近日，江南农商银行为江苏常州一家专注于航空重油发动机研发的初创科技企业提供了200万元信用贷款支持。这家由顶尖专家领衔、手握订单却因“轻资产”而面临融资困境的企业，正是该行创新金融产品、精准滴灌科创沃土的生动缩影。立足“新能源（850101）之都”常州，江南农商银行正通过一系列体制机制与产品服务的深刻变革，全力打造科技金融服务标杆，为地方产业创新升级注入强劲动能。

“公司技术领先，订单在手，但按传统信贷标准却难以获得支持。”常州某航空科技有限公司负责人道出了众多科技型初创企业的共同难题。该公司成立于2023年9月，其研发的重油发动机性能卓越，已实现国产替代并获订单，但因处于发展早期，面临融资瓶颈。

江南农商银行于2025年初推出的“创投（885413）融”贷款产品，巧妙地破解了这一难题。该产品创新采用“先投再贷”模式，依据企业获得的创投（885413）机构等级，提供差异化信用贷款，最高额度可达1000万元。正是基于该企业已获得种子轮融资的背景，银行为其精准授信200万元，有效满足了其初期发展的资金需求。

针对科创企业不同成长阶段的差异化需求，江南农商银行进行了系统性的服务布局。该行发布了“江南科贷”品牌，构建了覆盖企业“初创—成长—成熟”全生命周期（883436）的产品体系：为初创期企业配备“创投（885413）融”“孵化贷”；为成长期企业匹配“融E链”“厂房融”；为成熟期企业提供并购贷款、投贷联动等综合服务。

同时，该行变革营销与服务模式，从“单点散拓”转向“批量联动”。通过对接政府部门、园区平台批量获取企业清单，依托供应链核心企业开展链属企业批量授信。截至2025年末，已评议科创核心企业超1500户，为链上企业提供主动授信超257亿元。

江南农商银行深知服务科创需汇聚多方力量，深化与政府部门、创投（885413）机构、担保公司的协作，构建“政府+银行+创投（885413）+担保”的多元化服务网络。例如，与常州市科技局、工业和信息化局等单位开展党建共建与战略合作，共同培育创新主体；与中国人民银行常州市分行联合推出线上信用贷款产品“龙城科易通”，利用大数据模型为企业精准“画像”；与常州人才科创集团合作推出“金谷创投（885413）贷”，强化投贷联动。截至2025年末，该行通过“苏科贷”“人才贷”等政银担产品，累计发放科技类信保贷款超51亿元，为科技型企业提供了坚实的风险共担支持。

为提升服务专业性，江南农商银行还组建了由前中后台及博士后研究员构成的科技金融专家小组，对前沿科创项目进行联合评审。在风险管控上，积极对接地方征信平台，开发专属风控模型，弱化对财务指标的依赖，更注重评估企业的技术潜力、知识产权与团队背景。此外，该行通过优化贷款内部定价（FTP）、实施首笔优惠利率等政策，切实降低科创企业融资成本。科技赋能亦贯穿始终，“云信贷”系统将贷款流程从1—2天缩短至2小时；“江南智企”平台则免费为初创企业提供财务、人事等管理系统，助力其提升内部治理能力。

一系列创新举措带来了显著成效。截至2025年末，江南农商银行支持的科技型企业贷款总余额达320亿元，当年新增11.9亿元，市场份额在常州地区稳居首位，超过四分之一。累计服务科技型企业达8121户，其中，服务各级专精特新（885929）企业超1000户，贷款余额130.9亿元；服务高新技术企业近2900户，贷款余额211.7亿元。

从破解“首贷难”到陪伴企业成长壮大，江南农商银行以持续的金融创新与深耕实践，证明了地方金融机构在服务科技创新中不可或缺的价值。未来，该行将继续深化科技金融服务内涵，助力更多“科技苗”成长为“参天树”，为区域经济高质量发展贡献更强金融力量。