益率之间对比,如果前者高于后者,为风险规避,购房者会考虑提前还贷。而如果前者低于后者,提前还贷就会动力不足。”业内人士表示。银行方面亦表示,“在当月分配的住房按揭贷款额度用尽的情况下,若腾不出其他额度,就只能暂停放款。”

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责任编辑:zqn

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