上海金融监管局围绕党中央、国务院关于金融服务实体经济的决策部署，积极落实金融监管总局工作安排，以“四新”工程巩固提升年行动为契机，引领辖内金融机构齐心协力，奋发有为，推动普惠金融服务提质扩面，不断提升市场主体融资获得感，有力支撑实体经济高质量发展。

　　01

　　抓关键出实招

　　资金是小微企业生存与发展的基石，直接关系到企业的运营状况、市场竞争力以及未来发展潜力。

　　聚焦为中小微企业发展成长提供“及时雨”，上海金融监管局充分发挥金融服务企业、畅通融资堵点功能，着力打造“融资畅通工程”，全力助推上海经济金融高质量发展。2024年10月起，会同上海市发展改革委等部门持续深化支持小微企业融资协调工作机制，开展“网格化”+“清单式”的“千企万户大走访”活动，对民营企业、外贸企业等重点领域优先开展走访，推动银企供需精准对接。2025年3月，出台《关于深化融资畅通工程服务民营经济高质量发展的通知》，从六大方面提出20条金融举措，跨前两步服务民营企业、小微企业高质量发展。

　　截至2025年11月末，上海市支持小微企业融资协调工作机制专班已走访中小微企业超46万户，累计向19万余家企业授信1.6万亿元。上海普惠型小微企业贷款余额达1.39万亿元，同比增长11.1%。普惠型小微企业贷款加权平均利率为3.39%，同比下降0.44个百分点。

　　02

　　稳预期“惠”到位

　　稳定融资预期、降低融资成本，同样是为中小微企业减负的关键之举。

　　为此，上海金融监管局持续开展无缝续贷“十百千亿”工程，率先将中型企业纳入服务范围，向社会公众发布《上海银行（601229）业中型企业无还本续贷产品服务名录》，积极引导银行按照零门槛申请、零费用办理、零周期续贷的“三零原则”，进一步提升无缝续贷业务占比，降低中小微企业综合融资成本。2025年前三季度，上海辖内中资银行累计投放无缝续贷9839亿元，同比增长17.78%。其中，累计投放无还本续贷2792亿元，同比增长67.09%。

　　与此同时，上海金融监管局积极做好纾困融资工作，构建纾困解难长效模式，对生产经营暂时遇到困难的客户，通过发放应急贷款、加大利息费用减免力度、推进信用记录修复、加快受损客户理赔、适当延长保单期限、降低保险费率、延后保费缴纳时间等方式，帮助其渡过难关。2025年前三季度，上海辖内中资银行累计投放纾困融资金额超4000亿元，为10万余户企业“雪中送炭”。

　　03

　　强保障提效率

　　保险是经济的减震器和社会的稳定器，普惠保险更是保险业服务国家战略、增进民生福祉、保障社会稳定的重要一环。

　　针对不同行业小微企业的差异化风险特征，上海金融监管局指导在沪保险机构成立“沪业保”工作专班，从小微企业及个体工商户专属产品研发、定价模型设计、承保理赔链路搭建、服务方案制定、保险数字平台建设、宣传推广及消保工作机制完善等方面进行全方位的规划与落地。

　　为进一步提升普惠保险服务效率，上海金融监管局指导上海保险业完善“上海保险码”建设。通过开辟个账专区，丰富医保个账项目保险产品供给；连续五年推出“沪惠保”，为近2700万人次提供补充医疗保障；同时，在“沪惠保”稳定运营的基础上，结合医保大数据创新实验室的精准定价功能，先后推出先进药械的“沪补保”、以护理服务为给付内容的“沪理保”等，构建多元化的普惠保险体系。

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　　聚合力优生态

　　既着眼于“增量、降价、提效”的短期痛点，又致力于“精准、长效、生态”的机制建设。在合力营造良好融资环境的过程中，上海金融监管局持续加强内外联动，努力打好监管和政策协同“组合拳”。

　　上海金融监管局积极引导在沪银行认真落实金融监管总局尽职免责制度；对于无确切证据证明失职或履职不到位的信贷人员，做到“应免尽免”；同时，合理设置差异化的不良容忍度，对于不良容忍度范围内的普惠贷款，在客户经理没有主观道德风险的情况下原则上给予免责，激发银行基层“善贷敢贷愿贷”的强劲动力。

　　上海金融监管局推动落实中小微企业信贷奖补政策；目前已完成2024年小微企业信贷奖励评审工作，已向29家在沪银行拨付2.13亿元奖励资金；加大信贷风险补偿力度，降低不良贷款补偿门槛，提高损失补偿比例，目前正扎实推进不良贷款净损失申报和审核工作。

　　上海金融监管局推动政策性融资担保基金增量扩面，深化市区联动、“政会银企”等工作机制，积极推进“园区批次贷”“商会批次贷”“沪贸批次贷”。多方合力下，上海普惠金融外部环境持续向好，在工业和信息化部举行的全国小微企业外部融资环境评价中，上海市连续四年名列全国第一。

　　《中国银行保险报》记者张瑾

　　《中国银行保险报》编辑李梦溪