2023年中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”之后，针对科创型企业的金融赋能进入了加速通道。安徽在全国首创金融支持科创企业“共同成长计划”，基于共同成长、互惠合作理念，通过银企战略合作，引入股权、担保等第三方市场机构，增进银企互信与价值认同。突破传统信贷的收益边界，“共同成长计划”让银行对科创企业的服务从“资金输血”转为“共同成长”。
近期，在中国人民银行安徽省分行的主导下，“共同成长计划”3.0正式发布，由原先银企多方合作，构建起多主体参与、多工具协同、全周期（883436）陪伴、多方利益共享的科技金融支持新模式。
近日，《金融时报》记者在安徽合肥采访时看到，在中国人民银行安徽省分行的有力推动下，安徽正在以“共同成长计划”为抓手，形成多方合力、完备高效的科技金融生态，各方正在协同推进，努力搭建起“政产学研金服用”共同成长、合作共赢平台，进一步提升科创型企业的融资效率，为做好科技金融大文章构建更坚实的基础。
持续培育科创“种苗” 为科创“小巨人”保驾护航
“我已经是第五次参加中国人民银行安徽省分行组织的会议了，尤其是‘共同成长计划’，对于我们这样的科技型企业非常有必要，科技型企业规模小的时候需要帮助，成长起来以后更需要培育。工商银行（601398）从我们没有利润的时候就在为我们发放贷款，与我们一路相伴。”合肥万豪能源（850101）设备有限责任公司（以下简称“合肥万豪能源（850101）”）董事长杨美蓉表示。
据介绍，合肥万豪能源（850101）是国家级高新技术企业、国家级专精特新（885929）“小巨人”企业，公司搭建省级企业技术中心、农业农村部生物天然气（885430）与碳捕集利用技术重点实验室，自主掌握天然气（885430）净化、深冷液化、碳捕集全套核心专利技术，主营智能撬装天然气（885430）液化成套装备、生物质天然气（885430）液化两大业务，细分赛道竞争优势显著。同时，是全球首家取得欧盟ISCC双认证的生物LNG生产企业，产品出口海外可帮助航运企业抵扣欧盟碳边境税，行业稀缺性突出。
据记者了解，针对这样一家具有较强行业核心竞争力的科技型企业，中国人民银行安徽省分行引导工行安徽省分行积极对接企业需求，结合企业专精特新（885929）、绿色出口、长周期（883436）垫资等经营特征，以“共同成长计划”中长期战略合作模式量身定制梯度化综合金融服务方案，以长期稳定的低成本信贷资金陪伴合肥万豪能源（850101）做大做强、扬帆出海。
据工行安徽省分行有关负责人介绍，依托安徽省科创企业“共同成长计划”专项配套政策，工行合肥蜀山支行将合肥万豪能源（850101）纳入重点合作白名单，签订中长期银企战略合作协议，2025年为企业投放流动资金贷款3000万元，该授信额度在企业合作的4家银行中排名第一，执行年利率仅为2.8%，利率水平不高于同业其他合作银行。信贷资金定向用于油气撬装装备核心原材料采购、蚌埠生物天然气（885430）工厂稳产周转、秸秆与畜禽粪污原料规模化收储，有效缓解企业项目集中垫资带来的流动资金占用压力，切实降低企业融资门槛与资金成本，结余资金持续投入深冷工艺、碳捕集技术迭代研发，持续巩固细分赛道龙头技术壁垒。
与此同时，结合合肥万豪能源（850101）新项目集中落地、出口长单即将履约带来的增量资金需求，工行合肥蜀山支行依托“共同成长计划”长效合作机制，主动提升信贷支持力度，将企业总授信额度调增至5000万元，科学优化授信结构：3000万元流动资金贷款用于无缝承接到期存量融资，保障在建油气、生物液化项目平稳运营；新增2000万元表外敞口，专项开立投标保函、采购银票，满足企业央企项目投标、核心设备采购结算需求，同时预留出口回款归集业务空间。阶梯式增长的授信规模精准匹配企业高速成长节奏，持续加大对本土专精特新（885929）绿色制造企业的信贷投放，以长期耐心金融资本赋能新质生产力发展。
据了解，在信贷资金持续投放的基础上，工行合肥蜀山支行依托“共同成长计划”双向权益约定，同步为合肥万豪能源（850101）搭建综合结算服务体系，持续夯实存款、理财等综合业务基础。针对存量合作项目回款账户固定不变的客观情况，企业全部新增项目均约定回款归集至该行，后续大额订单落地后将持续提升结算资金沉淀规模。
