编者按 今年以来，苏州市委金融办会同人民银行苏州市分行、苏州金融监管分局联合印发《金融助力“三服务”工作专项行动方案》，以六大行动、18条举措全面推动金融深度服务企业、服务项目、服务园区和基层。中国银行（601988）苏州分行积极响应行动部署，充分发挥自身业务优势，展现国有大行使命担当，为苏州经济高质量发展注入强劲金融动能。今日起，新华日报将开设“金融助力‘三服务’ 苏州中行在行动”系列专栏，全面展现苏州中行的创新实践。
在苏州，数以千计的外贸企业每一天都在通过跨境金融服务与全球市场紧密相连。从跨境电商（885642）平台的旺季备货，到“一带一路（885494）”沿线的产能布局；从高新技术企业的海外订单，到小微企业的第一笔出口结算，这片开放型经济热土蓬勃脉动的背后，离不开金融活水的精准浇灌。
在《金融助力“三服务”工作专项行动方案》指引下，中国银行（601988）苏州分行充分发挥外汇外贸专业优势与全球化网络资源，以全方位跨境金融服务护航苏州企业“走出去”。今年前5个月，苏州中行累计为地区进出口企业投放各类融资超800亿元，覆盖49个共建“一带一路（885494）”国家和地区，实现跨境人民币结算量近千亿。一组组跃动的数据，勾勒出这家国有大行扎根苏州、赋能实体的坚实足迹，也让苏州持续扩大高水平对外开放的实践可感可及。
畅通出海渠道
让企业“迈得开步”
中小企业出海，常面临市场信息不对称、融资门槛高、结算流程繁等现实难题。苏州中行将金融服务触角向前延伸，从信息对接、信贷支持到收支清算全链条发力，帮助企业打通出海通道。
打破信息壁垒，让企业“看得清”。中国银行（601988）全球网络遍布境外64个国家和地区，依托这一布局，苏州中行建立起“一点接入，全球响应”的服务机制，为企业提供7*24小时无时差、全天候服务。今年以来，该行先后举办苏州市贸易投资一体化宣介会，发布支持海外综合服务体系建设综合金融服务方案；联合市稳外贸工作专班举办“百团千企”出海行动越南专场线上分享会，吸引逾百名企业代表参与；联合中国银行（601988）（泰国）股份有限公司举办企业出海泰国一站式服务对接会，整合政策、法律、金融等多方资源。从专场分享到一站式对接，苏州中行以更主动的姿态为企业架设出海信息桥梁。
创新信贷产品，让企业“贷得到”。跨境电商（885642）等新业态企业普遍存在“订单数据多、固定资产少”的特点，传统授信模式难以适配。苏州中行推出“中银跨境电商（885642）贷2.0”专项方案，以企业开票销售数据和跨境平台回款数据为核心依据，单户授信额度最高可达3000万元，并给予专项利率优惠。某信息科技公司主营厨房小家电（881173）跨境电商（885642）业务，因经营模式分散、缺少抵押物，在销售旺季面临备货资金压力。苏州中行通过该产品为其提供1000万元信用类短期流动资金贷款。截至5月末，“中银跨境电商（885642）贷”已为近50家跨境电商（885642）小微企业提供授信总量3.7亿元，贷款余额超2.8亿元。
2024年，某跨境电商（885642）产业园在昆山签约落地，苏州中行自项目签约起即组建专项工作组，为项目提供12亿元信用总量用于园区改造建设。针对企业“安家落户”需求，苏州中行还积极推广“中银厂房贷”专属服务，贷款期限可达10年，目前已为产业园内4家入驻企业提供超3800万元贷款支持。
提升结算效率，让企业“跑得快”。苏州中行积极落实外汇便利化政策，为诚信企业打造极简高效的资金收付体验。以苏州某电子元器件进出口企业为例，其跨境结算金额小、频次高，过去财务人员需为每一笔付款准备大量单证，现在凭指令即可付款，业务平均办理时间缩短75%以上。今年以来，该行已为超百家进出口企业办理外汇便利化业务近60亿美元。在服务外资企业方面，苏州中行同样精准发力。该行成功为重点外资客户办理系统内首笔捷克克朗跨境直汇业务，构建起“苏州中行—匈牙利中行—捷克本地清算行”的直达汇款通道，高效解决了客户原有通过美元中转带来的成本与汇率风险难题，实现了该币种跨境直汇“从0到1”的突破。
精准匹配需求
助企业“站得稳脚”
走出去只是第一步，走得稳、走得远才是关键。面对汇率波动、大宗商品价格起伏、海外产能扩张等复杂局面，苏州中行发挥专业优势，以定制化方案帮助企业管住风险、降低成本、抢抓机遇。
