“‘六一’儿童节快到了，如果您家里有小朋友的话，我们有个存款活动，3年期利率可以达到1.88%。”5月29日下午，《国际金融报》记者以存款客户身份致电北仑农商行（884252）某支行，工作人员主动向记者推荐了近期的存款活动。
《国际金融报》记者注意到，随着“六一”儿童节临近，浙江、江苏等地多家银行正借势发力儿童金融业务，力推专属于孩子的存款产品，相较普通存款往往门槛更低、利率更高，但同时办理手续和限额也更加严格。目前，部分机构三年期产品利率可达1.88%。
受访专家指出，部分银行针对少儿存款设置高于普通定存的专属利率，已超越了单纯的节日营销属性，儿童金融正从短期营销动作逐步升级为银行零售转型的重要战略方向。
利率明显高于普通定存
较低的起存门槛、亲子共管、利率上浮——“儿童存折”成为不少中小银行近期的重点宣传产品。
“六一存钱小计划，攒出快乐小宝藏”。5月27日，北仑农商行（884252）发布推送，面向16周岁以下的儿童和青少年群体推荐定期存款和儿童存折。记者注意到，该行名为“浙里宝贝.成长金”的定存宝产品，比普通定期存款多了5万元的单户限额，但利率明显更高。其中，1年期产品利率为1.5%(单利)，3年期则可达到1.88%(单利)。
据前述工作人员介绍，目前该行普通的3年期定期存款，存款5万元以下的利率为1.55%，而常规的5万元起存的定存宝产品，1年期和3年期利率分别为1.5%和1.75%。“我们的儿童存款1000元起存，您只需要带上身份证、小朋友的出生证明和户口本就可以来办理。”该行工作人员表示。
恒信农商行（884252）也推出了青少年专属产品。据介绍，该行3年期少儿专享存款，1000元和1万元起存的利率分别为1.76%和1.86%。此外，该行还设置了“个性化权益”：活动期内办理儿童存折的赠送主题笔一支，月日均新增1万元及以上的赠送文具袋一份。
在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，行业整体净息差持续收窄的背景下，部分银行针对少儿存款设置高于普通定存的专属利率，已超越了单纯的节日营销属性，旨在锁定客户长期投资，也反映出儿童金融正从短期营销动作逐步升级为银行零售转型的重要战略方向。
精细运营有待提升
近几年来，春节时期的压岁钱理财、压岁钱存款产品，儿童节的专属营销，以及银行在节假日举办的各类线下财商培养活动，让儿童金融走进了更多人的视野。
“儿童金融对应的儿童客群，其未来的银行服务需求潜力优于其他客群，增长空间更加广阔，在全周期（883436）服务与留客等领域更具探索空间。”苏筱芮指出，“儿童群体背后往往会关联一个家庭的整体银行服务，做好儿童金融的同时，也有望带动家长、家庭侧的金融服务，从而获取业务增长，这反映出银行试图在激烈的市场环境中，通过客群的细分提升市场竞争力。”
以儿童存折为例，北仑农商行（884252）的介绍显示，该行儿童存折专门面向16周岁以下的儿童和青少年群体发放，可以进行多笔定期存款存取，并能个性化记录摘要。记者在社交媒体上检索发现，办理各家银行儿童存折、儿童卡的家长不在少数，除了培养孩子财商这一出发点外，用户更多是在感叹相关产品的收益更具吸引力。与此同时，也有劝退的声音，理由包括存取款限额以及手续繁琐带来不便、无法即时查询余额等。
“未来儿童金融服务将作为银行细分客群的一个重要方向得到持续发展，银行可首先关注儿童群体客户的储蓄目的及对未来的资金用途期望，设计有针对性的产品及服务；其次，要关注用户体验与精细化运营，借助手机银行等线上渠道为儿童用户设置相应功能。”苏筱芮建议，“此外，还可考虑优化理财储蓄相关的内容栏目，使得儿童在与银行打交道的过程中潜移默化地提升财商，以此强化用户黏性。”