据工行安徽省分行有关负责人介绍，在“共同成长计划”的促进下，该行把金融支持科技创新摆在更加突出位置，构建科技金融专营服务组织架构，联合险资等设立AIC股权基金，积极运用“人工智能（885728）+”，探索“AI+信贷”“AI+股权”创新应用，打通“股贷债保租”一揽子金融产品组合，有机实现全生命周期（883436）的接续服务。截至5月末，该行科技贷款余额超2700亿元，服务主体14400户，其中，专精特新（885929）“小巨人”客群覆盖率近60%，各类科技客群服务范围稳步均衡提升；累计实现科技企业股权投资近30笔，金额超200亿元，与3572户企业签订“共同成长计划”，贷款余额416亿元。
做好“陪伴式”服务 为科创企业融资“持续在线”
“听音知警”，声纹在线监测技术通过采集设备运行时产生的振动声学信号，进行特征提取与智能分析，以判断设备是否存在异常。声纹信号具有设备专属的独特性和稳定性，可用于设备运行状态的精准识别与故障预测。
记者在合肥采访的安徽中科昊音智能科技有限公司（以下简称“安徽中科昊音”），就是中科院旗下以声纹算法技术为基础、聚焦声纹AI技术研究、产品开发及工程应用的国家高新技术企业。公司创立于2019年，其自主研发的Cmfmc3.0声纹识别技术准确率达95%至99%，远优于国内外同行40%至60%的平均水平。产品广泛应用于电力、石油化工（850102）、钢铁（850106）、智慧矿山、基建桥梁等领域，全面实现国产化并获得“信创（886013）”认证，公司已牵头参与制定多项国家声纹监测相关标准。
“经过多年的产品研发与市场探索，公司已经实现了盈利，正在筹划新的项目研发及产品化，届时，希望银行能够给予更充分的信贷资金支持。从与银行合作的过程来看，中国银行（HK3988）对公司的支持保持了较好的延续性，授信额度也在持续增加。”安徽中科昊音财务经理徐琳向记者介绍了公司的业务及融资情况。
中国银行（HK3988）安徽省分行有关负责人表示，该行摒弃传统信贷重抵押、流程繁琐、被动授信模式，全流程高效服务、主动增信提额，精准匹配科创企业成长需求。2024年，安徽中科昊音首次提出融资需求，该行专属客户经理快速上门尽调，以专精特新（885929）资质、在手订单、技术专利为核心授信依据，删减冗余审批环节，大幅压缩办理时效。仅由企业股东提供连带责任保证，快速批复500万元流动资金授信，及时缓解了企业经营垫资压力。
据介绍，中国银行（HK3988）安徽省分行的客户经理日常持续跟踪企业订单、营收、回款等经营数据，发现企业业务规模大幅扩张、资金需求同步提升后，于2026年3月主动对接企业办理续贷。依托存量客户简化审批机制，无需重复提交基础材料，实现无缝续贷；主动将授信额度由500万元提升至1000万元，当期投放800万元，执行低于1年期贷款市场报价利率（LPR）的优惠利率，切实降低企业财务成本。全程延续轻量化担保，仅股东连带保证，不追加任何抵质押物。
“在‘共同成长计划’的推动下，我们更强调的是陪伴式服务，建立专属对接服务机制，融资前快速响应需求，审批中实时同步进度，放款后持续跟进订单回款与研发投入，配套结算及资金规划等综合服务，减少企业多头对接成本。”中国银行（HK3988）安徽省分行有关负责人表示。
数据显示，截至5月末，中国银行（HK3988）安徽省分行科技贷款余额1984亿元，较年初新增77亿元；授信客户8299户，新增359户。该行聚焦重点领域发力，开展人工智能（885728）、低空经济（886067）、量子科技（885730）等特色产业研究，形成算力领域重点项目、“徽创贷”首批目标企业等清单。制定小微型科技企业非普惠业务推动方案，拓展1000万元至3000万元融资区间服务能力。
持续优化“共同成长计划” 推动科技金融服务“安徽经验”迭代升级
