民营经济是县域经济发展的活力源泉，也是金融服务实体经济的核心抓手。面对民营企业轻资产、缺抵押却有技术、有潜力，但仍受“融资难、融资贵、融资慢”困扰的现状，东海农商银行主动突破传统交易逻辑与风控惯性，以思维变革引领服务升级，将银企关系重塑、客户价值评估体系优化，融入走访调研与对公业务攻坚实践，用精准高效的金融服务为民营经济赋能。

转变服务思维，从“短期交易”到“全周期（883436）陪伴”，构建银企共生生态。破解民企融资困境，主要在于打破思维定式。东海农商银行坚决摒弃“做一单算一单”的短期功利思维，打破“唯抵押物、唯财务指标”的片面评价误区，立足县域民营经济发展实际，将企业视为并肩前行的发展伙伴，推动银企关系从简单的“甲方乙方”向深度绑定、互利共赢的发展共同体转变。结合民营企业初创、成长、成熟的不同发展阶段，该行制定标准化、差异化服务指引，明确各阶段服务重点、产品适配和流程规范，推动各支行建立企业专属服务档案，详细记录企业经营状况、发展诉求和服务轨迹，实现“一户一档、动态更新、精准对接”。依托网格化走访机制，各支行落实专人对接企业，全程跟踪企业发展全周期（883436）需求，不仅提供信贷支持，更主动对接企业原材料采购、产能扩张、技术升级等多元化需求，提供政策解读、财务咨询等增值服务，真正实现从“单一信贷合作”到“全周期（883436）陪伴赋能”的跨越，让银企共生共荣的理念落地生根，切实增强民营企业发展信心。

完善服务机制，从“被动接单”到“主动赋能”，提升服务专业效能。客户经理是金融服务企业的“一线桥梁”，其服务能力直接决定银企对接的精准度和实效性。东海农商银行着力推行深度绑定的客户经理服务制，破除“被动接单”的工作惰性，推动服务模式从“被动响应”向“主动赋能”转变。在考核激励方面，该行重构客户经理考核体系，将“企业服务成效”“客户成长贡献”“走访调研质量”纳入核心考核指标，替代单纯以“贷款发放量”为核心的考核方式，充分调动客户经理服务民营企业的主动性和积极性。同时，常态化组织开展民营企业服务、产业知识、调研技巧、风控管理等专项培训，着力提升客户经理“懂产业、懂企业、懂金融”的专业能力，让每一位客户经理都成为企业的“金融顾问”和“成长伙伴”。各支行客户经理以走访调研为抓手，深度融入企业经营发展，精准掌握企业经营动态、行业变迁和战略诉求，将服务目标从“成功发放一笔贷款”升华为“助力企业跨越一个发展阶段”，精准匹配企业发展需求，让金融服务更贴实际、更具温度、更富实效。

创新风控体系，从“墨守成规”到“多维赋能”，打通融资堵点难点。风控是银行的“生命线”，更是破解民企“缺抵押、难融资”的关键抓手。东海农商银行在严守资产质量底线、落实普惠型小微企业贷款不良率差异化容忍要求的前提下，主动打破传统风控条条框框，聚焦民营企业发展特点，完成民营企业、县域重点产业企业专属风控评价模型的优化升级，构建“财务指标+非财务指标”全方位、前瞻性评估体系。该行将技术专利、研发投入、核心团队稳定性、行业赛道潜力等非财务指标纳入评估核心范围，打破对传统抵押物的过度依赖，让有技术、有活力、有潜力的轻资产、科创型企业获得公平融资机会。结合走访调研掌握的企业实际情况，该行进一步简化科创型、轻资产、特色产业企业审批流程，推行“容缺受理”模式，压缩审批时限，提高放款效率，让金融“活水”精准滴灌到优质民营企业，既让有潜力的企业不再因“缺抵押”错失发展机遇，也让风控体系从“绊脚石”转变为对公业务高质量发展的“助推器”，实现风险防控与服务效能的双向提升。

下一步，东海农商银行将持续坚守县域金融服务定位，深化服务思维变革、风控体系创新和服务机制完善，不断优化银企合作模式，提升金融服务民营经济的质效，破解民企融资难题，以高质量金融服务赋能民营经济高质量发展，为县域经济转型升级和乡村振兴（885705）注入源源不断的金融力量，书写银企共生共荣的新篇章。孙静