浅谈商业银行关于中小企业信贷风险管理

2024-04-18 14:12:30 来源：江苏经济报

　　○中国农业银行高邮市支行吴俊逸

　　在我国，中小企业的比重相当大。面对金融危机，中小企业可能会遇到一时资金周转困难、流动资金匮乏等问题，中小企业一旦出现问题，必然对我国的经济发展产生阻碍。商业银行信贷可以为中小企业提供贷款保障，缩短资金周转时间、扩大流动资金数量、稳定企业发展，增强了中小企业应对金融危机的能力，从而稳定我国的经济发展。

　　目前，商业银行对于中小企业信贷风险管理意识不强，工作积极性不高。在目前金融市场激烈竞争的条件下，各商业银行过多强调贷款数量，重视银行的经营效益，对风险的管理不够重视。此外，在信贷管理中，由于中小企业的还款能力不足，且很难获得企业真实完整的信息，一般银行都会要求有更高的收益来弥补风险，在这种情况下导致企业贷款与收益不对称。因此，本文将从以下几方面探讨提高商业银行中小企业信贷风险管理水平的对策。

　　一是转变经营理念，重视中小企业信贷工作。在如今各银行激烈竞争大型企业等优质客户的同时，商业银行应转变经营理念，看到中小企业未来的发展，积极开拓新市场。

　　二是要建立完善中小企业信贷贷前审查、贷中监控、贷后管理等各项制度，优化中小企业服务流程。要针对企业的实际需求，根据贷款额度和风险情况进行分类处理。比如，对一定金额以下的小额授信走简化流程，缩短决策链；对一定金额以上的授信业务走审批流程，提高贷款审批效率，满足中小企业客户的特殊资金需求。

　　三是多措并举，防范中小企业信贷各类风险要根据中小企业经营特点，认真研究防范风险的各项措施。比如，要把好入口。要重点在经营良好、发展潜力大、信誉高的企业中拓展市场。另外，根据规定，中小企业可以通过不动产抵押、动产抵押、应收款质押等多种形式担保，可以采取组合担保的方式来降低信贷风险。

　　面对中小企业信贷管理中存在的问题，必须加强对商业银行信贷工作的管理力度，完善信贷发放制度，更新信贷观念，完善和调节信贷流程，提高银行信贷管理水平，加强信贷队伍建设和提高信贷人员整体素质，更好地为我国经济社会发展提供助力。

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