“十五五”规划纲要提出投资于物和投资于人紧密结合，这为保险业高质量发展赋予新内涵。特别是健康保险，作为守护人力资本的关键金融工具，在保障民生、激活内需以及提升全社会健康水平方面肩负着重要使命。
作为国内首家专业健康险公司，中国人民健康保险股份有限公司（以下简称“人保健康”）如何将“金融为民”的理念转化为护航国民健康、改善民生福祉的实际行动？近日，人保健康党委书记、总裁兼人保健康管理有限公司（以下简称“人保健管公司”）董事长邵利铎接受了《金融时报》记者专访，深度阐释健康保险践行“投资于人”的核心内涵、实践路径与战略布局。
《金融时报》记者：中央经济工作会议明确提出坚持投资于物与投资于人紧密结合，今年《政府工作报告》也着重强调更加注重投资于人。从金融行业视角来看，您如何理解“投资于人”的核心内涵？健康保险在其中应扮演怎样的角色？
邵利铎：“投资于人”本质上是践行以人民为中心的发展思想，把有限的资源更多向人的全面发展赋能，涵盖教育、健康、社会保障、就业创业等各领域，目的是夯实人力资本、释放长期回报、放大正外部性。
保险业是经济减震器、社会稳定器，而健康保险是服务“投资于人”最直接、最关键的金融工具之一。立足全生命周期（883436）、全场景保障，健康保险在践行“投资于人”中可发挥五大核心作用。
一是人力资本的风险“防火墙”，可抵御人力资本突发性减值风险。疾病与大额医疗支出是家庭人力资本的主要隐性损耗，重大疾病不仅消耗家庭存量财富，还会造成劳动能力丧失、收入中断，导致人力资本快速贬值。健康保险通过杠杆赔付对冲医疗与重疾损失，阻断疾病引发的财务危机与人力资本损耗，稳固个人与家庭的人力资本投资基础。
二是家庭财富的“蓄水池”，保障人力资本持续增值。个人能力提升、职业发展及子女教育等人力资本投入，高度依赖稳定的家庭现金流。健康保险将未来不确定的大额医疗风险转化为固定可控的小额保费支出，稳定家庭现金流，保障人力资本实现良性循环增值。
三是长期资产的“稳定剂”，有效延展人力资本收益周期（883436）。人力资本收益取决于个体劳动创收周期（883436），健康保障可全面覆盖中青年疾病、老年失能护理等全生命周期（883436）风险，稳固各阶段劳动价值。从金融视角来看，健康保险有效延长了人力资本的存续与收益周期（883436），规避了健康风险带来的资产缩水，显著提升了个人长期资产的整体投资回报水平。
四是企业人才的“黏合剂”，赋能企业人力资本建设。员工是企业核心人力资产，企业团体健康福利属于重要的人才投资。完善的健康保障能缓解员工就医顾虑，降低因病缺勤与人员流失率，提升组织运营效率。同时，能够优化企业福利体系，增强人才吸引力与留存率，节约招聘与培训成本，实现企业人力资本保值增值。
五是社会资本的“压舱石”，助力完善宏观人力资本生态。作为社会保障体系的重要补充，健康保险可缓解公共医疗压力，有效防范因病致贫、返贫问题，保障社会劳动力资源稳定。同时，能够降低居民预防性储蓄需求，激发消费（883434）与再投资活力，提升全社会人力资本投入效能，助力宏观经济内生稳定增长。
《金融时报》记者：当前，我国人口结构转型、居民健康消费（883434）需求升级、内需提振诉求凸显。人保健康如何依托主责主业践行“投资于人”理念，守护国民健康，助力提振内需？
邵利铎：人保健康从成立之初就承载着党和人民的重托，肩负着服务人民健康、探索中国专业健康保险发展道路的光荣使命。公司深入落实党中央关于健康优先发展战略、服务增进民生福祉的决策部署，积极践行“投资于人”理念，围绕“建设功能有效发挥、健管优势突出、量质跻身前列的一流健康险公司”战略定位，聚焦社会医疗治理痛点、健康保障难点，充分发挥“保险保障+健康促进”的独特功能。
心怀“国之大者”，全领域参与国家多层次社会保障体系建设。公司深度参与国家医保治理，积极对接医保体系建设，承办大病保险、补充医疗保险等政策性健康险业务，重点开发与基本医保相衔接，以保障自付、自费医疗费用为主的普惠型补充医疗保险产品，助力政府织密筑牢民生保障网。截至目前，公司承办政策性健康险业务覆盖25个省（自治区、直辖市、计划单列市）、140多个地市，服务覆盖参保群众超4亿人；政策性长护险落地18省42个地市，服务参保群众超2480万人。
聚焦惠民利民，全方位满足人民多样化健康保障需求。公司关注对新市民、贫困人群、少年儿童、老年人等特殊人群的健康保险保障。保障服务新市民在就业创业、医疗健康等领域的风险痛点，开发“青山在”等新市民专属产品，积极参与新业态职业伤害保障经办，2025年服务新市民超过650万人次。关注少年儿童健康，提供少儿重疾、少儿长期医疗、特定疾病等多重保障。紧扣老年客群需求，打造“保障稳、期限长、保额高”的老年群体健康保险产品矩阵。
