作为中部地区的农业大省，安徽省的夏收短暂而关键，因为夏收的结束就意味着夏播的开始，六七月的江淮大地收割机刚刚“谢幕”，秸秆打捆机马上“登场”。秸秆离田后，水稻、玉米（885811）的种苗便纷纷落地，伴随着夏收夏播的节奏，金融支持旅程也默默开启。
“我们在‘三农’领域，规模上没有优势，但我们会坚持走差异化、精准化、链式化的服务道路。”中国银行（HK3988）安徽省分行有关负责人告诉《金融时报》记者。在安徽采访期间，记者对中国银行（HK3988）安徽省分行在农业全产业链上的产品与服务创新印象深刻。从围绕种业龙头企业创新的供应链金融服务，到秸秆利用和夏种备耕的“秸秆贷”和“农机（885706）贷”；从针对粮食经纪人的“粮食收购贷”和“益农快贷”，到与保险机构合作的“农业保险+”服务模式，这一个个嵌入农业产业链的金融“助推器”，正在为促进安徽农业产业高质量发展发挥着重要作用。
种业链：信用跟着订单走
合肥是全国著名的“种业之都”，拥有持证种业企业273家，其中，安徽荃银高科种业股份有限公司（以下简称“荃银高科”）是中国种业领军企业，种业综合实力位居全国第二位，种子出口业务位居全国第一位。每年七八月，荃银高科与全国经销商签订下一年度经销协议。经销商要预付货款，等种子成熟后提货，次年5月资金才能回笼。
“预付的那几个月是最缺钱的时候。”一位经销商坦言。但种子经销商往往体量小、没有抵押物，使用传统信贷方式很难获得贷款。
如何缓解经销商的资金压力？中国银行（HK3988）合肥分行的解决之道是，荃银高科提供白名单，银行依托订单流、现金流、物流数据进行独立贷前调查，推出“荃银种业贷”——根据客户年度采购金额的一半核定信用额度，资金受托支付至荃银高科账户。如果出现逾期，荃银高科协助催收，并将经销商预付货款、返利、回购款优先偿还贷款本息。这种“类担保”设计让信用沿着订单链条传导，不需要抵押物也能精准放款。数据显示，中国银行（HK3988）合肥分行“荃银种业贷”整体授信15亿元，已累计投放4.12亿元，服务农户333家。
种植端：保单代替手写台账
种子到了种植户手里后下一个难题来了，要想获得贷款，如何提供准确的数据？长期以来，银行核定种植户授信额度，最难的一关是“种植户究竟种了多少亩地”。村委会手写台账常常与实际情况不符，客户经理只得逐块丈量，成本高、效率低。
“农业保险+”模式破了这个局。在滁州市凤阳县，家庭农场负责人张汝宫流转了数百亩土地进行小麦、玉米（885811）轮作。麦收后要立即种玉米（885811），种子化肥（885967）急需用钱，但小麦还没卖、新一季保单尚未生效，这也是传统授信的空窗期。
中国银行（HK3988）滁州分行基于张汝宫上一季的农业保险保单数据，交叉核验种植面积和经营规模，在下一季保单未生效前提前完成授信审批。20万元贷款在小麦收割前就到账了，种子化肥（885967）早早备齐。“收完麦子第二天就把玉米（885811）种下，一茬接一茬。”张汝宫说。
保单为什么能替代手写台账？这背后是保险机构的专业核保体系。投保时卫星遥感勘察、协保员GPS定位逐户验标、现场清点核实，再加上安徽省政府牵头搭建“农业保险+”信息平台，超46万条保单信息接入银行风控模型，银行不需要逐笔核验保单真伪，尽调难度大幅降低。
据了解，安徽省财政厅牵头推进的“农业保险+”改革，正将这张信用网络越织越密。中国银行（HK3988）安徽省分行与国元保（YB）险、人保财险等深度合作，依托农业保单为农户增信，截至5月末，“农业保险+”模式惠及农户5288户，授信金额10.6亿元。
农机链：收割机实现跨区作业
