今年以来，如东农商银行围绕合规银行建设新三年规划“机制深化年”工作主线，聚焦“制度先行、重点防控、文化浸润”三个维度发力，推动内控合规管理体系和管理能力迭代升级。
完善制度立支柱，推进标准建设。一是推动制度流程优化。建立动态维护的全流程制度管理机制，开展2026年度制度流程梳理工作，组织条线部门评估并完善内部制度，确保规章制度的合规性、有效性、针对性、可操作性。通过制度梳理，计划修订制度145项、废止10项、新增5项。二是健全合规评价机制。完善《合规评价考核办法》，按照“A、B、C、D、E”五档评价规则，按季对支行、部室开展合规评价。根据一季度评价结果，发布“从严管控员工非法获取客户个人信息”“加强防范与担保公司合作贷款业务法律风险”两项风险提示。三是提升合同管理质效。加强合同风险管控，全面梳理担保公司合作贷款协议风险点，联合外聘律师对贷款协议开展法律分析，围绕“微企易贷”“如意保”等协议，就征信查询时点与范围、不良记录准入、利率超标确认等方面优化7项风控措施，全流程防范合同法律风险。
重点治理筑坚盾，强化管控合力。一是抓实案件风险排查。坚持“全行一盘棋”与“精准化施策”相结合，制定39项案件风险排查计划，并依托省版合规管理平台，在规定时限内将所有合规检查、案件风险排查项目录入系统，实现“项目录入、问题台账、整改跟踪、责任问责”全生命周期（883436）线上管理。二是抓严异常行为管控。严格按照《员工异常行为排查手册》开展员工家访、谈心谈话；积极收集外部信息数据，落实征信排查、经商办企业排查、涉诉风险排查等规定动作，做到抓早抓小、防微杜渐。制定《合规管理平台预警核查管理办法》，组织兼职合规员开展预警核查培训，同时建立核查质量“双随机”抽检机制，对疑点线索深挖彻查，及时消除风险隐患。三是抓实不良责任认定。按季组织支行行长、客户经理开展不良贷款认定案例剖析，查摆信贷风险管控薄弱环节，切实提升信贷管理能力和水平。召开不良贷款听证会，相关责任人依次介绍贷款发放、贷后管理、催收处置等全流程情况，听证小组围绕合规性、风控薄弱环节等展开质询，现场答辩、举证质证，最终形成情况通报，为后续风险化解和防控工作奠定坚实基础。
文化浸润育清风，夯实思想根基。一是力促高层有效履职。坚持“以上率下、权责清晰”原则，强化高层引领，发挥“头雁效应”，形成合规管理合力。成立合规案防工作领导小组，董事长任组长，按季召开会议，将合规案件防控工作与业务工作同部署、同落实，有效整合业务、合规、风险、审计、纪检等力量，实现合规案防管理“一盘棋”。二是提升合规履职能力。落实全员签署合规案防承诺书，组织新员工、新任客户经理开展风险防控岗前培训，使“时时讲合规、事事讲合规”成为全员履职的行为自觉。按月下发合规学习内容，组织支行、部室利用晨夕会或例会开展短时常态化宣讲，同时针对日常检查、飞行检查、疑点数据排查等发现的问题，定期组织合规小班辅导，做到融入日常、持续发力。常态化组织合规考试，上半年组织合规考试21场、1855人次。三是创新合规宣教形式。通过编写《合规专刊》《案例汇编》、开展合规大讲堂、制作合规宣教动画、举办合规主题演讲等多元形式，用“身边事”教育“身边人”，增强全员内控合规案防意识，使合规文化建设更接地气、深入人心。周晓霞
