“十四五”以来，中国坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，依托反洗钱工作部际联席会议机制，加强反洗钱工作组织协调，着力完善接轨国际规则、具有中国特色的反洗钱法律制度框架，持续健全基于风险的反洗钱监管和预防体系，实现受益所有人信息管理“从无到有”的重大突破，统筹加大洗钱违法犯罪打击力度，深入参与反洗钱国际治理，中国反洗钱工作迈入高质量发展新阶段。“十五五”规划纲要提出，要坚持统筹发展和安全，加强国家安全体系和能力建设，提高公共安全治理水平。中国将坚定不移贯彻总体国家安全观，坚持基于风险、系统治理，持续提升反洗钱工作整体效能，更好发挥反洗钱在维护国家安全和金融秩序中的作用。
一、“十四五”期间反洗钱工作成效显著
(一)反洗钱法律制度和协调机制进一步完善
一是反洗钱法律体系不断健全。立足中国国情，参照反洗钱国际标准，推动反洗钱法修订出台并于2025年起正式施行。新修订的反洗钱法全面确立基于风险的反洗钱工作原则，强调根据洗钱风险状况优化资源配置，为提升反洗钱监管和义务履行有效性、统筹做好风险防控和优化服务奠定法律基础；突出对新领域、新业态相关新型洗钱风险的监测与评估要求，推动洗钱风险防控更加动态、科学。刑事立法方面，2021年3月起施行的刑法修正案(十一)完善了洗钱罪的相关规定，为有效惩治“自洗钱”等洗钱犯罪提供法律保障。最高人民法院、最高人民检察院发布办理洗钱等刑事案件相关司法解释，为有效惩治洗钱犯罪提供指导。
二是反洗钱法配套制度基本完备。新修订的反洗钱法出台后，中国人民银行围绕金融机构反洗钱监督管理、客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告以及受益所有人信息管理、特定非金融行业、反洗钱特别预防措施等各重点领域，会同相关部门制定、修订十余部规章和规范性文件，为反洗钱各项工作的有效开展提供坚实的制度支撑。
三是反洗钱工作协调机制持续强化。结合新形势新要求，修订反洗钱工作部际联席会议制度，优化联席会议工作规则，进一步加强全国反洗钱工作的统筹协调。在反洗钱工作部际联席会议框架下，中国人民银行会同成员单位完成新一轮国家层面的风险评估，系统识别、评估中国面临的洗钱、恐怖融资、扩散融资风险。在风险评估基础上，制定国家反洗钱战略，明确未来一段时期的战略目标和优先事项，为反洗钱工作高质量发展提供行动指引。
(二)反洗钱监管和预防体系不断健全
金融机构、特定非金融机构认真履行客户尽职调查、可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务，构筑起预防洗钱活动的第一道防线。近年来，中国人民银行持续加强反洗钱监管，推动金融领域反洗钱工作在合规基础上向有效性目标迈进，协同相关行业主管部门加快补齐特定非金融领域反洗钱制度短板，会同市场监管部门建立受益所有人信息管理制度，推动反洗钱预防体系覆盖更广、基础更牢。
一是金融领域反洗钱监管效能稳步提升。近年来，中国人民银行构建起以洗钱风险评估为牵引、以差异化监管措施为支撑的反洗钱监管框架。全覆盖组织开展金融机构的洗钱风险评估，制定反洗钱监管策略和监管指引，推动监管资源配置、监管频次和措施强度与风险状况相适配。聚焦风险较高领域和洗钱风险管理的重点环节，综合运用细化指引、风险提示、专题检查等方式，推动金融机构加快构建主动识别、有效防范洗钱风险的履职模式。目前，已实现对全国性商业银行及中高风险金融机构的现场监管全覆盖。金融机构反洗钱工作力度明显增强，逐步完善洗钱风险评估、监测和防控体系，推动洗钱风险防范关口前移。
