□陈琴吕双虎

当晨曦穿透疏朗的树荫，将第一缕微光洒在四川省崇州市廖家镇“田园雅舍”的黛瓦飞檐上，一幅非遗古韵与现代文旅交融的乡村新图景徐徐展开。这座坐落于廖家木雕非遗共享村落的核心项目，填补了当地高端民宿的市场空白，成了浙江民泰商业银行成都分行助力“小民宿大产业”金融服务模式可复制、可推广的典范例证。

解码乡村需求，锚定融合新赛道

近年来，在崇州市人民政府的统筹规划下，廖家镇以“特色园艺公园”为核心定位，全力打造集休闲度假、田园观光、文化传承与业态消费（883434）于一体的乡村文旅目的地。行走在阡陌纵横、鸟语花香的廖家镇街头巷尾，崇州古建艺雕博物馆、军魂永恒主题公园等景点特色鲜明、声名渐起，仅今年暑期档便吸引上万名游客到访，“过夜游”比例大幅提升。

然而，文旅热度背后藏着“供给短板”，全镇在册民宿仅4家，且多为基础配套型，无法满足游客对高品质住宿的需求。2022年，随着田园雅舍酒店项目的开工，这一“供需失衡”的僵局被彻底打破。

“田园雅舍”创始人卢兴依托当地浓厚的廖家木雕，迅速锁定民和村一块约2500㎡的农业闲置土地，计划将精湛的木雕工艺融入现代建筑，打造一座兼具文化底蕴与现代美学的乡村精品度假酒店，吸引中高端游客群体。

“活水”精准浇灌，破解融资“梗阻”

“田园雅舍”建设周期（883436）长达3年，持续投入的资金成本、人力成本与基建成本，让卢兴疲惫不堪、茶饭不思。眼看项目进入收尾阶段，后期装修、设施采购、运营筹备仍需大笔资金，公司现金流却捉襟见肘。

“理想很丰满，现实却很骨感”，这句话成了卢兴在项目推进中的真实写照。更棘手的是项目用地部分为集体土地，产权分割难度大，无法作为传统抵押物。若仅提供担保人，多数金融机构又认为风险过高，即便同意贷款，额度也远不能满足需求。卢兴先后咨询了多家金融机构，均无功而返。

就在卢兴一筹莫展时，抱着“试一试”的心态，他联系了浙江民泰商业银行金牛支行。接到卢兴的融资需求后，该支行“红百合业务团队”由支行行长赵剑平带队，驱车50公里直奔廖家镇民和村实地调研。结合项目“文旅+非遗”的独特属性，团队创新推出“双维评审模式”，突破传统信贷逻辑，不再局限于“重抵押、重财务数据、重经营规模”，转而聚焦企业的长期发展规划与盈利增长点，将廖家木雕的非遗价值、乡村文旅的市场潜力纳入核心评估维度。优化智慧审批流程，在风险评估中新增“非遗传承活力”“土地长期增值潜力”等指标，同时降低文旅产业信贷准入门槛，为企业预留充足的资金缓冲空间。

最终，无需土地、固定资产等“硬抵押”，仅通过保证担保（AGO）180万元“民宿贷”便精准落地，从申请至到账仅用3天。“有了这笔钱，酒店肯定能如期开业！”卢兴难掩兴奋，“开业后不仅能盘活闲置土地，还能吸引年轻人返乡就业，更能为周边景区、饭馆‘引流’，让全村人一起增收致富。”

由点到面，构建乡村振兴金融模式

站在廖家镇民和村的田野间，乡村的“慢时光”背后，是浙江民泰商业银行成都分行十六载深耕农村金融的“耐心”，通过探索银政企协同模式，该行正将“田园雅舍”的成功经验，复制为赋能乡村振兴（885705）的“金融样板”。

在产品创新上，浙江民泰商业银行成都分行针对乡村文旅痛点，推出“民宿贷”“随贷通”“农惠通”等多款产品，无抵押物或抵押物难评估时，可通过保证担保（AGO）或纯信用模式快速获得资金。对新建、扩建民宿，不仅提供低成本资金，贷款利率下浮30bp-50bp，灵活配置“贷款减息券”，精准匹配客户扩大规模、改善基础设施的融资额度。

在服务优化上，考虑到偏远民宿的现金收支不便，该行配套提供智能化收款服务，专人上门开通收款码，支持T+1或D+0自动清算到账，灵活适配住宿、餐饮、文创销售等多场景，让民宿经营者“收款无忧”。

近年来，浙江民泰商业银行成都分行已累计为民宿及餐饮业发放贷款8.67亿元，助力了793户经营主体完成升级改造。通过设立多家“乡村振兴（885705）”专营支行，加大对乡村文旅全链条扶持，推动多个文旅项目从“单点突破”迈向“全域联动”。

从廖家镇的“田园雅舍”，到成都各地的乡村文旅项目，浙江民泰商业银行成都分行正以金融为线，串联起乡村振兴（885705）的“文旅珠链”，让金融活水持续滴灌田野乡间，为乡村文旅新业态的蓬勃生长注入不竭动力。