湖北省征信公司日前发布的数据显示，湖北中小企业商业价值信用贷款（下称“商信贷”）已累计放款5.05万笔、金额1175亿元，惠及中小企业2.8万家。其中，2026年上半年新增放款达504亿元，“商信贷”改革不断向纵深推进。
2025年惠及中小企业超1.9万家
中小企业是经济社会发展的“毛细血管”，是技术创新的“活力源泉”。长期以来，中小企业融资困难的核心症结在于“轻资产、缺抵押”——有订单、有技术、有市场，却没有厂房设备可以抵押。
湖北拥有240多万家中小企业，为破解中小企业融资难题，2025年4月，湖北在全国率先出台《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法》，提出“轻资产、宽信用、便利化”的改革路径，构建以商业价值信用为核心的全新融资生态。
为确保改革落地见效，湖北省确立了“信用+数据+财政”三位一体运行机制，并明确由省属唯一的金融服务类企业——湖北宏泰集团牵头，由其旗下湖北省征信有限公司依托“鄂融通”平台，建设运营湖北省中小企业商业价值信用贷款平台。目前，该平台归集市场监管、经营、涉法等百亿条数据，通过量化企业纳税、社保等“隐性价值”，运用先进建模技术为企业精准“画像”，让商业价值可评可见。
根据模型评分，入库企业被划分为A、B、C、D四个档次，分别对应最高1000万元、700万元、400万元及100万元的信用贷款指导授信额度，并生成商业价值信用报告推送至合作银行。银行不再只看房产、设备这些“硬家底”，而是通过企业的纳税记录、社保缴纳、知识产权、市场口碑等“软实力”来评估信用。单笔最长三年期，纯信用、无抵押、无担保，专治轻资产企业的融资需求。
“鄂融通”平台已实现全省22家商业银行全覆盖，其中20家实现系统直连。银行可一键调取企业画像，快速了解企业综合实力与潜在价值，在“看得见、摸得着”的信用体系下，敢贷、愿贷的积极性显著提升。
统计数据显示，2025年，平台累计放款28476笔、金额671.3亿元，惠及中小企业超1.9万家；平均授信时间压缩至2.84天，平均利率降至3.40%。
“商信贷”改革持续优化平台功能
值得注意的是，银行敢放贷、愿放贷，底气还来自健全的风险保障体系。湖北省、市财政按1：1比例，联合设立首期10亿元风险补偿资金池，对不良贷款本金损失最高补偿50%，构建政府、银行、平台三方联动风控格局。平台严守数据安全（885942）底线，坚持“原始数据不出域、数据可用不可见”，安全整合各类涉企公共数据。同步搭建贷后智能监测预警系统，实时识别、推送风险，既打消银行放贷顾虑，又筑牢数据安全（885942）防线。
2026年6月2日，湖北省经信厅联合湖北省财政厅、湖北省地方金融管理局、湖北省数据局、人行湖北省分行及金融监管局，正式印发《湖北省民营中小企业商业价值信用贷款改革试验方案（2025—2027年）》，旨在通过数据赋能、机制革新、服务升级，盘活中小微企业信用价值，为百万市场主体引入更多金融活水。
根据新的方案，湖北“商信贷”于2025年全面夯基，启动改革试点，搭建运行平台，初步形成“数据增信+财政增信”双轮驱动的信用贷款新模式；2026年重点突破，涉企公共数据实现常态化高质量共享，制造业、建筑业、服务业等行业子模型投入实质应用；2027年整体提升，改革由政策驱动转向机制驱动，打造“轻资产、宽信用、便利化”融资路径，形成数据归集有标准、评价模型有验证、风险分担有保障的湖北改革模式。
新方案发布后，平台功能持续优化，对企业，新增智能撮合、预授信、续贷等便民服务；对银行，开通企业超市功能，实现省市县网点系统直连，贷款进度、拒贷原因等数据实时回传；对政府，完善数据归集、态势分析、风险预警全链条功能。
湖北省征信公司日前发布的数据显示，截至目前，“商信贷”已累计放款5.05万笔、金额1175亿元，惠及中小企业2.8万家。其中，2026年上半年新增放款达504亿元，“商信贷”改革不断向纵深推进。下一步，平台将全力打造数据有标准、评价有验证、风险有保障的湖北信贷改革样板，助力中小企业稳经营、扩产能、稳就业。