二是特定非金融行业反洗钱监管体系基本形成。为解决中国特定非金融领域反洗钱监管短板问题，近年来，中国人民银行协同司法部、财政部、住房与城乡建设部、市场监管总局等行业主管部门以及相关行业自律组织，制定出台各行业反洗钱管理办法和工作指引，组织开展行业洗钱风险评估，形成覆盖贵金属和宝石、房地产、律师、公证、注册会计师、经营主体登记代理等各特定非金融行业的反洗钱监管体系。其中，中国人民银行指导建立贵金属和宝石行业反洗钱自律机制，加强政策新规的宣传培训，并对重点机构开展监管走访，督促、指导从业机构在准确识别洗钱风险的基础上，将反洗钱要求嵌入相关业务活动，及时堵塞洗钱漏洞，促进贵金属和宝石行业合规稳健经营。
三是受益所有人信息管理制度落地见效。受益所有人信息备案是提高市场透明度、优化营商环境、预防和遏制滥用空壳公司洗钱的重要机制安排，近年来已成为国际标准要求和国际通行做法。2024年4月，中国人民银行会同市场监管总局出台《受益所有人信息管理办法》，建立受益所有人信息集中备案制度。通过优化系统支持、加强政策宣传解读、发布备案指南、设置咨询专线等措施，提高备案工作的知晓度和便利度，推动新增和存量经营主体受益所有人信息备案取得积极进展。2025年12月，中国人民银行制定出台《金融机构客户受益所有人信息识别管理办法》，创新建立受益所有人信息差异报告制度，积极探索提升受益所有人信息质量的有效路径。
(三)打击洗钱及相关违法犯罪成效明显
一是统筹加大洗钱违法犯罪打击力度。2022年以来，中国人民银行、公安部等十一部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，加强部门间协调合作，深入落实“一案双查”工作机制，在查明上游犯罪的同时深挖洗钱线索，协同解决线索发现、证据认定、法律适用等方面的卡点堵点问题，强化对专业洗钱、虚拟货币洗钱和跨境洗钱活动的打击，提升洗钱犯罪侦查、起诉、判决质效。2025年，全国以刑法一百九十一条洗钱罪宣判案件数量超2000余件。
二是反洗钱金融情报在打击洗钱及相关犯罪中的作用持续彰显。围绕反腐败、禁毒以及打击地下钱庄、虚开骗税、电信网络诈骗、网络赌博等工作部署，加强反洗钱资金监测，及时分析并向有关部门移送可疑交易线索，配合开展反洗钱调查，反洗钱金融情报价值有效彰显。
(四)反洗钱国际合作深化拓展
一是深入参与反洗钱国际治理。作为金融行动特别工作组(FATF)、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)、亚太反洗钱组织(APG)成员，中国积极参与内部治理和规则制定，促进提升国际组织透明度和包容性。立足中国反洗钱制度建设和监管执法实践，深入参与反洗钱国际标准制定，聚焦国际社会关注的热点、难点问题，分享“中国智慧”和“中国经验”。派员参加国际评估、国际合作审查共计40人次。扎实做好FATF第五轮反洗钱国际评估迎评相关工作，切实维护中国金融安全和对外开放大局。
二是持续加强反洗钱双边合作。中国人民银行依托中美、中英、中欧等双边和二十国集团等多边平台，加强与有关国家和地区在涉毒、涉诈等方面的反洗钱合作。加强与中国香港、澳门地区的反洗钱监管合作，同时积极开展与周边国家的对话交流。与全球67个国家和地区签署金融情报交流合作备忘录，在平等互利的基础上推动金融情报信息双向交换，共同应对跨境洗钱风险。
三是着力推进反洗钱国际司法执法合作。最高人民检察院、公安部、司法部等大力推进国际检察合作、警务合作和刑事司法协助合作，完善跨境案件协作机制，强化与有关国家在涉案资金追踪、资产冻结、查封扣押和追缴返还等环节的协同配合，畅通线索移送、调查取证、信息交换渠道，成功办理多起重大跨境洗钱案件的调查取证、资产冻结和追缴返还工作，有力维护群众切身利益和社会公平正义。
二、当前反洗钱工作面临新形势、新挑战
一是国内洗钱及上游犯罪形势呈现新特征。近年来，在各部门的严厉打击、持续治理下，黑社会性质组织犯罪、非法集资、毒品犯罪、涉税犯罪等得到遏制，洗钱风险趋于收敛。但风险结构更趋多元、形态更趋复杂，新技术、新业态被犯罪分子滥用，不同资金转移渠道相互交织，洗钱及相关犯罪的隐蔽性有所增强，洗钱模式和手法的升级迭代也有加快趋势，对洗钱风险监测、预警和资金交易追踪提出了更高要求。
