2026年1月1日，数字人民币正式迈入2.0时代。中国人民银行发布的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，将其由“数字现金”升级为“数字存款货币”，在管理体系、运行机制、生态架构等方面实现系统性升级。以此为契机，中国人民银行重庆市分行以建设数字人民币应用先行区为目标，指导辖区金融机构重点打造新场景、开发新应用，服务金融“五篇大文章”。
高效、透明、安全
助力跨境支付服务不断优化
历经理论研究、封闭测试和开放试点的多年历程，数字人民币生态体系逐步构建，创新应用和场景建设持续深化，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴（885705）、跨境结算等领域形成了覆盖线上线下、可复制可推广的应用模式，在做好金融“五篇大文章”方面落地多个场景。特别是在跨境支付方面，中国人民银行副行长陆磊此前在《金融时报》发表的署名文章披露，截至2025年11月末，多边央行数字货币（885866）桥（mBridge）累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额中占比约95.3%。
“数字人民币还为跨境支付体系提供了开放、包容和创新的解决方案，目前已形成以多边央行数字货币（885866）桥为范本的多边合作模式、以数字人民币跨境数字支付平台和区块链（885757）服务平台为依托的双边系统。”业内专家表示，中国人民银行提出的无损、合规和互通三原则，已成为法定数字货币（885866）跨境基础设施的基本准则。
在跨境领域，重庆持续进行积极探索。《金融时报》记者从中国人民银行重庆市分行了解到，该行依托多边央行数字货币（885866）桥，打造数字人民币跨境汇款、信用证、托收三类核心金融服务场景，发挥秒级到账、成本低等优势，为通道企业提供高效、透明、安全的跨境支付服务。
“在重庆，越来越多的企业在跨境结算中选择数字人民币。”中国人民银行重庆市分行有关业务负责人告诉记者，近期，中国建设银行（601939）重庆市分行通过多边央行数字货币（885866）桥为某企业完成单笔超20亿元的跨境支付。
此外，在“数字人民币+跨境贸易融资”方面，重庆也取得了新突破。近日，中国工商银行（601398）重庆市分行成功为某重点制造业外贸企业办理全市首笔“一单制”提单贸易数字人民币融资400万元，标志着重庆数字人民币跨境金融服务应用取得新进展。银行通过电子提单平台线上审核出口单据、实施标准化核验流程，大幅缩短审批时间。同时，依托数字人民币资金可溯源、手续费低等优势，高效完成贷款定向支付、精准直达，有效降低了企业结算与融资成本。
智能合约
为预付消费加上“安全锁”
预付消费（883434）领域的“卷款跑路”“退费难”等问题，一度让消费（883434）者与商户之间信任缺失。而数字人民币智能合约正在为商户和消费（883434）者搭建信任桥梁。
有业内专家表示，在预付资金管理领域，数字人民币智能合约可以根据合同预设约定自动强制执行，有效防范资金挪用，目前已有多地落地应用。消费（883434）者购买商户服务时，其预付资金会进入加载智能合约的数字人民币钱包。“当消费（883434）者向商户预付资金时，运营机构为每一位消费（883434）者创建一个加载了智能合约的数字钱包，一方面，将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费（883434）者预付的资金；另一方面，在实际消费（883434）之前，预付资金仍然归消费（883434）者所有，即使商户破产清算，也能保护消费（883434）者的资金安全。”有业内专家表示。
相关探索也在重庆积极落地。2026年3月，重庆落地首个低空飞行领域的数字人民币预付式消费（883434）“元管家”产品。某通用航空有限公司副总经理李某表示，消费（883434）者购买预付卡的钱先进入数字人民币钱包，消费（883434）核销后资金才会自动划转到公司账户，整个交易线上操作，对账清楚，能明显感觉到消费（883434）者的信任度提升。目前，建行、邮储银行（601658）等已上线“元管家”产品，覆盖低空经济（886067）、商超、餐饮、教培等场景。
多场景创新落地
数字人民币融入日常生活
越来越多的重庆市民和企业通过乘车、购物、园区生活等日常场景，悄然进入数字人民币的2.0时代。
例如，在公共交通方面，重庆已实现全市13条地铁、轨道线路和1126条公交线路的数字人民币App展码乘车，成为继上海之后全国第二个、西部首个“地上公交+地下轨道”全覆盖的城市。在重庆开州某中学，智慧食堂依托建行“建生活”平台，采用“家长开通钱包、学生刷脸就餐”模式，家长可随时查询消费（883434）明细，学校运营成本明显降低。在江北机场入境服务中心，中国银行（601988）布放的外币兑换机支持9种外币现钞直接兑换数字人民币硬钱包，外籍人士通过“碰一碰”即可支付，现场还有工作人员协助下载App开通钱包。
“这表明，数字人民币在应用方面迈出了一大步，越来越受到公众的认可和欢迎，开始‘飞入寻常百姓家’。”招联首席经济学家董希淼说。
中国人民银行重庆市分行相关负责人表示，下一步，将持续指导和推动辖区金融机构加大数字人民币及智能合约产品的开发和供给，全方位建设数字人民币应用生态体系，赋能做好金融“五篇大文章”，为重大战略、重点领域、普惠民生、社会治理提供优质金融服务支持，助力西部陆海新通道建设，提升西部金融中心建设能级。
