近日，根据中国人民银行北京市分行发布的行政处罚信息，新韩银行（中国）因“违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反人民币流通管理规定；违反反假货币业务管理规定”等9项违规行为，被警告，并被罚款约249万元。
“从特点上来看，本次处罚覆盖面比较广，也说明合规问题在集中暴露。”博通（AVGO）咨询首席分析师王蓬博在接受《金融时报》记者采访时表示，央行公示信息显示，本次罚单共列明9项违规行为，横跨金融统计、账户管理、人民币流通、反假货币、征信管理、反洗钱、网络安全（885459）及数据安全（885942）等多个监管维度。这反映出该机构在内控机制和合规体系建设上存在系统性薄弱环节，而非单一业务条线的问题。尤其值得注意的是，征信与反洗钱类违规再次成为重灾区，说明部分外资银行在本地化合规适配方面仍显滞后。
此外，本次处罚中也有3位相关责任人被罚。其中，新韩银行（中国）有限公司严某一对“未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”负有直接责任，被罚款82906.43元；授信业务部李某日对“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”负有直接责任，被罚款45000元；零售业务部郑某吉对“违反账户管理规定”负有直接责任，被罚款50000元。
“可以看出，当前双罚制依然存在，已经成为标配，除对机构处以警告及罚款外，监管部门同步对三名具体业务负责人分别处以个人罚款，并明确其直接责任。这体现了央行持续强化‘穿透式监管’和‘责任到人’的执法导向。”王蓬博分析。
支付产业网创始人刘刚也关注到了这一点，他对《金融时报》记者分析，本次罚单同步对三名业务负责人分别处以四万五千元至八万余元罚款，“机构+个人双罚”落地到位。整体反映当前监管覆盖统计、账户、反洗钱、数据安全（885942）全链条，金融机构需补齐内控短板，合规经营已成硬性底线。
在刘刚看来，本次新韩银行（中国）248.94万元综合罚单释放清晰的严监管信号。纵向对比，近年央行同类外资银行罚单处罚力度逐年抬升，2024年前外资行多为几十万元较小金额处罚，2026年多违规并罚、个人连带追责已成固定模式，反洗钱、账户管理等违规处罚权重显著提高。
同样值得关注的是，数据与网络安全（885459）也被纳入处罚事由。实际上，此前新韩银行（中国）也因为数据安全（885942）被罚。2025年9月，国家金融监督管理总局北京监管局行政处罚信息公开表显示，新韩银行（中国）因数据安全（885942）管理不到位被罚款30万元。王蓬博告诉记者，本次再次将“违反网络安全（885459）管理规定”和“违反数据安全（885942）管理规定”列为独立违规事项，是近年来地方人民银行在金融数据治理趋严背景下的重要执法延伸。随着《数据安全（885942）法》《个人信息保护法》与金融行业细则的衔接深化，金融管理部门对此类问题高度关注，金融机构需加快构建覆盖全生命周期（883436）的数据合规框架。
“这也是对外资银行的一次提示，本土化不能仅停留在市场拓展层面，更需做到合规、有序。”王蓬博表示。