二是境外有组织犯罪及关联洗钱活动危害突出。近年来，境外电信网络诈骗、网络赌博集团面向中国公民进行诈骗、招赌，形成技术开发、引流推广、实施诈骗、网赌敛财、转账洗钱的分工协作、链条化运作模式，造成群众财产损失和资金外流，增加追赃挽损难度。
三是跨境专业洗钱网络成为各国共同面临的风险挑战。近年来，电信网络诈骗、毒品等有组织犯罪在全球范围内持续蔓延，跨境洗钱活动较为活跃。犯罪团伙利用不同国家和地区在法律制度、监管规则等方面的差异和漏洞进行套利，通过地下钱庄等非法途径转移资金，运用人头账户、资金对敲、虚拟货币等多种方式掩饰资金流向，对各国金融监管、执法打击工作提出新的挑战，也亟需各国在情报共享、案件调查、资产追缴等方面加强跨境协调合作。
三、在新征程上推动反洗钱工作高质量发展
站在“十五五”开局的新起点，推进新征程反洗钱工作高质量发展，必须坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢固树立总体国家安全观，统筹发展与安全，坚持以人民为中心、强化系统观念，注重基于风险、精准施策，结合反洗钱国际标准演进趋势，完善中国特色现代反洗钱治理体系，增强国际规则塑造与协调能力，服务金融强国建设和扩大高水平开放大局。
一是进一步加强反洗钱工作协调。持续发挥反洗钱工作部际联席会议组织协调全国反洗钱工作的重要作用，强化统筹协作，细化任务分工，推动反洗钱战略目标和重点任务纳入各部门、各领域政策制定和监管、执法安排，形成上下贯通、协同联动的工作格局，不断提升反洗钱工作整体有效性。
二是以新修订的反洗钱法以及相关配套规章制度落实为重点，推动反洗钱预防体系提质增效。加强新规政策解读和培训，着力提升依法监管能力，增强监管尺度与规则执行一致性。坚持基于风险开展反洗钱监管，用好监管工具箱，针对不同行业、不同规模、不同发展阶段的金融机构采取与风险相匹配的监管措施，推动金融机构从资源保障、机制、系统、流程等方面补齐短板，强化科技赋能，在更好发挥预防、遏制洗钱活动作用的同时，切实保障群众正常资金流转和合法权益。坚持分类施策，有效发挥自律机制作用，推动各特定非金融行业反洗钱制度落地见效。
三是健全受益所有人信息管理体系。以提升受益所有人信息全面性、及时性和准确性为目标，持续推动经营主体规范备案受益所有人信息。督促、指导金融机构严格落实受益所有人识别要求，持续提升信息质量。
四是扩大打击治理洗钱违法犯罪工作成效。在前期打击治理洗钱违法犯罪三年行动取得突破性成果的基础上，建立常态化打击治理洗钱违法犯罪工作机制，始终保持对洗钱违法犯罪的高压态势。聚焦电信网络诈骗、网络赌博、非法集资、腐败、毒品犯罪、地下钱庄等风险突出的重点领域，加大对关联洗钱活动的调查打击力度，强化对洗钱案件的侦查、起诉和审判，严厉打击各类非法资金跨境转移的行为。持续跟踪利用新技术、新业态非法转移资金的风险变化，不断提升打击治理的针对性和实效性。
五是持续深化反洗钱国际合作。参照联合国有关公约和反洗钱国际标准等要求，深化与有关国家或地区的务实合作，推动完善金融情报交流、线索通报、案件协查和资产追缴返还机制，提升执法司法协作效能，有力遏制和打击跨境洗钱违法犯罪。持续加强双边、多边反洗钱监管合作与交流，促进提升全球反洗钱预防体系有效性。深入参与金融行动特别工作组、亚太反洗钱组织、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织等国际组织工作，积极推动全球反洗钱治理体系改革和建设，促进国际反洗钱规则更加公平、合理、有效。
六是进一步凝聚反洗钱社会共识。反洗钱工作事关人民群众切身利益，推动反洗钱事业高质量发展离不开人民群众的积极参与和配合。需要平衡好防范洗钱风险和优化金融服务的关系，面向社会公众大力普及反洗钱知识，充分利用群众喜闻乐见的方式广泛开展反洗钱政策解读和宣传，妥善回应社会关切，增进公众对反洗钱工作的理解、支持和认同，提高全社会洗钱风险防范意识和能力，筑牢防范洗钱活动的社会防线。
(作者系中国人民银行党委委员、副行长)