在汇率风险管理方面，苏州某制造企业产品远销全球近百个国家和地区，美元与欧元为主要结算货币，汇率波动直接影响营收与利润。苏州中行根据企业跨境收付汇节奏与外汇敞口规模，宣导汇率风险中性理念，量身定制套期保值组合方案，成功为数亿美元外汇敞口实施保值。
在大宗商品领域，苏州中行的服务同样深入。4月，该行成功为某大型制造企业落地首笔NRA账户项下商品保值业务。该企业年用铜量巨大，进口来源涵盖南美、非洲等地，铜价波动是主要经营风险。苏州中行通过商品远期等衍生工具，帮助企业提前锁定原材料成本，且以授信支持方式操作，无需占用企业自有资金。目前，该行大宗商品衍生品服务可覆盖基本金属、能源（850101）、农产品（850200）等四大类十多个标的物，从上游矿产、中游加工到下游终端，正形成全产业链风险对冲能力。
科技手段的引入，让风险管理更加高效便捷。苏州中行依托总行自主研发的对公电子交易平台，提供24小时不间断交易服务，连接北京、上海、香港、伦敦、纽约五大交易中心，支持企业在线办理外汇、商品、贵金属（881169）等即远期及衍生业务，涵盖30多个交易品种，企业“足不出户”即可完成全球保值操作。
海外产能布局同样需要金融快速响应。苏州某A股上市企业的核心海外基地——马来西亚某公司，主营太阳能电池导电材料，为应对国际贸易关税政策变化，订单需求激增。苏州中行联动海外分行开展跨境协同尽职调查，在5个工作日内高效完成授信审批，核定2.5亿元人民币流动资金授信，精准满足原材料采购资金需求，助力企业抢占东南亚、印度及中东光伏市场。从境外贷款流程优化到5个工作日高效落地，苏州中行正以更快响应、更深协同护航苏州智造全球布局。
拓宽本币路径
促合作“走得更远”
推进人民币跨境使用，既是国家推动高水平对外开放的战略部署，也是企业规避汇率风险、降低汇兑成本的有效路径。苏州中行积极推动跨境人民币结算便利化政策直达实体，截至5月末，已为超230家优质可信企业提供超290亿元跨境人民币便利化服务。
苏州某科技企业专注于绿色能源（850101）领域，服务交通运输行业碳减排。面对全球新形势，企业积极推动业务模式转型，本币结算需求明显增加。苏州中行精准捕捉这一需求，迅速组建专项服务团队，协助企业与境外客户沟通，畅通人民币结算通道。去年10月，企业完成业务模式转型后的首笔1亿元跨境人民币收款。今年以来，苏州中行已累计为该企业办理跨境人民币货物贸易收汇超17亿元。币种切换使企业有效规避了汇率波动，资金周转效率显著提升。
在丰富应用场景方面，苏州中行持续探索创新。该行推动落地江苏省首笔“中国—印尼双边本币结算机制”项下业务，企业仅需“一份申请、一次兑换、一笔汇款”，资金当日即可到账，截至目前已累计办理中印双边本币结算业务超7亿元。同时，该行紧抓数字经济（885976）发展浪潮，积极参加多边央行数字货币（885866）桥试点项目，今年前5个月办理货币桥业务超47亿元，为企业跨境资金流转打造更便捷的数字化通道。在跨境人民币贷款方面，该行不断优化流程，整合境内外资源，为“走出去”企业提供海外属地融资、NRA在岸融资、境内外联贷融资等多元方案，前5个月累计为地区进出口企业提供各类融资超800亿元。
跨境金融服务的边界还在不断拓展。5月下旬，APEC第三十二届贸易部长会议在苏州举行。苏州中行作为离境退税“即买即退”业务唯一承办银行，驻点服务会议现场，为外宾选购丝绸、核雕等苏州本土特色商品提供全流程退税服务，累计办理21笔跨境金融业务。一直以来，该行将外币现钞兑换服务覆盖全市各营业网点，可办理28种外币现钞结汇，授权54家涉外酒店办理外币兑换业务，精准破解外籍人士消费（883434）痛点。
在服务模式创新上，苏州中行不断升级账户与保函服务。依托“出海开户易”特色产品，为企业赴香港、新加坡、马来西亚、泰国等30多家境外行提供“境内申请+境外办理”的账户专属方案。在保函服务方面，该行可开立西语、葡语、波兰语等多个小语种保函，前5个月累计开立涉外保函近34亿元，服务覆盖49个共建“一带一路（885494）”国家和地区，支持企业拓展海外多元化市场。
从服务升级构建全链条保障，到精准施策管住风险抢抓机遇，再到深耕本币拓宽降本增效路径，苏州中行正以更实、更深、更精的服务，把高水平对外开放的蓝图转化为企业可感可及的金融支撑。苏州中行相关负责人表示，该行将持续发挥全球化、综合化优势，深化政银企协同，不断提升跨境金融服务质效，以“三服务”书写跨境金融新篇章，为苏州开放型经济高质量发展注入更强动能。