服务医药创新，全链条支持国家生物医药科技创新和产业变革。公司积极发挥创新药（886015）械支付方作用，2025年创新药（886015）械支付额达16.4亿元，探索设立专项投资基金，构建“患病人群—商业健康险—医药产业”的良性产业循环，守护“科技第一生产力”。
《金融时报》记者：健康险发展往往需要统筹平衡普惠民生需求与商业可持续经营。人保健康如何找准发力点、破除发展堵点，真正让保险服务既惠及民生，又能行稳致远？
邵利铎：公司坚持一张蓝图绘到底，始终把提升人民健康福祉作为根本宗旨，紧紧围绕“健康优先发展战略”，以服务金融“五篇大文章”为主线，以特色化经营、差异化发展为导向，以人保集团“建设一流”战略为行动纲领，构建“四新”发展思路，推动“健康工程”深化创新变革，持续完善“保险+健康服务+科技”商业模式，深化健康保险服务民生保障需求。
发挥互联网普惠健康保险优势，做好普惠金融。公司将筑牢互联网保险（885767）业务发展优势，保持“好医保·长期医疗”类、“健康福·百万重疾”类等主力产品的引领地位。
全面发力长期护理保险，做好养老金融。公司将持续扩大对老年人健康保障覆盖面，探索“社保经办+商保融合+大健康布局”的发展模式，构建“经办+补充+服务+科技”四位一体的长护险发展路径。
发挥健康险“创新药（886015）械支付方”功能，做好科技金融。公司将搭建“患病人群—商业健康险—医药产业”多方共赢产业链，推进智慧医疗、生物医药产业发展。发挥健康保险支付方作用，将更多创新药（886015）品、医疗器械（881144）、诊疗技术纳入保障责任，助力创新药（886015）械有效触达客户。
打造一揽子健康综合解决方案，做好绿色金融。公司将以“健康企业”建设为抓手，通过建设联合医务（HK0722）室、搭建就医服务网络、提供特色健康管理服务、提升科技运营能力等方式，为企业提供健康保险和健康管理服务相结合的健康企业保险解决方案。
《金融时报》记者：今年是“十五五”开局之年，人保健康旗下人保健管公司正式开业，从“传统费用报销”向“管理式医疗”迈出关键一步。在这一新战略布局下，人保健康如何更好地将“金融为民”理念转化为提升人力资本和改善民生的具体行动，进一步深化“投资于人”？
邵利铎：人保健管公司将有效助力公司推进健康保险与健康管理真正跨界协同，打通“保险+健管”各个环节壁垒，为客户提供覆盖健康指导、筛查、就医、药事、慢病管理等全链条服务，构建商保领域“医、药、险”三医协同新模式，解决群众“看病难、看病贵”痛点。下一步，公司将重点赋能人保健管公司发展，打造“好医好药好照护，好伴好享好托底”六好健康服务体系，把“金融为民”理念转化为全周期（883436）、可感知、有温度的民生服务。
一是“好医”赋能，尊享优质诊疗资源。整合优质医疗资源，搭建专业诊疗服务通道，为客户提供权威专家问诊、优质就医诊疗、绿色就医通道等核心服务，打通就医诊疗关键环节，高效解决客户就医烦琐、优质资源稀缺等难题，护航客户就医全程。
二是“好药”护航，保障用药安全便捷。依托合规完善的药品服务体系，提供正品良药供给、专业药房配套、全周期（883436）用药管理服务，覆盖日常用药指导、慢病常备药、特药供给等多元场景，实现用药安全可控、取药便捷高效、用药全程可溯。
三是“好照护”暖心，覆盖全周期（883436）康养场景。聚焦各类人群照护需求，搭建专业化照护服务体系，精准提供慢病精细化照护、术后康复护理、高端康养照护服务，补齐居家康复、慢病养护、老年康养服务短板，为客户提供有温度的全周期（883436）健康照护。
四是“好伴”随行，提供专属人文陪伴。秉持以人为本的服务理念，配置专属健康管家，提供全流程服务陪伴、“一对一”专属咨询、精细化人文关怀，贯穿健康筛查、诊疗就医、慢病管理、康复养护全流程，让健康服务全程在线、贴心相伴。
五是“好享”升级，缔造品质健康生活。围绕客户品质健康需求，整合健康生活、身心养护等多元服务，打造沉浸式、高品质健康体验，助力客户养成科学健康生活方式，实现身心康养、乐享健康生活的美好愿景。
六是“好托底”保障，筑牢坚实风险屏障。立足健康保险本源，强化风险保障兜底能力，依托完善的保险保障体系，为客户提供全方位健康风险防护、稳定的医疗费用兜底保障，守护家庭健康安稳。
