近日，国家金融监督管理总局江西监管局公开行政处罚决定书，直指南昌农村商业银行股份有限公司及下属两家支行存在多项重大合规与风控违规问题。
因信贷管理失守、数据治理失真、违规经营等多重乱象，该行及东湖支行、洪大支行合计被罚360万元，7名相关责任人同步被追责，彰显金融监管从严治行、违规必罚、问责到人的坚定态度。
本次通报的违规问题覆盖银行信贷经营、数据管理、风险管控全链条，暴露出南昌农商行（884252）内部内控机制松弛、合规管理流于形式等深层问题。
在数据管理方面，该行小微企业贷款数据失实，数据审核校验机制缺失，未秉持审慎经营原则统计上报信贷数据，不仅误导普惠金融投放数据统计，也违背了金融数据真实、准确、完整的监管底线，不利于地方小微金融政策精准落地。
信贷全流程履职不力是本次违规的核心问题。该行贷款“三查”制度落实不到位，贷前调查、贷中审查、贷后检查全环节存在漏洞，同时个人贷款管理不规范，授信管控不严，未能精准把控客户资质、资金用途与还款风险。
同时，该行金融资产风险分类不准确，未按照资产真实风险状况分类，存在隐匿信贷风险、粉饰资产质量的隐患，长期积累将加剧银行自身经营风险。
更值得关注的是，该行存在违规发放贷款、以贷转存等明令禁止的违规操作。所谓以贷转存，是银行通过约定或强制方式，要求借款人将贷款资金转回本行作为存款，以此虚增存贷款规模、制造业务虚假繁荣，不仅推高企业综合融资成本，造成信贷资金空转、脱离实体经济需求，还严重扰乱正常金融经营秩序，是监管部门长期重点整治的违规行为。
针对系列违规行为，监管部门依法作出严厉处罚。机构层面，南昌农商行（884252）总行被罚300万元，东湖支行、洪大支行各被罚30万元，机构罚款合计360万元。
人员层面，聂强、章萍、曾惟3人被予以警告，余德、倪永生、吁慕春3人被给予警告并合计罚款16万元，实现机构与个人双向追责。
此次重磅处罚具有鲜明的行业警示意义。当前金融监管持续强化合规管控，严打数据造假、信贷违规、虚增规模等乱象，坚决杜绝资金空转、脱实向虚。
此次南昌农商行（884252）多项违规集中爆发，反映出部分地方中小银行仍存在重规模、轻风控、重业绩、轻合规的经营短板。未来，中小银行需全面梳理信贷流程、完善数据治理、压实岗位责任，筑牢合规风控底线，坚守服务实体经济本源，杜绝各类违规经营行为。
