2025年，在中国人民银行广东省分行的指导下，中国人民银行云浮市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台为核心抓手，围绕消费（883434）激活、县域振兴、绿色转型等重点领域，创新推出“资金流数据穿透+产业适配”型金融产品，推动金融资源的精准配置、产业动能的有效激活与风险防控的智能升级，尝试探索数据赋能金融服务实体经济的“云浮路径”。

位于广东省中西部的云浮市在坚实的产业土壤上生长出众多充满活力的中小微企业。然而，与产业的“厚重”相比，企业在融资方面迫切需要“轻盈”的解决方案——缺抵押、缺信用、缺信息曾让他们的融资需求难以得到有效满足。如今，这一局面正迎来深刻转变。

2025年，在中国人民银行广东省分行的指导下，中国人民银行云浮市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）为核心抓手，围绕消费（883434）激活、县域振兴、绿色转型等重点领域，创新推出“资金流数据穿透+产业适配”型金融产品，推动金融资源的精准配置、产业动能的有效激活与风险防控的智能升级，尝试探索数据赋能金融服务实体经济的“云浮路径”。截至2025年8月末，云浮辖内6家试点金融机构依托资金流信息平台查询信息1439笔，发放贷款682笔，金额达19.61亿元，其中48家“信用白户”获得1.33亿元信贷支持。

破壁垒：织密“服务全网络” 看清“企业真家底”

“从提交申请到放款仅用1天，100万元贷款刚好赶上智能适老化设备采购旺季。”云浮一家运营着十余个养老站点的企业负责人感慨道。该企业因养老行业投入大、周期（883436）长、回报慢，长期面临流动资金压力。在中国人民银行云浮市分行的指导下，建行（601939）云浮市分行依托资金流信息平台，整合了该企业分散在3家银行的资金流水数据，构建起以“资金稳定性”为核心的信用评估模型，将企业日常的规律性收支转化为授信依据，并实现“当日审批、次日放款”。

资金流信息平台上线以来，中国人民银行云浮市分行积极拓展平台跨部门合作推广应用，联合多部门印发《云浮市“统战+金融”助力民营经济发展行动方案》，搭建了“人民银行+统战+发改+市监+税务+工商联+金融机构”的七方沟通会商机制，实施民营经济“信用筑基”提升行动，定期共享民营小微企业名单、产业融资需求等信息，将平台推广与服务民营企业深度融合。同时，通过政策宣讲会等活动，以真实案例分享和现场互动演示方式，多维度解读平台功能——该类活动已累计开展15场，触达中小微企业超1000户。会商机制还共同推出“同心惠企政策红包”，实现惠企政策精准推送；组建“同心金融服务队”，累计走访企业及个体工商户超13万户，引导企业主动建立“资金流信用账户”。

“‘统战+金融’模式让我们服务民营企业更有‘抓手’，既能精准对接企业需求，又能推动金融政策直达快享，企业满意度大幅提升。”云浮市委统战部相关工作人员表示。

见实效：掘“金”信息沃土 激发“白户”生机

“3天到账300万元！没想到我们这些轻资产、缺抵押的‘信用白户’，仅凭日常经营数据就能拿到贷款，开拓新兴市场的资金难题迎刃而解。”云浮某新材料研发科技公司负责人看着手机里的到账短信激动地说。该企业此前因缺乏传统抵押物、信用记录空白，多次向银行申请贷款未果，直至工行云浮分行依托资金流信息平台，将之前并未关注的企业交易流水、资金收支等数据转化为“信用通行证”，才快速完成授信审批，解了企业的燃眉之急。

当前，我国大量中小微企业（含个体工商户）仍是“信用白户”，没有信用记录，或者信用记录单薄，缺乏具有连续性、稳定性的高质量信用信息，使得金融机构不敢向其提供贷款服务。资金流信息平台正是扭转这一困局的突破口。与企业信用报告主要采集信贷信息不同，资金流信用信息主要包括银行结算账户和第三方支付账户的收支情况、现金存取情况、与不同类型交易对手资金往来等信息主体交易信息。中国人民银行云浮市分行定期组织召开经验分享交流会，建立案例共享机制，推动银行机构优化业务流程，形成与信贷信息共享应用互补的征信服务新格局，推动银行在开展相关业务时从人工审核向数据驱动转型，缩短信息收集时间，降低风控成本。

“数据显示，如今，我行‘信用白户’首贷获得率较资金流信息平台上线前提升27个百分点；企业融资审批时间平均缩短50%，部分企业贷款年利率较2024年降低10个基点，融资成本显著下降。”建行（601939）云浮市分行普惠金融业务部经理表示。

全推广：多场景创新 全链条激活生态

“依托资金流信息平台，叠加公司品牌标识及农产品（850200）外包装图案版权质押，我们不仅拿到300万元贷款，还带动周边10户农户增收。”郁南县某无核黄皮加工企业负责人告诉《金融时报》记者。

针对农业经营主体长期面临的“轻资产、缺抵押”融资困境，中国人民银行云浮市分行联合云浮市版权局创新推出全省首款农业领域版权质押金融产品“云农版权贷”，支持农业企业将其合法拥有的版权向银行出质获得融资，并以“版权+资金流”模式，将版权质押与主体信用有机结合，实现“双重增信”，有效弥补农业经营主体信用不足问题，提升农产品（850200）品牌价值。同时，加强与县域政府相关行业主管部门合作，指导6家银行依托资金流信息平台，为郁南县8个乡镇量身定制40亿元整镇授信方案，惠及1297家新型农业经营主体和4.75万农户，让金融活水精准滴灌到田间地头。

“‘版权质押+资金流信息平台’模式，不仅把‘一纸版权登记证书’变成‘真金白银’，更是让我们的种植规模、销售流水都能成为信用证明，让我们的产业优势转化为融资优势，有助于推动无核黄皮这一小众水果发展形成‘百亿产业’。”郁南县府办相关负责人表示。

云浮产业正兴，平台搭桥引活水。在当地政府有力推动、平台数据赋能、金融机构积极应用、企业诚信受益的协同作用下，资金流信息平台的价值，在云浮得到了最生动的诠释。下一步，中国人民银行云浮市分行将结合本地地域特色持续拓展资金流信息平台应用场景，以“信用+产业”书写金融服务民营经济的新篇章，助力当地经济在高质量发展道路上走得更稳、更远。