三月的淮安，春风拂过里运河，岸边的垂柳抽出新芽。万物复苏的生机不仅写在枝头，更涌动在工厂车间里。走进淮阴区长江东路596号，江苏淮显光电科技有限公司的厂房内机器低鸣，工人正紧锣密鼓地调试设备，为正式投产做最后冲刺——这热火朝天的景象，正是当地金融活水滋润民营经济的生动缩影。

“感谢当地银行的大力支持，在我最需要帮助时伸出援助之手，真是雪中送炭！”江苏淮显光电科技有限公司副总裁黎心敏对《金融时报》记者感慨道，“我们一定不辜负大家的期待，把企业做大做强。”这家2024年成立、聚焦光学玻璃及显示器件制造的高新技术企业，一期厂房于2025年11月封顶，达产后将成为全球最大AG玻璃制造商。中行淮安分行行长陈鸿昌介绍，为支持企业发展，该行与北京银行（601169）苏州分行联合，以“项目贷”组团放款1.3亿元，支持企业兴建厂房、购买设备。项目总投资10亿元，达产后预计年产值15亿元。

在淮安，像淮显光电这样获得金融“及时雨”的民营企业还有很多。这背后，是中国人民银行淮安市分行深入贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的决策部署，引导辖内金融机构将服务民营企业作为支持实体经济的重要抓手，立足淮安实际，不断创新产品、优化流程、降低成本，持续优化金融营商环境。

中国人民银行淮安市分行行长张世峰向记者提供的一份材料显示，截至2026年2月末，全市民营企业类贷款余额2106.53亿元，比年初新增72.42亿元，同比多增45.24亿元；新发放普惠小微贷款加权平均利率为3.61%，比去年同期下降44.34个基点。

政策“撑腰” 机制引路 让银行敢贷、愿贷、会贷

民营企业发展需要资金，但基层信贷人员常有不敢贷、不愿贷的顾虑。如何搬走这块“绊脚石”？中国人民银行淮安市分行从政策机制入手，为银行松绑、为企业开路。

2025年5月，中国人民银行淮安市分行联合淮安金融监管分局出台《关于强化金融支持举措助力淮安民营经济发展壮大的通知》，从加大信贷投放、降低融资成本、做好资金接续等十个方面打出“组合拳”。指导辖内银行建立健全尽职免责机制——洪泽农商银行制定了《贷款尽职免责及违规贷款责任追究办法》和《普惠信贷业务尽职免责管理办法》，由风险合规部牵头，按季度对新增民营企业不良贷款开展责任认定，严格执行“尽职免责”工作要求。兴业银行（601166）淮安分行建立内部申诉通道，保障勤勉尽责的从业人员权益。2025年，该行尽职免责的普惠型小微企业贷款共计0.61亿元，涉及80人次。一位基层客户经理坦言：“以前怕担责，遇到有些企业不敢贷。现在有了明确的办法，心里有底了，服务企业的劲头也更足了。”

中国人民银行淮安市分行还按季开展金融机构服务民营经济信贷政策导向效果评估，将结果作为货币政策工具使用、宏观审慎评估的重要考量，并会同市工商联开展“民营企业评银行”活动，评出3家市级“民营企业最满意银行”，让银行在“比学赶超”中提升服务温度。同时，该行积极用好货币政策工具，引导地方法人机构抓住再贷款利率下降的契机，加大对涉农、小微企业的信贷支持力度。2025年，全市再贷款、再贴现使用率分别高达96.37%和93.68%，借用再贷款的7家法人机构涉农贷款和小微贷款余额同比分别增长3.13%、11.48%，两类贷款利率分别下降29个和27个基点。涟水农商银行充分运用“苏质贷”“小微贷”“专精特新（885929）贷”等政策性贷款及各类贴息政策，在日常走访中广泛宣传、精准适配，让政策红利直达企业。

产品“破壁” 成本“瘦身” 轻资产也能贷到款、少花钱

民营企业尤其是中小微企业普遍面临“轻资产、无抵押”的融资痛点。淮安的金融机构没有“一刀切”地要房子要地，而是大胆创新，用信用换“真金”。

针对科技企业“轻资产、长周期（883436）、高风险”的特征，中国人民银行淮安市分行发挥财政金融联动作用，打造“创新积分贷”“初创科技贷”等专项政银产品，由政府性融资担保机构、合作银行、市级风险补偿基金共担风险，财政部门给予贴息和担保费用补贴，该行对“初创科技贷”优先给予再贷款支持。荣芯半导体（881121）（淮安）有限公司是国家高新技术企业、省级专精特新（885929）企业，成立之初资金短缺。农业银行（601288）淮安分行行长张洪波了解情况后，组织信贷人员主动上门，量身定制金融服务方案，牵头浦发银行（600000）、中国银行（601988）组建银团贷款17亿元，目前已累计投放15.94亿元，还帮助企业申请设备购置财政贴息。如今，该企业已成为淮安市首家正式投产的半导体（881121）企业，市场份额不断扩大。

