支付领域再现大额罚单。
近日，根据四川省分行发布的行政处罚决定信息公示，成都摩宝网络科技有限公司因违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反商户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务被警告、通报批评，没收违法所得806.424491万元，罚款2136.5万元。
从博通（AVGO）咨询统计的数据来看，成都摩宝此次近3000万元的罚没金额，在今年支付行业罚单中处于“头部”。博通（AVGO）咨询的数据显示，截至目前行业内100万元以上罚单共15单，500万元级别以上罚单8单，千万元级别罚单6张，3000万元以上的罚没规模属于年内少数的大额处罚案例。
“此次成都摩宝合计罚没总额近3000万元，同步对直接负责人追责，释放监管对账户、清算、商户管理、反洗钱全链条违规从严处置的导向。”支付产业网创始人刘刚在接受记者采访时表示。
值得关注的是，成都摩宝支付牌照8月28日即将到期，正处于支付牌照续展关键窗口期。业内普遍关注，本次大额罚单对该机构的后续影响。
对此，博通（AVGO）咨询首席分析师王蓬博分析，从经验来看，大额罚单对续展的影响要结合整改进度判断，一般情况下罚单披露后，机构如果能在续展审查前完成全部违规事项整改，向监管提交合格的整改报告并通过核查，不会对牌照续展造成实质性影响。但如果机构整改不到位、违规问题没有彻底解决，叠加成都摩宝本身存在注册资本未达标、股权结构不稳定等遗留问题，可能就会对续展产生较大的负面影响，甚至可能被监管中止续展审查。
刘刚提示，按监管规则，续展审查阶段严控股权、资本重大变动，企业无法引入外部资金补足巨额罚没款。同时储值账户运营Ⅰ类牌照续展硬性要求实缴注册资本2亿元，该机构至今未补足资本金，本身存在大额资本缺口，叠加企业现存多笔司法执行记录，现金流极度紧张，足额缴纳罚金、补齐合规资本的资金空间很小。股权端，二股东卫士通多次挂牌转让持股，始终无市场主体接盘，资本盘活渠道受阻较大。
实际上，本次成都摩宝的罚单也是延续了近年来支付领域的严监管趋势。细数支付罚单，累计罚没金额超3亿元。这些罚单的共性主要有三点，一是违规领域高度集中，全部覆盖清算管理、商户管理、账户管理、反洗钱等基础合规板块；二是处罚对象覆盖不同规模的支付机构，不存在头部机构豁免的情况；三是罚没金额和违规情节、历史整改情况直接挂钩，体现罚过相当的监管原则，本质是倒逼机构夯实合规底层能力。
“在当前行业进入存量时代以后，部分支付机构为了拓展市场份额，会放松商户准入审核和账户身份核验，外包业务管控不到位也会导致清算链路出现合规漏洞，同时反洗钱相关系统建设和人员投入成本较高，部分机构合规能力不足容易留下风险缺口，随着监管穿透式核查力度加大，这类历史遗留问题可能会集中暴露。”王蓬博提示。
在其看来，下半年支付行业的监管重点会延续当前方向，持续围绕反洗钱、资金清算合规、商户与账户管理展开，同时可能会向线下收单产业链条、备付金管理等细分领域延伸，罚单仍会保持高频、大额的常态化趋势。
“这几类机构尤为值得注意。”王蓬博分析，第一类是临近牌照续展、历史合规问题较多的支付机构，第二类是股权结构不稳定、股东存在经营风险的机构，第三类是合规投入不足、业务依赖高风险商户的中小机构，这几类机构会是后续监管核查的重点对象。
