当前，山东小麦全面进入集中收割的关键阶段。受前期大风、短时强降雨、局部冰雹等强对流天气影响，鲁西北、鲁北、鲁中等小麦主产区出现不同程度麦田倒伏，加之近期省内多区域轮番迎来雷阵雨、高温天气，复杂多变的气象条件，给夏收工作带来不小挑战。
面对持续考验，山东金融监管部门积极倡导全行业深化农业保险风险减量管理，引导辖内财险机构转变传统服务思路，打造事前预警、事中减损、事后快赔全流程服务体系。
全域布局：风控前置织密防线 千万农户收获精准守护
极端天气来袭后，山东省保险行业协会第一时间组织开展专项摸排与数据统计工作，全面汇总各家机构承保规模、受灾报案、防灾物资投入、预警服务等信息，整合生成全省小麦种植保险受灾情况统计表，精准摸清本轮灾害影响范围、受灾程度以及全行业服务开展情况。翔实的数据台账，不仅为行业统筹应急资源、科学处置灾情提供了有力支撑，也用客观数据集中展现了山东农险风险前置、减量增效的转型成果，进一步树立起保险业服务“三农”、守护粮食安全的良好社会形象。
统计数据显示，本轮灾害波及德州、聊城、滨州、淄博、东营等多地，全省小麦保险累计承保187.90万户，承保面积2434.31万亩，总保额达233.37亿元，广泛的参保覆盖面，为夏粮生产筑牢坚实的风险保障底座。自5月底开始，省内各地陆续收到风灾、雨灾、雹灾报案，目前全省小麦保险已累计接报案11869笔，部分县域农户仍在陆续报案，灾情处置、防灾减损与理赔服务工作正持续有序推进。
“极端天气考验着农业保险的应急能力，也检验着风险减量工作的落地成效。”山东金融监管局财险处相关负责人在接受《中国银行（601988）保险报》记者采访时表示，立足夏粮生产关键节点，监管部门持续引导辖内保险机构跳出“重事后赔付、轻事前防控”的传统模式，把防灾减损贯穿小麦生产全周期（883436）。本轮灾害处置中，全省农险机构全面启动应急响应，依托预警推送、物资保障、科技查勘、快速理赔等一系列举措，最大限度降低灾害损失。监管部门同步督促机构严格执行应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔原则，规范定损标准、畅通理赔渠道，坚决维护广大种粮农户合法权益，以金融力量守护粮食安全与民生稳定。
围绕风险减量工作要求，全省各农险机构主动对接气象、农业、应急管理等部门，搭建起上下联动、全域覆盖的灾害预警网络。本轮灾害处置期间，全行业累计向108.12万户参保农户推送极端天气预警、田间管护、抢收作业等提示信息，依托短信、微信群、村级广播、电话提醒等多元渠道，把防灾避险建议直达千家万户。
作为行业主力机构，人保财险早已建立起常态化气象联动机制。公司与山东省气象局达成战略合作，小麦生长关键期内，气象部门每日都会推送专项气象预报、降水趋势及灾害预判等专业资料。“气象预警信息会由省分公司理赔部第一时间转发至各地市分公司、县级机构、乡镇服务站点和种粮大户与各村村委会，形成闭环式信息传递链条。”人保财险山东省分公司理赔部负责人李亚力介绍，今年小麦生长季，公司累计发布23次气象预警，覆盖农户近百万户次，确保天气风险早知晓、田间防范早部署，从源头减少灾害损失。
不止于预警提醒，全省农险行业同步配齐抽水泵、烘干机、植保设备等各类应急物资，累计投入数百万元防灾资金，针对田间内涝、小麦倒伏、粮食晾晒等痛点精准施策，构建起“预警+物资+技术”三位一体的防灾减损格局。各家机构自5月底接到首笔灾害报案起，便全员进入应急状态，人员、车辆、设备持续下沉受灾一线，开启全天候值守模式。
全员下沉一线 抢抓窗口期全力助收
清晨六点，天色刚亮，记者跟随人保财险山东省分公司、德州市分公司及基层支公司组成的联合督导小组，驱车驶入德州市平原县三唐乡前司村。还未走进田间，道路旁一派繁忙的麦收景象便映入眼帘，记者率先遇到前来跨区作业的安徽农机（885706）手，他们已经在当地驻点收割了3天。
“正常麦田一天能收五六十亩，现在麦子大面积倒伏，收割难度大增，一天最多收三十多亩。”农机（885706）手坦言。受此前多轮风雨天气影响，田间土壤偏湿，倒伏小麦还存在脱粒不畅的问题。让人安心的是，目前田间麦穗籽粒饱满，并未发生大面积发芽、发霉，整体不影响收成，只是收割成本和作业时长有所增加。
据督导小组介绍，当地政府已发出全力抢收的号召，力争在下一轮降雨来临前完成收割。为响应地方部署、落实风险减量服务要求，人保财险平原县支公司抽调员工，划分成9个现场工作小组奔走在各个村落，一边协助农户调度农机（885706）、疏导田间交通，一边同步开展灾情查勘、安抚农户情绪。同时，公司启用无人机（885564）遥感技术开展全域麦田空中巡查，快速摸排倒伏面积与分布情况，让灾情底数一目了然。
