在浙江东南沿海的玉环市，“中国文旦之乡”的美誉早已深入人心。作为当地农业的支柱产业，玉环文旦(又名玉环柚)不仅承载着万千农户的生计希望，更寄托着乡村振兴（885705）的共富梦想。然而，每年冬季频发的低温冻害，却常常让农户一年的辛勤劳作付诸东流。如何破解这一难题？玉环市气象局主动作为，携手金融保险机构，探索出一条“气象×金融”深度融合的新路径——从“低温指数保险”到“共富气象贷”，气象数据正成为撬动乡村共富的“金钥匙”。

过去，面对低温冻害，农户大多只能被动应对。传统农业保险定损难、理赔慢，常常是缓不济急，错失了农户灾后复产的黄金期。

转机始于2019年。玉环市气象局联合保险机构，聚焦文旦产业最突出的冻害风险，创新推出“文旦低温气象指数保险”，迈出“气象×金融”融合的第一步。这项保险的首要难点，在于如何精准量化低温对文旦造成的经济损失。为此，玉环市气象局联合浙江省气候中心组成专业团队，系统分析了当地近二十年的气象观测数据，深入走访文旦主产区，详细梳理历史冻害记录、产量波动数据及经济损失情况。通过反复建模与验证，团队最终成功构建起气温和文旦经济损失率之间的冻害损失模型。

然而，如何将复杂的科学模型转化为农户看得懂、用得上的保险产品，是摆在面前的又一道难关。借鉴省内其他地区低温指数保险的成功经验，团队因地制宜设计出玉环本地化的“低温指数”计算公式，将复杂的气象过程简化为一个清晰的指数值，并配套制定明确的理赔触发标准。

一旦保险期内监测到的低温指数达到合同约定阈值，系统即自动启动理赔程序，赔付款项无需等待田间查勘，直接快速到账。这种“指数化”理赔模式，公平、透明、高效,赢得了广大柚农的信赖。

“文旦低温指数保险”的成功实践，为“气象×金融”融合打开了新思路。玉环市气象局意识到，气象服务不应止步于灾害预警和保险理赔，更应主动融入生产恢复和产业发展环节。

传统信贷产品因缺乏对气候风险的系统性考量，难以精准匹配产业发展的实际需求。

针对这一痛点，2023年，玉环市气象局与玉环农商银行再度联手，将气象数据纳入信贷审批核心流程，创新推出“共富气象贷”产品。这项金融服务旨在将气象数据的价值，从风险理赔延伸到生产融资环节。

当种植户因气象灾害影响需要资金恢复生产时，“共富气象贷”提供了快速通道。气象专家团队能够快速调用实时监测数据、历史灾情库等信息，通过模型运算，在短时间内生成精细到乡镇、街道的受灾影响等级评估报告。这份报告成为银行审批贷款的重要依据。据此，银行对不同等级区域的申请人匹配差异化的信贷政策，实现精准、快速的金融支持。

经过数年的探索与实践，玉环“气象×金融”的服务模式，已在文旦产业中结出实实在在的果实。

如今，“文旦低温气象指数保险”已成为玉环文旦种植户的“定心丸”，投保面积从最初的不足500亩，增长至2025年底的10727亩，六年增长超22倍，基本覆盖全市文旦种植户。累计数百万元的理赔款，确保了农户在遭遇冻害后能迅速获得再生产资金，有效防范了因灾致贫、因灾返贫的风险，稳固了玉环文旦这一特色优势产业的根基。

“共富气象贷”则将气象数据的风险评估价值转化为金融支持。其便捷、快速、优惠的特点，让受灾农户在关键时刻能够及时获得生产资金，实现了从“灾后等救济”到“灾后即复产”的转变。“这不仅减少了灾害对农户生计的冲击，也增强了他们投入生产、改善种植的信心和能力，激活了产业发展的内生动力。”玉环市气象局主要负责人表示。

从一颗文旦的“温度保险”，到一笔贷款的“气象凭据”，玉环市气象局以数据为纽带，打通了气象服务与金融助农的双向通道，气象工作从传统的“发预报”，走向了主动的“管风险”“赋动能”。

(作者：董丽鑫责任编辑：张林)