自2024年10月全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）上线运行以来，人民银行重庆市分行将推广应用资金流信息平台作为破解中小微企业融资难的重要着力点，为做好金融“五篇大文章”提供了强劲引擎。截至2026年5月末，全市银行机构累计查询企业资金流信用信息50.8万笔，依托资金流信息平台数据赋能，为2.74万户企业授信2039.03亿元，为2.39万户企业发放贷款1167.05亿元。
一、动态授信为科创企业全周期赋能增效
人民银行重庆市分行引导银行机构依托资金流信息平台，深度整合企业专利技术、研发能力和资金往来等动态数据，探索构建符合企业特点的全周期（883436）融资服务模式，特别是对发展较好的专精特新（885929）、高新技术企业，实施动态授信提额。截至2026年5月末，依托资金流信息平台，全市银行机构累计支持科技企业6856家、发放贷款371.64亿元，支持科技相关产业企业3931家、发放贷款211.89亿元。
某研究院是一家从事工业机器人底层技术研发的小型科技企业，2016年成立，由于前期研发投入较大，营业收入增长缓慢，前几年净利润为负，2022年始有盈利，通过传统评估模式获取贷款的难度较大。通过资金流信息平台，中信银行（HK0998）重庆市分行穿透分析该企业交易对手分布、大额支出追踪等数据，发现其技术研发持续、上下游供应链稳定等积极因素，随即动态调整授信额度，及时发放纯信用贷款100万元，支持其拓展海外市场。
二、广覆盖打通普惠金融服务最后一公里
中小微企业是促进就业、改善民生的重要力量。人民银行重庆市分行着力提高中小微企业融资的可得性、便利度和覆盖率，指导银行机构为贷款记录缺乏的“信用白户”和贷款记录单薄的“信用薄户”建立专属资金流信用信息档案。截至2026年5月末，依托资金流信息平台，全市银行机构累计为1.95万家小微企业贷款564.04亿元。
“卤鹅产业贷，真是帮了我大忙。”荣昌区某老字号卤鹅品牌企业负责人说。随着“荣昌卤鹅”出圈，该企业也迎来“爆单”。重庆农村商业银行（HK3618）荣昌支行通过授权查询该企业资金流信用信息，并现场了解企业经营状况和融资需求，不到10分钟就完成线上签约和提款手续，50万元“卤鹅产业贷”迅速到账，帮助企业解决了燃眉之急。
三、打造金融场景助推绿色金融创新
资金流信用信息与绿色政策工具协同，能够有效推动金融产品创新、促进绿色产业发展。人民银行重庆市分行指导银行机构依托资金流信息平台打造绿色金融运用场景，整合企业环保投入、清洁生产、碳减排交易等绿色数据，创新“森林贷”“环保贷”“能效贷”等信贷产品，实现从绿色数据“含绿量”到银行信贷“含金量”的价值转化。截至2026年5月末，依托资金流信息平台，全市银行机构累计为860家绿色企业发放贷款164.58亿元。
某林业（884004）公司所在集团是重庆市首家参与国家储备林建设的民营企业，主营业务为林木种植销售、森林旅游资源开发和林业（884004）区划、监测评价等。基于资金流信息平台所提供的企业环保投入、水电缴纳、碳减排交易等绿色数据，光大银行（601818）重庆分行精准判断其融资规模、负债水平和还款能力，及时办理“森林贷”4000万元。
四、养老金融供求适配性进一步提高
人民银行重庆市分行引导金融机构依托资金流信息平台，深度整合养老机构经营流水稳定性、政府补贴规律性、会员缴费持续性等多维度数据，探索构建更加精准的适老化金融服务体系。由于“前期投入大”“资产抵押难”等原因，某养老服务公司多次向银行申贷无果。通过查询资金流信息平台，重庆农村商业银行（HK3618）综合分析其养老服务收费、康复理疗收入、政府补贴等数据，快速完成授信审批，增加贷款400万元。目前，该公司凭借“医疗养老+医疗护理+康复理疗”三位一体服务模式，当下入住率达100%，被重庆市九龙坡区民政局认定为第四批普惠型养老机构。
五、推动银行经营数字化转型再提速
试点以来，人民银行重庆市分行践行“马上就办、办就办好”的作风，积极推进资金流信息平台试点，在全国率先实现辖区主要法人银行接入。通过压实接入银行责任，指导各银行机构，将资金流信息平台融入全部授信网点、全部授信企业、全部授信业务以及授信业务全流程。同时做好同查询、同应用，推动做好资金流信用信息产品和企业征信报告“同频共振”。
重庆本地法人银行通过构建深度应用机制、搭建便捷高效查询渠道、拓展资金流数据应用场景，已将资金流信息平台数据作为信贷风险评判的核心依据之一。如，重庆农村商业银行（HK3618）制定《企业资金流信用信息共享业务管理办法》，实现全信贷产品系统嵌入，并推出“流水贷”专属产品，截至2026年5月底，已通过资金流信息平台累计为7275家企业授信并发放贷款293亿元。
下一步，人民银行重庆市分行将持续深化资金流信息平台推广应用，指导银行机构深度挖掘资金流信用信息报告价值，将资金流信息平台“数据势能”加速转化为服务重庆高质量发展的“金融动能”，为做好金融“五篇大文章”贡献更多重庆经验。
