“过去我们合作社去贷款，各家银行总会问‘谁说了算’‘股权怎么分’。现在备案信息一清二楚，对我们的信任度一下上来了，我们也无需反复解释合作社的股权架构和经营决策方式问题了。”内蒙古兴安盟科右中旗阿希达食品有限公司负责人杜玉旗道出了企业受益所有人信息备案工作的价值——进一步夯实银企互信基石。

　　早在2018年，中国人民银行反洗钱局就规范非自然人客户的受益所有人身份识别工作，下发《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》。去年4月和10月，中国人民银行、国家市场监督管理总局再次联合颁布了《受益所有人信息管理办法》以及《受益所有人信息备案指南》。以此为基础，近年来，中国人民银行兴安盟分行深入践行“金融为民”理念，基于商业银行作为面向市场主体的重要窗口和服务前端的优势，创新推动的“备案+金融服务”正向激励机制，引导全盟银行机构将受益所有人信息备案与提升农牧区金融服务质效深度融合，在进一步破解银企信息不对称问题的同时，提升银行机构尽调充分性和合规性，以促使风险管理与普惠金融服务平衡。

　　信息透明 为“信用牧区”筑根基

　　企业受益所有人信息备案不仅能较好支撑反洗钱工作，对于银行贷款业务开展也很重要。工行兴安盟分行公司部一位工作人员告诉《金融时报》记者，了解客户的股权结构、决策方式本就是开展客户尽调过程中的内容。一个自然人可能参股不止一家企业，通过梳理并共享企业受益所有人信息，银行机构能够更高效地开展贷前审查、基于更全面信息对企业资金流、负债、资产、经营能力等开展多维判断。

　　通过与银行工作人员和小微企业负责人交流，记者了解到，过去银行多是通过外部信息平台（企查查等）获取企业受益所有人信息。而这些平台获得企业信息的渠道包括，与各级工商、税务、法院等政府部门的数据直联，公开信息抓取，用户协同完善等。不过前些年，确有不少企业在工商登记时未备案股权架构信息，并且，随着市场主体经营发展，股权架构发生变更也很常见，因此，外部平台上的相关信息可能是不完全或不准确的；加之过去，部分银行机构并未将股权架构等相关信息核查工作彻底落实在系统中，使得相关信息不对称问题一直存在。

　　推进企业受益所有人信息备案工作，能够推动银行对其现实股权架构、决策方式等信息进行了解和更新，这些信息被反馈到工商信息系统中进行备案。进一步的信息补充有助于织密市场主体相关信息网，便于包括银行在内的金融机构、单位对企业在信息更对称的基础上进行尽职调查和开展精准服务。

　　信息透明最直接作用在于授信流程提效上。以兴安盟突泉县绿野种植养殖农民专业合作社为例。该合作社由几位返乡大学生创办，股权结构较为复杂。以往，银行需要耗费大量时间人工核实多层持股关系。如今，结合系统内规范的备案信息，银行迅速理清了其受益所有人关系链，将合作社授信额度从50万元提升至100万元。“从实际业务开展情况看，对于已完成备案、信息清晰的企业，我们贷前审查效率能提升30%。”内蒙古农商银行信贷部负责人告诉记者，“这让我们能把更多信贷资源精准投向兴安盟的‘绿水青山’和‘牛羊特产’，实现了银行风控增效与地方产业发展的双赢。”

　　战略协作 畅通“破局之道”

　　截至11月中旬，兴安盟地区完成备案的存量经营主体超1.45万多户，全盟整体备案率为76%，区域市场透明度显著提高。

　　这背后有一套协作机制支撑。

　　早在相关工作启动时，中国人民银行兴安盟分行与兴安盟市场监管局就建立了联合工作专班，共同制定了《兴安盟受益所有人信息备案工作实施方案》，建立信息互通机制。在此基础上，两部门运用“双责任人+任务清单”的匹配方式，通过市监与金融部门责任人点对点协作，实现跨部门资源的优化配置。“总清单从市监局系统导出后，会按注册地址分配至所辖旗县市，再由市监所和金融部门按照基本户或服务专户开立情况分解到具体银行网点和责任人。”前述工行兴安盟分行公司部工作人员介绍说，企业受益所有人信息备案工作以过去未作相关备案的企业为先，每位责任人工作任务量严格控制在100家左右，由此，变金融部门对信息的“被动等待”为“主动服务”，同时保证相关工作效率和可行性。通过建立信息共享、联合推动的工作机制，共同研究解决备案工作中出现的难点和堵点问题，两部门建立了常态化的沟通协调与数据对比机制，确保信息传递的准确性与时效性，形成了“人民银行牵头指导、市场监督管理局部门协同推进、商业银行积极配合响应”的工作格局。

　　作为面向市场主体的重要窗口和服务前端，商业银行是推动受益所有人信息备案落地的关键环节。中国人民银行兴安盟分行构建起“前端动员-中端服务-后端监督”的全链条闭环管理，将政策宣贯、操作指导与进度管控有机融合。辖内各家商业银行也都表现出高度的责任感与积极性，认真履行客户告知义务，协助指导客户完成信息备案工作，确保政策要求精准传导至每一个相关市场主体。据了解，为了尽可能提升企业对相关工作的配合度，银行机构采取前置线上沟通方式，制作包括视频、电子海报在内的宣传物料，让客户能充分知晓政策意图。同时，在系统上做好对接，便于企业负责人便捷、真实地完成相关信息填报。

　　“备案+金融服务” 暖企惠民

　　“完成备案后，银行直接给我们减免了二维码收单的手续费。”科右前旗一家特色民宿“阿尔山人家”的老板王女士同记者算了一笔账，“旅游旺季每月流水大，这笔费用省下来，正好可以用来装修两间特色蒙古包，提升游客体验。”中国银行乌兰浩特分行将推进企业受益所有人信息备案工作与加大减费让利政策实施力度相结合，将惠企利民政策精准推送向市场，让金融服务更有温度。无独有偶，兴安盟扎赉特旗蒙顺农牧业专业合作社也从信息备案工作中享受到更多政策利好。“没想到，填完受益所有人备案表，银行不仅很快批了扩大牛舍的贷款，连企业网银的年费都给我们免了。这真是今年最大的惊喜。”合作社理事长魏建亮告诉记者，有了内蒙古农商银行扎赉特旗支行审批的100万元低息贷款，合作社购买优质牛犊的资金就有了充足保障。

　　备案带来的不仅是“速度”，更有实实在在的“温度”。兴安盟金融机构积极通过利率优惠、减免支付手续费等方式，将因信息透明化而节约的合规、运营成本反哺给诚信备案的市场主体。内蒙古银行针对已备案客户还推出了“科创易贷”专属信贷产品，并配套提供简易开户、免费财务咨询等增值服务。据统计，自“备案＋金融服务”机制推行以来，兴安盟全辖金融机构在账户开立等环节已累计减免手续费38.3万元，惠及小微企业和个体工商户595户，在一定程度上激发了市场活力。

　　下一步，中国人民银行兴安盟分行将在中国人民银行内蒙古自治区分行的指导下，建立动态评估机制，引导金融机构将更多金融资源投向备案完备、诚信经营的优质市场主体，为兴安盟坚定不移走以生态优先、绿色发展为导向的高质量发展新路子，注入更强劲的金融动能。