上证报中国证券网讯(记者温婷)3月17日，普华永道发布《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》报告(简称“报告”)，报告明确了当前金融机构应用AI的核心场景，覆盖客户服务优化、欺诈风险侦测、预测性分析等多个领域；其中，76%的金融机构计划利用AI实现业务战略转型和帮助开辟全新的收入来源。
该报告基于2025年10月至2026年1月期间，普华永道对中国内地及香港银行、保险及资管行业201名金融服务专业人士进行的调研及20次深度访谈整理而成。
报告数据显示，人工智能（885728）已从实验试点走向规模化应用。70%的受访银行、85%的受访保险公司以及75%的资管机构将AI定位为“战略转型引擎”。
普华永道中国管理咨询合伙人王建平表示，受访机构已通过AI投资获得初步10%至15%的回报，机构在关注短期收益的同时，更加看重AI对提升市场地位、拓展战略发展空间、新增长机会的长期价值，但核心问题在于投入力度是否充足。调研显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，这意味着行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。
据普华永道中国内地资产及财富管理行业主管合伙人倪清介绍，不同行业对AI的部署应用各有侧重，银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务；保险业则重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔；在资管行业，AI被应用于投资与组合管理、数据与市场分析。
报告还指出，金融行业AI的大规模推广仍面临多重制约因素。其中，人才短缺与僵化的组织结构是阻碍其AI规模化部署的核心障碍，其影响程度远超预算或技术层面的问题。调研显示，文化转型同样是必要前提，目前仅29%的金融机构表示已成功构建“AI优先”的文化氛围；此外，传统流程与职能孤岛也在持续限制AI的推广进程。
普华永道中国管理咨询合伙人李伟斌认为，当前机构面临的一大挑战是难以招募到“既懂业务又懂算法”的复合型专业人才。57%的受访机构表示将通过AI提升员工的现有职能和新职能，AI的应用更倾向于补强人类能力而非取代员工。
