“原本已经打算买了，因为买家有事耽搁了一个月，没想到公积金新政出来了！”杭州拱墅区朝晖板块一家中介门店里，经纪人小李正在帮一对90后夫妻办理纯公积金贷款手续。
这对夫妻看中了一套总价400万元的二手房，原本打算做组合贷，结果新政落地后家庭最高贷款额度提高到了180万元，叠加他们可享受人群类型贷款额度上浮，再加50%的额度，“正好全覆盖，不用再借商贷了，月供直接少了300多元，总利息省了十几万元，他们立马改了贷款合同，赶紧‘落位’，买车位的钱都省出一半了。”小李说。
自今年4月1日杭州公积金贷款优化政策正式落地，这样的案例并不少见。我们走访多家房产中介和银行网点发现，纯公积金贷款已成为低总价刚需房源的“主流付款方式”之一。
纯公积金贷款占比增长一倍多
刚需买房“能纯公就不组合”
新政带来的最直观变化，就是公积金贷款在二手房交易中的“存在感”直线上升。
杭州我爱我家（000560）统计，4月在该机构的二手房成交中，选择公积金贷款（含组合贷款）的客户比例高达32.4%，较3月的28.6%提高3.8个百分点。而在杭州贝壳（BEKE）平台，这一比例由3月的29.2%提升至34.9%，增加了5.7个百分点。
纯公积金贷款的比例提升更为惊人。杭州我爱我家（000560）统计的纯公积金贷款占住房贷款比重，从3月的12.7%升至4月的19.1%，提高6.4个百分点；贝壳（BEKE）研究院的数据也从3月的12.0%增至18.4%，同样增加6.4个百分点。这个数字已经达到了去年同期的2.5倍。
从贷款金额上看，新政的“加杠杆”效果同样明显。贝壳（BEKE）研究院数据显示，4月至5月新增公积金贷款户均申请额度升至103.8万元，较新政前3月户均84.4万元提升了23.0%，对比2025年全年户均80.9万元，增幅达28.3%。
“以前客户听到‘纯公贷’，第一反应是‘额度不够吧’？现在反过来了，很多人主动问‘能不能全部走公积金’。”余杭区资深中介老周告诉我们，4月份以来他经手的低总价房源中，超过六成客户选择了纯公积金贷款。“尤其是总价200万元到300万元之间的房子，大约三成首付后，剩余部分基本能被公积金贷款覆盖。”
新政“精准滴灌”首次置业家庭
公积金贷款中首套房占比100%
如果数据会说话，那新政的“靶向”特征尤为清晰——它精准地落在了首次在杭置业的年轻人身上。
据贝壳（BEKE）研究院数据，4月份以来，在公积金贷款的购房结构中，首套房占比始终保持在100%，可见公积金贷款对杭州家庭“第一套房”的重要性，也意味着政策红利落在了真正需要在杭州安家的年轻人身上。
“我是绍兴人，在杭州工作5年了，一直租房。公积金新政出来后，我们算了一笔账，发现纯公积金贷款居然能够覆盖房款了，而且月供比房租多不了多少，于是果断下手买房。”上个月在拱墅区买下一套约90平方米二手房的95后小陈说，房子总价230万元，三成首付后要贷款约160万元，“刚好在公积金贷款额度内，利率才2.6%，比商贷便宜太多了”。
值得关注的是，公积金新政对低总价房源的“覆盖率”还在快速提升。贝壳（BEKE）研究院数据显示，杭州有近一半的二手房总价在200万元以内，而在这个刚需价格区间内，公积金贷款占比从3月份的13.8%迅速提升至18.6%。“200万元以内的房子，主力购房群体是首次置业的年轻人。公积金覆盖比例越高，他们上车门槛就越低。覆盖比例每提高1个百分点，就意味着上千个家庭的上车门槛降低一截。”业内人士表示。
余杭区资深中介老周说，以前很多年轻人因为公积金额度不够，不得不做组合贷，月供压力较大，现在可以用纯公贷就轻松多了。“我们门店4月份成交的200万元以内房源，有七成客户选择了纯公贷。”
物业费提取“秒到账”
公积金从“买房专用”变“安居全能”
除了贷款端放宽，提取端的便利也让不少市民直呼“真香”。
“五一”假期前夕，杭州住房公积金管理中心正式开通支付物业费提取公积金业务，职工可通过“浙里办”App等线上渠道自助办理提取，家庭每年最高可提取1万元。
“没想到这么快，提交后不到一分钟，钱就到卡上了。”拱墅区李女士在假期前一天成功提取了物业费。杭州住房公积金管理中心反馈，物业费提取业务上线以来，办理量持续攀升，“秒到账”体验获得市民广泛好评，有效盘活了缴存职工账户中的沉淀资金。
除了提取物业费，购买自住房支付所购房屋契税也可以提取公积金。从“买房贷款”到“还贷提取”再到“物业费、契税提取”，公积金的使用边界正从“购房专项”向“住房全生命周期（883436）支持”转变。
纯公积金贷款占比
接下来有望继续走高
“这轮公积金新政最值得关注的，不是总量数据的增长，而是其精准性。”杭州贝壳（BEKE）研究院院长上官剑分析，4月至5月的户均申请额度稳定在103.8万元，这说明政策与刚需的实际购买力高度匹配。
上官剑认为，随着政策认知度进一步提升，纯公积金贷款占比有望继续走高。“目前很多购房者还不清楚‘卖一买一’可以核减贷款次数、重新按首套认定，也不了解多子女家庭可以叠加50%上浮。这些政策红利一旦被更多人知道和使用，会进一步撬动成交。”
业内人士提醒，新政中“套数核减”政策有效期至2026年12月31日，符合条件的改善型家庭应抓紧窗口期。同时，建议购房前通过浙里办App—惠你购房—可贷额度查询，提前测算自身额度，做到心中有数。
