2022年，浙江省嘉兴市作为唯一地级市入选科创金融改革示范区，定位为长三角科技成果转化高地和科创金融一体化服务基地。立足于此，作为地方法人金融机构，嘉兴银行全力打造特色化科创银行。
据《金融时报》记者了解，嘉兴银行基于全栈信创（886013）解决方案的科创金融体系项目聚焦科创企业需求，构建了服务科创企业的全生命周期（883436）体系化应用。运用融合数据与技术创新手段，实现了科创业务专属产品、营销服务、客户服务功能及风险控制的数字化管理。
夯实数据底座，构建科创专属“全景画像”。嘉兴银行科技部门负责人告诉记者，该行依托多源数据融合技术，集成政府(科技局、税务)、企业(财务、专利)及第三方(征信、评估)等超20万项数据源，构建科创企业专属数据仓库。实时对接浙江省金综平台、股权交易中心等权威机构，动态更新负面信息与股权质押数据，确保数据时效。在此基础上，建立涵盖硬科技指数、股权融资进度等200余项指标的客群分层标签体系，自动标识企业科创属性，为精准营销与风控奠定数据基础。
深化智能风控，打造差异化“评分决策中枢”。“我行通过自主研发‘科创评分体系’，加工227项特色指标(如技术性营收占比、现金流折现估值等)，运用变量分箱与权重配置技术生成综合评分，搭建智能决策引擎，基于实时计算实现客户画像生成、产品匹配及利率/额度策略的一站式调用。同时，创新分层风控机制，支持同一指标在不同产品中差异化赋分，实现‘贷前筛查—贷中动态调整—贷后实时监测’的全流程智能风控闭环。”该行有关负责人表示。
重塑作业流程，搭建全流程“数字工具体系”。据介绍，嘉兴银行依托强大IT底层能力，构建全流程数字化管理体系。前端通过移动展业平台支持现场查询、额度测算及即时授信，提升作业效率。营销平台利用WEBGIS研发“科创营销地图”，直观展示客户分布与画像，辅助精准拓客。后台部署智能风控与风险预警系统，实现风险的早识别、早预警、早处置，贯通贷前、贷中、贷后全链路数字化管理。
创新产品矩阵，覆盖科创企业“全生命周期（883436）”。记者了解到，嘉兴银行针对科创企业不同发展阶段痛点，设计差异化产品体系。种子期推出“人才嘉”，依据人才等级分类授信。初创期研发“研发贷”，联合保险公司覆盖研发风险。成长期推广“科e嘉”线上快贷及“银投联贷”，形成“你投我贷”联动模式。成熟期提供并购融资、股权激励贷等，助力企业资本结构优化，实现从初创到龙头的全周期（883436）陪伴。构建服务生态，形成“金融+非金融”赋能闭环。嘉兴银行打破单一信贷服务模式，构建生态化营销与一体化服务机制。对内融合政府园区及产业链数据，通过“线上科创服务平台引流+线下移动展业对接”提升触达效率；对外整合法律、税务咨询等第三方专业服务（884257）及政策资源，打造科技成果转化全链条服务体系，有效解决“最后一公里”融资难题，提供一站式综合解决方案。
据了解，通过一系列的规划、设计和实施，嘉兴银行科创金融业务取得了显著的成效。一是业务规模稳步增长，区域辐射效应显著。依托平台化支撑，服务半径已覆盖浙江省及长三角重点城市。截至2026年二季度末，全行累计服务科创企业2758户，科创贷款余额达301亿元。其中，精准聚焦金融供给不足的初创期及成长期企业，累计服务661户，投放信贷资金超46亿元，切实支持科技创新。二是运营质效双向提升，智能风控成效凸显。数字化流程再造大幅压缩业务办理周期（883436），信贷审批平均时长由3天缩短至3小时，服务响应效率显著提升。资产质量持续优化，科创业务不良率较传统业务低0.69个百分点。依托大数据风险预警与决策引擎，累计拦截高风险业务，间接避免潜在经济损失约1.5亿元，实现了降本、提效、控险的有机统一。三是社会效益持续释放，赋能科创生态建设。深度融入区域人才战略，累计服务高层次人才超过1000人，为地方“引才留才”提供了坚实的金融保障。通过全周期（883436）金融活水培育，成功助力重塑能源（HK2570）、华谌科技（HCAI）等一批科创企业登陆资本市场，有效带动了上下游产业集聚，实现了经济价值与社会价值的双赢。
嘉兴银行通过打造“大数据+科创金融”服务新模式，在城商行（884251）特色化经营方面进行了有益的探索。首先，通过数据赋能，变技术流为资金流。摆脱对传统财务数据的单一依赖，通过深挖政务、专利及产业链大数据，构建多维评价体系，精准量化科创企业核心价值，有效破解银企信息不对称难题。其次，通过全链适配，变粗放投贷为精准滴灌。紧扣科创企业全生命周期（883436）成长规律，打造分层分类的产品服务体系，实现金融活水从“浇灌”到“滴灌”的转变。最后，通过生态共建，变“单兵战”为“集团军”。强化“政银园投”四方联动，聚合政策引导、银行信贷、园区孵化与股权投资合力，构建风险共担、价值共享的服务闭环，筑牢科创金融可持续发展根基。
