2026年春，一场“平安老友记”投资策略会上，58岁的陈师傅和刚入市两年的张先生聊得热络。陈师傅1998年开的户，说起1999年“5·19”行情，营业部排到门外，填单填到手酸。“那时候哪有人给你提供市场资讯和建议？自己看报纸，自己找资讯。”张先生把手机往桌上一推：“现在AI都帮我看仓位了。上次APP说我持仓集中度超过75%，我还以为是好事，结果人家说这叫‘风险集中’。”
从填单到AI，两代人走了二十多年。而把他们连接起来的那家券商——平安证券，用了35年。
1991年8月22日，平安保险证券业务部在深圳蛇口成立。从几张桌子一部电话，到超2500万个客户账户，这35年，一家券商经历了什么？
从“交易通道”到“产品销售”
陈师傅记得很清楚：1998年开户那天，他在柜台填了一张委托单，写错一个字就得重填。大厅墙上挂着一块行情屏，买完股票后，没有人告诉他这只股票占账户比例多少、与市场相比表现如何。“赚了是我运气好，亏了是行情不好。券商？券商就是下单用的。”
这是券商1.0时代的缩影：通道服务加产品销售，核心是把交易做得更快更稳。到了2.0时代，货架丰富了，基金、理财、私募都摆上去了，但新的问题出现了——陈师傅的账户里陆续多了几只基金，每次打开看到的是一串产品列表，可他从来没算过：这几只基金重仓的股票是不是同一批？
平安证券产品与财富管理部总经理刘高庞在回顾这段历程时谈到，1.0阶段以通道服务加产品销售为核心，2.0阶段转向投顾服务加资产配置，但投资者普遍面临“持仓碎片化、难以看清全貌”的困境。产品足够多，但客户账户的整体状况，却没人管。
从“产品销售”迈向“买方服务化”
到了3.0阶段，问题的核心变了。不再是券商“有什么”，而是投资者“得到了什么”，行业正向买方化迈进。对此，平安证券副总经理姜学红在中国资本市场发展论坛上指出，“挣什么钱”是检验买方投顾与传统模式的核心标准。过往财富管理行业的主流路径，多以“挣销售的钱”为导向，将产品销售作为核心目标，聚焦于“把产品卖出去”这一单一结果；而平安证券已转向“挣保有的钱”的模式——以客户为中心，与客户利益深度绑定：关注他们的账户收益、投资体验，去关注用户的世界，只有当客户在持有产品的过程中感受到优质的服务体验和陪伴，才会愿意长期持有，这就是买方化的核心。
买方化的一个显著的变化是，投资者的账户开始“会说话了”。以深圳的肖女士为例，其长期深耕科技赛道，持仓行业集中度超过80%，2025年最大回撤达到25%。借助科学投顾的调优方案后，账户波动率下降了12%——既保留了对科技行业的偏好，又提升了抗风险能力。这件事的核心不在于技术的迭代，而是投资者第一次“看见”了自己的盲区。这是平安证券打造财富管理3.0的生动实践：精准匹配加全周期（883436）价值创造，核心逻辑是“把对的服务提供给对的人”，不再是供给导向的产品推销，而是需求导向的价值交付。
要让“挣保有的钱”从理念落地为客户的真实感受，就必须把服务拆解成可感知、可追踪的动作。平安证券沿着工具、产品和匹配三个层面，将买方思维嵌入到账户的每一个细节里。
在工具层，平安证券推出智能财富管理工具“账户宝”，以客户真实账户为核心，整合持仓、风险偏好等多维数据，构建“诊断—调优—增强”闭环，让投资者看清集中度和风险敞口，目前已服务超33万客户，管理资产规模突破150亿元。
在产品层，平安证券推出“平安30”买方财富管理服务体系，根据客户需求为客户量身定制一整套资产配置解决方案，从“产品组合提供者”升级为“客户主账户管家”，通过组合持仓穿透分析助力投资者掌握全局资产的真实风险与收益来源。三年以来管理规模突破百亿元，服务超5000位客户，实现81.15%的客户留存率。
在匹配层，平安证券通过1300多个标签为超2500万客户建立画像，同样的资产，偏好高频操作的和追求长期稳健的，得到反馈的服务方案完全不同。匹配的本质，是让“千人千面”从理念变成投资者的实际体验。
工具能解决效率问题，但投资还有另一面——市场回调时的焦虑、看不懂产品时的困惑、需要一个能说话的人。
作为财富管理转型的先行者，平安证券始终秉承“成为有温度的证券平台服务商”的愿景，持续优化客户服务体验，完善升级服务体系，依托优质金融产品、专业化投顾队伍、个性化资产配置方案，切实当好社会财富的“管理者”。董事长何之江在2026新年伊始时写道：“我们始终秉持金融为民初心，为客户提供‘省心、省时又省钱’的服务，坚定向‘有温度的证券平台服务商’迈进。”这不是一句口号，而是贯穿服务全流程的价值标尺。
“平安老友记”活动品牌，是“温度”最直观的落地。跟常见的策略会不同，老友记不只请金融专家站台分析宏观趋势，更从市场中邀请各行各业的实战派，为投资者带来可触摸、可探讨的真实经验，平安证券将持续深化专业能力，成为值得客户长期托付的“投资老友”。2025年，老友记在全国已落地超100场线下活动。一位参与者说：“以前线上听专家讲课，总觉得离自己太远；现在能够各方齐聚一堂，不仅能够面对面请教大咖，也能跟其他客户聊，他们说的困惑我也有，讲的理念我也在思考。”温度的本质，不是系统发来的一条推送，而是人和人之间一次真实的交流。
那场老友记散场后，陈师傅说了一句话：“我1998年开户的时候，你们是一个柜台、一部电话。现在倒好，手机一键交易，资金7×24小时一键转入转出，APP实时推送当日市场变化，还能给我的账户进行诊断。但是话又说回来，虽然东西变了，温度却没变……”