有了资金买种子化肥（885967），还需要高效的农机（885706）把粮食收上来。在阜阳市临泉县，种粮大户程新海经营着一片小麦种植农场，原有收割机“服役”多年，故障频发。今年麦收前，他想换一台新型高性能联合收割机，但27万元的总价让他犯了难。
中国银行（HK3988）阜阳分行了解到情况后，为程新海匹配了“农机（885706）贷”，18.8万元信用贷款很快到账。新购置的收割机配置北斗定位系统，一天能收割130至170亩连片农田，效率翻倍。更让程新海兴奋的是，他的农机（885706）手拿到了跨区作业资格，收完本地还可以一路向北参与河南等地收割作业。
事实上，这笔贷款同样建立在“农业保险+”的信用底座上。有了保单数据佐证经营面积，银行敢于为设备更新提供纯信用贷款，让农机（885706）产业链顺畅运转。
秸秆链：从“废料”到“燃料”闭环
收割机下田的同时秸秆打捆机紧跟其后。在利辛县纪王场乡，秸秆经纪人王朝红今年换了新装备——带拖拉机牵引的方捆打捆机，效率比老式圆捆机高了一倍多。“以前打圆捆，一车装不了几个，运费比秸秆还贵。现在方捆码得整整齐齐，一车能多拉一半。”王朝红从2015年开始收秸秆，3年前还不敢想这样投入，一台方捆机加拖拉机就需要几十万元。
转机出现在3年前的那笔50万元“秸秆贷”上。此后，中国银行（HK3988）亳州分行将他的授信额度提升至98万元，期限从1年拉长到3年，利率从3.65%降到3%。“一年仅利息就省了6300多元，更重要的是买农机（885706）、建大棚、日常周转都能用，一笔贷款解决所有问题。”3年间，王朝红建起3000多平方米的钢构收储大棚，添置了两台打捆机，固定资产投入合计122万元。
据了解，王朝红收来的秸秆主要卖给附近生物质发电厂。“电厂打款有账期，中国银行（HK3988）的贷款正好帮我撑过了这段空窗期，不至于错过收秸秆的黄金时段。”而电厂本身也是中国银行（HK3988）安徽省分行的客户，从建厂时的固定资产贷款到如今的4500万元流动资金贷款，双方合作贯穿企业成长的全周期（883436）。更关键的是，电厂将常年合作的优质秸秆经纪人推荐给了中国银行（HK3988）亳州分行。“像我们这样的电厂推荐了好几个，都拿到了贷款。”王朝红说。
一部分秸秆还卖给了附近的养牛户，打碎青贮做成黄贮饲料。“‘秸秆变肉’，地里收上来的东西一点都不浪费。”王朝红笑着说。从电厂到经纪人再到养牛户，一捆秸秆串联起生物质能源（850101）和肉牛养殖两条产业链，其中，中国银行（HK3988）的身影处处可见。
收购端：让农民“粮出手、钱到手”
在淮北市濉溪县，粮食经纪人辛杰每年经手粮食数千吨。农户卖粮要现款结账，但经纪人的周转资金常常捉襟见肘。“没钱结账，人家就不找你了。”辛杰说，“收粮高峰就那么几天，错过就没了。”据介绍，中国银行（HK3988）淮北分行在麦收前就启动专项行动，提前走访对接，提前完成尽调审批。辛杰获得70万元“粮食收购贷”，收购季前就已到位。有了资金，经纪人收粮更从容，农户卖粮更放心，从田间到粮库的“最后一公里”就这样打通了。
粮食经纪人收上来的粮食一部分去了粮食加工厂，这些粮食加工企业同样是中国银行（HK3988）安徽省分行的客户，值得一提的是，该行反向从加工企业获取上游供应商的可靠信息：谁是长期合作的优质经纪人、谁履约最好、谁经营最稳。原本分散的、难以核实的农户信息，通过产业链条被“批量”筛选出来，“散式获客”变成了“批量获客”。
从一粒种子到一捆秸秆，从“农机（885706）贷”到“粮食收购贷”，中国银行（HK3988）安徽省分行正沿着“种子—种植—农机（885706）—秸秆—收购—加工”全产业链条，用金融活水持续滋养安徽现代化农业发展。
