近日，上海银行（601229）股份有限公司(简称“上海银行”)披露2023年度报告。报告期内，该集团(上海银行及其子公司，下同)资产规模超过3万亿元，同比增长7.19%；实现营业收入505.64亿元，同比降幅为4.80%；净息差、净利差同比分别下降0.20、0.16个百分点。

　　营业收入同比下降4.80%

　　报告期末，该集团总资产30855.16亿元，较上年末增长7.19%；客户贷款和垫款总额13770.35亿元，较上年末增长5.55%；存款总额16400.78亿元，较上年末增长4.37%。

　　报告期内，该集团实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长1.19%；基本每股收益1.53元，同比增长2.00%。报告期末，归属于母公司股东的净资产2385.79亿元，较上年末增长7.93%。

　　报告期内，该集团实现营业收入505.64亿元，同比减少25.48亿元，降幅4.80%。期内，该集团利息净收入同比减少28.36亿元，其中：规模因素带动利息净收入增长12.09亿元，利率因素和其他因素分别影响利息净收入减少39.76亿元和0.69亿元。

　　报告期内，该集团实现手续费及佣金净收入49.15亿元，同比减少15.78亿元，降幅24.30%，上海银行在年度报告中称主要受资本市场波动、代理业务费率下降以及减费让利等因素影响。

　　净息差和净利差同比双降

　　报告期内，该集团净息差1.34%、净利差1.41%，同比分别下降0.20个百分点、0.16个百分点。针对净息差指标变动情况，上海银行在年度报告中表示，期内，央行货币政策稳健适度，加大逆周期调节力度，市场利率和LPR继续下行，推动商业银行向实体经济让利，叠加2022年以来LPR下降后重定价效应持续释放，商业银行生息资产收益率承压，净息差收窄。

　　上海银行表示，报告期内净利差同比降幅好于净息差，主要是把握市场利率波动中的机会，增加交易性金融资产配置，这部分资产收益体现在其他非息收入、其资金成本体现在利息支出，影响净息差表现。

　　年度报告显示，从资产端看，生息资产平均收益率3.62%，同比下降0.12个百分点，主要是集团降低实体经济和居民消费领域融资成本，新发生贷款定价下降，且存量生息资产持续重定价。从负债端看，计息负债平均付息率2.21%，同比上升0.04个百分点。其中，吸收存款平均付息率同比下降0.04个百分点，该集团持续推进定价管理攻坚克难项目，一方面紧抓低成本存款拓展，活期存款日均占比同比提高0.70个百分点，另一方面加强存款结构和定价管理，定期存款付息率同比下降0.07个百分点；同业存放、拆入及卖出回购款项平均付息率同比上升0.22个百分点，主要受到外币市场利率上升影响。

　　针对未来息差展望，上海银行表示，货币政策保持稳健，市场流动性合理充裕，市场利率中枢保持低位、阶段性有所波动，但受存量资产重定价、存款定价化趋势等影响，商业银行净息差可能下行。该集团将努力对冲资产收益率下行对净息差的影响。具体包括：持续贯彻国家宏观政策导向，减费让利，支持实体经济和居民消费融资需求，加快信贷投放，特别是加大重点领域、重点区域的贷款投放力度，提升贷款占比，改善资产结构和信贷结构；统筹流动性指标和负债成本管理，优化存款结构，加大低成本存款拓展力度，动态调整存款定价策略；增强对市场利率变化的敏感性，合理安排主动负债的吸纳节奏、期限和品种结构，降低计息负债成本。

　　各级资本充足率不同程度上升

　　资产质量方面，报告期内，该集团加强信用风险管理体系建设，聚焦不良生成管控。报告期末，不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点。关注类贷款占比2.07%，出现阶段性上升。同时，全力推进不良资产化解处置，提升清收化解质效，表内现金清收同比增长11.15%。

　　资本充足率方面，上海银行年度报告显示，截至报告期末，核心一级资产充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.53%、10.42%、13.38%，与上年末的9.14%、10.09%、13.16%相比，均呈现不同程度上升。其中核心一级资本充足率增幅为39个基点。

　　针对资本管理和资本规划，上海银行表示，该集团强化资本预算管理，综合考虑业务发展规划、监管要求等因素，制定2023-2025年资本管理规划，设定各级资本充足率保持在8%、9%、11%以上的管理目标。报告期末，小微企业贷款规模较上年末增长37.38%，带动人民币对公贷款风险权重下降0.71个百分点；针对表外业务尤其是银行承兑汇票业务开展专项压降，报告期末表外业务风险加权资产下降357亿元，带动核心资本充足率有效提升。

　　上海银行称，后续将结合资本新规实施，持续优化风险加权资产限额管理和经济资本管理，切实发挥资本对业务发展的引导作用，推动业务结构调整，提高资本内生积累能力，夯实服务实体经济的资本基础。

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