对于更广泛的中小微民企，信用贷款成了“及时雨”。涟水农商银行针对“轻资产、弱抵押”企业，依托纳税记录、经营流水、信用评价等数据构建企业“信用画像”，优质企业可纯信用获贷。金湖农商银行推出“订单贷”“税易贷”等信用产品。中国人民银行淮安市分行还大力推进中小微企业资金流信用信息平台应用，2025年银行共获取企业授权3663户，为2502户企业发放贷款98.35亿元，其中信用贷款459户、15.8亿元，首贷户91户、1.78亿元。

融资成本也在实实在在地下降。“这两年贷款利率明显降了，光利息就省下不少钱。”涟水富轩电子科技有限公司总经理姜立清深有体会。这家位于涟水县南姜工业园区的小型电子制造企业，主营五金配件及电子元件（881270），经营稳定但无房产土地可抵押。2025年接到一批订单，流动资金告急。涟水农商银行客户经理在走访中了解情况后，仅用5个工作日通过“小微贷”信用贷款方案发放300万元，解了燃眉之急。江苏银行（600919）淮安分行通过精细化调整内部资金转移定价、推出利息“满减券”“面额券”等接地气的优惠工具、定向投放百亿元利率优惠资产包，近两年来普惠小微贷款平均利率累计下行120BP，2025年末降至3.51%。针对美国关税政策对外贸企业的冲击，中国人民银行淮安市分行及时召开座谈会，引导金融机构不随意抽贷、压贷、断贷，2025年共为9户外贸企业办理“苏贸贴”4.76亿元。

深入调研 服务下沉 把银行柜台搬到厂门口

资金需求“短、频、急”是民营企业的共性。淮安的金融机构不再坐等客户上门，而是主动走进园区、走进车间，用速度和温度赢得企业点赞。

“真没想到，从申请到放款只用了2个工作日。”盱眙欧记轩食品的负责人连连感叹。这家位于盱眙县龙虾产业园区的核心小微民企主营小龙虾深加工和预制菜（885951）。2024年下半年市场需求爆发，企业计划更新设备、拓展线上渠道，却因无大额固定资产抵押而卡壳。盱眙农商银行通过“党建+金融+网格”常态化走访精准捕捉需求，匹配了专属特色产品“龙虾供应链贷”，启动小微企业绿色审批通道，由总行小微专营部门与属地支行组建专项服务小组，现场对接、当日尽调，从申请到到账仅用2个工作日。银行还利用自身资源，为企业对接本地电商平台，协助搭建线上销售运营体系，实现“金融+产业+场景”全方位赋能。如今，“龙虾供应链贷”已成为支持本土特色民营经济发展的拳头产品。

速度的背后，是机制的“破冰”。涟水农商银行针对民营中小微企业实行限时办结制度，小额贷款审批压缩至3个工作日内，同时为重点民营企业、科技型民企开辟“绿色通道”，实行“专人对接、专项审批、优先放款”。中国人民银行淮安市分行还开发了移动端“淮信融”微信小程序，上线“创新积分贷”等产品，实现企业融资“一键申请”、额度“一键测算”，大大提高了银企对接效率。

跨区域、跨分行的协同作战，同样跑出了“加速度”。天水众兴菌业（002772）是一家国家级农业产业化重点龙头企业、国家高新技术企业。2025年，企业在涟水县投资超5亿元成立江苏众兴菌业（002772）科技有限公司，建设食用菌培养基及双孢菇种植项目。公司行政经理王有珍告诉记者，项目总投资5.5亿元，自有资金2亿元，需要贷款3亿元。江苏银行（600919）淮安分行副行长吴敬松介绍，得知企业需求后，他们迅速组建跨分行、分支行、多部门协调的专项服务团队，从2025年8月10日接收授信材料到9月18日取得总行3.5亿元授信批复，仅用39天。

各家银行纷纷变“坐商”为“行商”。涟水农商银行组建移动金融服务队，深入园区、商圈、产业集群开展“地毯式”走访调研，主动挖掘优质民企融资需求，打通金融服务“最后一公里”。江苏银行（600919）淮安分行纵深推进“新春大调研大走访”“实体大走访”等专项行动，全面抓实优质民企融资项目储备。兴业银行（601166）淮安分行向民营企业提供微信、兴业普惠平台等线上办理渠道，实现让数据“多跑路”、企业“少跑腿”，并实施客户分层服务，对中型企业配置一对一专属客户经理，对小微客户构建“线上+线下”立体服务体系。2025年，兴业银行（601166）淮安分行累计落地无还本续贷330笔、总金额5.64亿元，让企业资金链“不断档”。

从“雪中送炭”到“保驾护航”，中国人民银行淮安市分行正带领全市金融机构，用有温度、有速度、有力度的金融服务，持续优化金融营商环境，让民营企业在淮安这片热土上“敢干、敢闯、敢投”，共同书写高质量发展的篇章。