截至目前，人保财险在全省抽调超400名查勘人员、投入180余辆查勘车、动用174架无人机（885564）参与查勘工作。同时公司优化理赔流程，出台专项快赔、预赔操作规范，落实“三减免、三后补”“五减免、三必须”等便民举措，全力压缩理赔时限，让农户早日拿到赔款、安心复产。
在前司村种植大户孙德龙的连片麦田里，收割机正有序作业。“去年汛期遭遇涝灾和倒伏，保险公司第一时间上门查勘，很快就拿到了3.36万元理赔款。”孙德龙对农业保险赞不绝口，“今年麦子虽然倒了，但提前就收到了天气提醒，保险工作人员也天天守在地里，我们心里特别踏实。”
据了解，前司村小麦、玉米（885811）实现应保尽保，合计承保面积994.76亩，覆盖48户农户。2025年村内玉米（885811）受灾后，人保财险及时赔付，保险的兜底作用早已深入人心。
依托完善的风控体系，人保财险今年在全省设立1943处小麦长势监测点，持续开展多周期（883436）田间监测，还组建了234人的省级农险大灾支援团队，提前储备百余家小麦烘干合作商、数十家排水设备合作商，配备各类抽水排水设备207套，累计协助农户疏通沟渠322条，全方位筑牢田间防灾防线。
驻点值守服务 扎根地头解农户难题
当日下午两点，在德州齐河县夏收田间，记者偶遇中华财险山东分公司党委书记、总经理张军带队的专项督导组。该督导组由省、市、县三级机构联动组建，农险部、理赔部骨干人员悉数随行，一行人深入受灾地块实地勘察小麦倒伏灾情，现场督办查勘定损、理赔赔付等各项工作。“从5月底陆续接到风灾、雨灾、雹灾报案开始，我们市级分支机构就全面进入应急状态。”张军介绍，面对多点散发的灾情，公司全体员工下沉至各个受灾村镇，大家吃住都在田间地头、村落农户家中，24小时在岗待命，确保农户有需求、服务马上到。
西杨村是当地小麦承保大村，全村共计承保219户，承保面积3304.5亩。村民房成笑家中6.8亩小麦全部倒伏，经过连日抢抓农时，记者到访时该片土地已完成收割。“今年遇上倒伏，保险工作人员天天过来询问进度，还帮忙对接农机（885706），服务特别贴心。”房成笑说道。
驱车来到倪辛村，该村31户农户合计承保面积870.5亩，田野里收割机来回穿梭，一派忙碌景象。村民杨孟勇正在自家地头查看收割情况，他今年种植的12.6亩小麦中有9.5亩出现倒伏。“2025年小麦遭遇低温冻害，8亩受灾地块顺利拿到1671.2元理赔款，保险真真切切为我们减轻了损失。”杨孟勇回忆道。张军俯身查看小麦长势与收割质量，细致询问当前作业难点、农机（885706）调配是否充足，并叮嘱现场工作人员，持续跟踪剩余地块收割进度，严格按照标准做好查勘定损，坚守“应赔尽赔、快速理赔”原则。
行业转型：从事后补偿到全程防控 保险护航作用持续放大
除人保、中华保险外，太平财险等机构也结合区域灾情特点，打出防灾减损“组合拳”。针对德州乐陵部分低洼地块积水严重、影响麦收的问题，太平财险主动对接当地乡镇政府，紧急捐赠12台抽水泵，全力加快田间积水外排，这批设备也正式纳入镇级防汛物资储备库，为区域汛期防汛提供硬件保障。
同时，太平财险全面落地“空天地”数字化查勘体系，利用无人机（885564）对连片麦田开展低空巡查、精准监测，快速掌握倒伏面积、作物长势等信息，依托线上平台简化报案流程，定损完成后第一时间启动预赔付。截至6月13日，公司已累计查勘受灾倒伏小麦17万亩，各项定损理赔工作平稳推进。此外，该公司还提前开展养殖险防汛隐患排查，协助养殖户加固棚舍、转移畜禽、检修排水设施，兼顾种植业与养殖业（881102）风险防控。
在全行业统一行动下，各家机构始终坚持据实定损、科学分档，杜绝平均赔付、协议赔付等问题，全面开通理赔绿色通道，推行预赔付、快赔付机制，最大限度缩短理赔周期（883436），保障农户及时拿到赔款、恢复生产。
此次应对极端天气、护航夏粮生产的全过程，也是山东农险行业加速转型的生动缩影。在监管部门的积极引导下，山东农险逐步告别“重赔付、轻防控”的传统模式，风险减量已然成为全行业共识与核心工作。行业协会汇总的各项统计数据也充分印证，全行业预警覆盖超百万农户、各类防灾物资全面落地、科技查勘广泛应用，事前防控、事中减损的成效十分显著。
从数十万条预警信息直达农户手中，到上万件应急物资驻守田间；从保险员工全员驻点助收，到无人机（885564）、遥感技术赋能查勘定损，一套完整的“防、减、救、赔”服务链条在齐鲁大地的麦田里落地生根。目前，全省小麦倒伏灾情整体可控，倒伏仅增加收割难度与作业成本，并未造成大范围减产、绝收，夏粮丰收的基本面保持稳定。
夏收工作仍在继续，天气考验尚未结束。山东各农险机构将持续对标风险减量工作要求，深化与气象、农业、应急等部门的协同联动，把前置预警、田间管护、应急助收、快速理赔等服务常态化、长效化。山东省保险行业协会也将持续做好行业数据跟踪、情况汇总与经验推广工作，引导全体会员单位持续提升服务能力。