据介绍，中国人民银行安徽省分行立足安徽省科技产业基础和“三地一区”战略定位，坚定实施创新驱动发展战略，依托合肥金融改革试验区建设，坚持以“共同成长计划”为抓手，针对科技创新全链条和科技型企业全生命周期（883436），构建差异化的信贷支持路径，做深做实科技金融大文章，推动金融服务体系与实现高水平科技自立自强和科技强国建设适配性不断提升，为安徽辖内新质生产力培育发展提供了有力金融支撑。
创新推出“共同成长计划”2.0“股贷互换模式”。在“共同成长计划”1.0版本基础上，为突破认股权收益变现堵点问题，深度梳理现行法律法规和会计准则，中国人民银行安徽省分行有关负责人赴金融机构实地调研座谈，汲取“人民经验”和“基层智慧”，创新实施2.0版本“股贷互换模式”，提出将银行传统的存贷款和中间业务收益与认股权远期收益进行互换操作，实现认股权远期收益的当期变现，推动实现银行远期收益“当期化”，有效激发银行服务科技企业内生动力。
部署开展2.0“千家推进计划”。以政府引导基金、产业投资基金、私募股权基金参投企业等各级资本市场较为活跃的市场主体为突破口，逐步将合作对接范围拓展至全省科技型企业。深化“投贷联动”“股债结合”等多元化金融服务，拓展2.0版本银企合作协议内涵。截至目前，“共同成长计划”已经为1.6万户企业授信4975亿元，发放贷款2300亿元，“股贷互换模式”落地超4000笔，认股金额超100亿元。
据了解，中国人民银行安徽省分行充分发挥结构性货币政策工具总量和结构双重作用，推动科技创新和技术改造再贷款、科创债和新型政策性金融工具在安徽省落地见效，持续激励金融机构加大力度支持国家重大科技工程以及科技型中小企业技术改造和设备更新项目。
高效用好科技创新和技术改造再贷款，贷款余额持续位于全国前列。中国人民银行安徽省分行聚焦支持科技型企业首贷户拓展和重点领域设备更新和技术改造，精准定位“项目名单”这一落地关键，将结构性货币政策工具运用与科技金融政策联动叠加，创新“行业主管部门+金融机构”事前项目筛选机制，增强政策合力。组织各级银行组建标准化、专业化、高效率的专项信贷团队，前置性参与项目规划、立项审查等初始阶段工作，将信贷资源前移，推动更多企业和项目贷款落地。优化科技金融激励引导政策，单列100亿元支农支小再贷款专项额度，设立“徽科贷”专项再贷款，支持地方法人金融机构发放科技创新和技术改造贷款，激发中小银行积极性。截至2026年3月末，辖内金融机构与相关企业、项目签订合同金额1801亿元，为1711个企业和项目发放贷款余额969亿元，贷款余额位居全国前列。其中，科技创新项下合同金额81亿元，为786家企业发放贷款余额65亿元；技术改造项下合同金额1720亿元，共为925个项目发放贷款余额904亿元。
打造科创债券发行“安徽样板”。中国人民银行安徽省分行紧抓债券市场“科技板”推出机遇，率先推动科创债发行，助力4家皖企成功发行全国首批科技创新债券，首批发行机构数量位居全国第二、民营企业数量位居全国第一。创新发行模式，落地全国首单“CRMW+CRMA模式”民营企业科创债，支持发行知识产权ABS、ABN等创新产品。推动合肥、芜湖等地探索科技创新产业园区REITs试点，盘活新型基础设施存量资产。截至2025年末，推动15家机构发行20只科技创新债券，规模达188亿元，实现股权投资机构、金融机构、科创企业三类主体全覆盖。
积极推进新型政策性金融工具落地见效，助力安徽省重大项目建设。中国人民银行安徽省分行积极指导辖内政策性开发性银行成立专项工作领导小组，积极与地方发改部门沟通联动，加强政策宣讲与业务培训，为政策性金融工具项目顺利推进奠定扎实基础。同时，鼓励金融机构建立健全审批工作机制，开辟绿色通道，确保政策性资金精准高效直达实施主体，保障项目有序实施。截至目前，全省争取新型政策性金融工具386.5亿元，位居全国前列。聚焦合肥综合性国家科学中心建设，围绕聚变能源（850101）、量子信息、深空探测三大科创高地，积极探索开发性金融有效支持路径，累计提供授信192亿元支持核聚变能（BEST）、先进光源、超量融合、国产3200P级算力等一批标杆性项目落地。针对BEST项目，综合使用研发贷款、科技基础设施贷款等产品组合，牵头落实80亿元融资。在核聚变能领域，率先通过研发贷款支持聚变工程示范堆CFEDR预研发项目，助力可控核聚变（886065）“三步走”战略实施。
