“不用固定资产抵押，仅凭养殖动产就能拿到贷款，放款速度快、融资门槛低，彻底解决了我们扩产的资金难题！”辽宁省盘锦市盘山县河蟹养殖经营主体负责人感慨道。近日，在中国人民银行盘锦市分行的指导下，工行盘锦分行成功落地辽宁特色“河蟹普惠贷”，为本地河蟹养殖主体投放200万元普惠信贷资金。这笔专项贷款的顺利落地，精准破解了水产养殖（884006）行业规模化发展的资金瓶颈，有效激发了特色涉农产业发展活力。
盘锦河蟹养殖产业是当地极具代表性的特色涉农支柱产业，也是带动农户增收、壮大乡村经济的核心产业之一。但长期以来，水产养殖（884006）行业存在动产资产权属模糊、资产不确定性强、无固定资产可抵押等特性，传统信贷模式风控难度大、业务落地难，多数养殖主体因融资壁垒难以开展规模化扩产、养殖设备升级、产业链延伸等经营活动，制约盘锦河蟹产业的标准化、规模化、现代化发展。为破解行业融资痛点，打通特色水产养殖（884006）产业融资通道，中国人民银行盘锦市分行靶向施策、精准赋能，指导辖区金融机构创新金融产品与服务模式，依托中国人民银行《动产和权利担保统一登记办法》，规范登记流程，精简办事环节，充分释放征信体系赋能普惠融资的支撑价值，以数字化、定制化、低门槛的普惠金融服务，全力护航本地河蟹特色产业高质量发展。
为让普惠金融资源精准直达养殖一线，中国人民银行盘锦市分行指导工行盘锦分行聚焦盘锦河蟹特色水产养殖（884006）产业发展态势，主动靠前、下沉服务，常态化开展辖区养殖主体走访摸排工作。一方面，深入养殖基地，全面调研养殖户生产经营现状、年度发展规划以及规模化扩产、设施升级等核心融资诉求，精准筛选出经营稳定、信用良好、资质优质的资深养殖经营主体；另一方面，针对优质养殖户的资金刚需，提前上门对接洽谈，一对一定制专属融资服务方案，快速敲定授信合作意向，抢先打通特色涉农产业融资渠道，切实以精准金融服务匹配本土特色产业发展需求。
传统信贷业务普遍存在“重抵押、重担保”的固有局限，而河蟹养殖产业核心资产多为养殖水域、养殖成品等动产，无标准化固定资产抵押物，导致多数养殖主体难以达到传统信贷准入标准，融资难、融资贵问题突出。针对这一行业痛点，中国人民银行盘锦市分行主动突破传统授信思维桎梏，依托动产融资统一登记公示系统，指导工商银行（601398）盘锦分行创新打造特色涉农动产融资服务模式。通过数字化系统赋能，有效盘活养殖动产资产价值，彻底破解了特色农业动产确权难、抵押难、融资难的业务瓶颈，打通了水产养殖（884006）行业融资堵点。
为保障信贷业务合规稳妥落地，从源头化解涉农动产融资风险，中国人民银行盘锦市分行充分发挥动产融资统一登记公示系统的数字化风控支撑作用。指导工行盘锦分行借助系统全网核查功能，全面排查养殖动产存在的重复抵押、多头融资、权属纠纷等潜在风险，坚决杜绝虚假融资、违规融资等问题发生。同时，严格按照合规流程，依托系统完成养殖动产担保权的登记与公示工作，依法明确银行优先受偿权益，完成动产资产合规法律确权，有效破解了水产养殖（884006）行业动产权属模糊、风控落地难的难题，实现信贷业务全流程合规、风险可控、稳妥落地。
工行盘锦分行创新优化风控服务体系，构建“纯信用授信+连带保证担保（AGO）+动产公示监管”的复合型风控模式。摒弃单一风控手段，综合研判客户信用资质、实际经营状况、舆情信息等多维度数据，为养殖经营主体核定200万元纯信用授信，无需固定资产抵押，降低了特色水产养殖（884006）行业的融资准入门槛。同时，通过追加连带保证人强化违约惩戒约束，同步落实资金专款专用、销售回款闭环管控、养殖全流程经营监管等举措，实现信贷风险精准管控、贷款资金高效投放，在释放普惠金融红利、助力养殖户扩产增收的同时，牢牢守住金融风险底线，让金融支农既有温度又有力度。
