开业17年，南昌农村商业银行股份有限公司(以下简称“南昌农商行（884252）”)罕见收到大额罚单。
日前，国家金融监管总局江西监管局发布行政处罚信息，南昌农商行（884252）因小微企业贷款数据不实、贷款“三查”不尽职、违规发放贷款等多项违法违规行为，被罚款300万元，两家支行及包括原行长、现任行长等在内相关责任人一并被罚。
长江商报记者注意到，这是南昌农商行（884252）成立17年以来，单笔处罚金额最高的一张罚单，且两任行长同时被追责，在业内较为少见。对于南昌农商行（884252）而言，300万的处罚金额并非小数。
数据显示，2025年，南昌农商行（884252）实现营业收入11.04亿元，同比下降15.2%；净利润270.97万元，同比下降86.13%。此次被罚的300万元，已经超过南昌农商行（884252）2025年全年净利润水平。
不仅仅是盈利能力的萎缩，南昌农商行（884252）不良贷款率长期高位运行。截至2025年末，该行合并口径不良贷款率3.91%，依旧处于较高水平，且拨备覆盖率仅为73.13%，一直低于监管“红线”。
因多项贷款问题被重罚
根据6月23日国家金融监管总局江西监管局发布的行政处罚信息，南昌农商行（884252）及相关分支机构、相关责任人员受到处罚。
具体来看，南昌农商行（884252）存在的违法违规行为主要包括小微企业贷款数据不实、数据管理缺乏审慎性，贷款“三查”制度履职不尽职，个人贷款全流程管理不到位；同时存在金融资产风险分类不准确、授信管理缺位、违规发放贷款、以贷转存等。
针对上述违规事实，监管部门对南昌农商行（884252）罚款300万元，对南昌农商行（884252）东湖支行罚款30万元，对南昌农商行（884252）洪大支行罚款30万元，对聂强、章萍、曾惟三人分别给予警告，对余德、倪永生、吁慕春给予警告并罚款共计16万元。
需要注意的是，上述被处罚的责任人中，余德在2020年1月获批出任南昌农商行（884252）行长，2023年7月卸任。倪永生为南昌农商行（884252）现任行长，2023年7月接任至今。吁慕春曾任?南昌农商行（884252）原授信审批部总经理。
公开资料显示，南昌农商行（884252）成立于2009年1月16日，当年3月26日挂牌，是江西省首家在农村信用社基础上改制组建的农村商业银行。
长江商报记者注意到，这是南昌农商行（884252）成立17年以来，单笔处罚金额最高的一张罚单，且两任行长同时被追责，在业内较为少见。
这也是南昌农商行（884252）年内收到的第二张大额罚单。就在不久前，今年5月，因违规开展关联交易，南昌农商行（884252）被国家金融监管总局江西证监局罚款60万元，一名责任人被警告并罚款8万元。
而南昌农商行（884252）上一次收到百万级罚单还是在六年前。2020年3月，因违反反洗钱管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名、假名账户，南昌农商行（884252）被央行罚款148万元，七名相关责任人同步被罚。
此外，2025年11月，南昌农商行（884252）叠山支行因贷款管理不到位被国家金融监管总局江西证监局罚款30万元。
2024年5月，因贷后管理不到位，贷款资金被挪用于企业注册资本金、贷款资金被挪用于土地出让价款等违法违规行为，南昌农商行（884252）赣江新区支行被国家金融监管总局江西证监局罚款70万元。
2023年12月，因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，南昌农商行（884252）被国家金融监管总局江西证监局罚款30万元。同年8月，因债券投资制度不合规，债券风险业务管理不到位，南昌农商行（884252）被罚50万元。同年7月，因贷款管理不到位、违规签发银行承兑汇票，南昌农商行（884252）分别被罚30万元、50万元。
盈利承压不良贷款率长期处于高位
服务地方实体经济多年，南昌农商行（884252）此次被重罚反映出其在内控合规方面存在不足。300万元的处罚金额，对于南昌农商行（884252）而言也并非小数。
根据评级报告，作为地方法人银行，南昌农商银行定位于服务地方经济、中小微企业和城乡居民，业务主要集中于南昌市。截至2024年末，该行的存、贷款在南昌市的市场份额分别为3.27%和2.71%，分别排名第7位和第13位。
长江商报记者注意到，2022年至2024年，南昌农商行（884252）合并口径下的营业收入分别为16.72亿元、13.01亿元、13.02亿元，净利润2367.97万元、215.1万元、1954.27万元，波动较大。
2025年，南昌农商行（884252）实现营业收入11.04亿元，同比下降15.2%；净利润270.97万元，同比下降86.13%。此次被罚的300万元，已经超过南昌农商行（884252）2025年全年净利润水平。
2026年一季度，南昌农商行（884252）实现各项收入4.73亿元，净利润-2358.07万元。
截至2026年3月末，南昌农商行（884252）合并报表口径总资产718.31亿元，负债总额656.31亿元。
除了盈利能力萎缩之外，南昌农商行（884252）还面临信贷资产质量压力。2022年至2024年末，南昌农商行（884252）合并口径的不良贷款率分别为4.18%、3.91%、3.96%。2025年末，该行合并口径、母公司口径的不良贷款率分别为3.91%、4.02%，依旧处于较高水平。
同时，南昌农商行（884252）的拨备覆盖率一直在监管“红线”之下。2022年至2024年末，该行拨备覆盖率分别为79.69%、81.3%、80.01%，2025年末合并口径、母公司口径的拨备覆盖率分别为73.13%、68.79%，低于监管指标。
此前，中诚信国际曾在对南昌农商行（884252）的评级报告中指出，近年来受宏观经济复苏不及预期以及房地产（881153）市场行情低迷影响，该行部分农业客户及建材（850107）贸易等大中型批发零售业客户因自身经营不善出现资金困难。该行大额贷款风险持续暴露，且贷款集中度和续贷、关注等贷款占比较高，拨备覆盖率仍低于监管要求，未来面临较大的资产质量下行压力以及资产减值计提压力，信用风险管控难度大。
而由于近年来利润留存较少，资本内生能力弱，且在资产质量持续承压影响下贷款损失准备缺口有所增加，同时该行受接收大量抵债资产影响，风险加权资产有所增长，南昌农商行（884252）面临较大的资本补充压力。
2023年，南昌农商行（884252）定增募集资金18.30亿元并引入南昌金融控股有限公司等三家南昌市属国企法人股东，以补充资本。
不过，截至2026年3月末，南昌农商行（884252）合并报表口径资本充足率10.62%，依然紧贴监管“红线”，一级资本充足率、核心一级资本充足率均为9.66%。
