2025年6月，中国人民银行出台《关于运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持金融“五篇大文章”专项行动工作方案》（以下简称《方案》），建立资金流信用信息共享应用长效机制。
如今，《方案》落地已满一年，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）发展迈上新台阶，信息覆盖范围快速拓宽，数据应用跨越式增长，助力信贷融资精准滴灌中小微企业作用持续凸显。数据显示，截至2026年6月末，平台累计为6645万户企业、1889万户个体工商户建起专属资金流信用档案，撬动企业融资规模突破6.5万亿元。这一安全高效可信的基础征信新设施正持续为信贷精准滴灌中小微企业注入动能，重塑信贷资源配置格局。
完善信贷评价逻辑 平台成长为新型征信设施
以往中小微企业授信高度依赖纸质银行流水、传统征信报告，经营真实收支、贸易往来、公共缴费等碎片化信息难以整合，成为信贷审批的堵点。
资金流信息平台正是在这一背景下应运而生的。该平台建立起企业公共缴费信息、贸易往来信息、投融资信息跨机构流转的信息通道，实现了各类公共事业缴费信息全国集中统一共享。金融机构可借助平台多维信息集中优势，完善信贷管理评价体系。
这个平台到底有哪些好处呢？业内专家总结了几大特点：“资金流信息平台打通跨机构信息流转通道，全国统一共享企业缴费、贸易、投融资等多维数据，让金融机构得以优化信贷管理体系。”一位业内人士分析称，金融机构用资金流信用信息替代纸质银行流水，深度融合自身信贷流程、业务产品和授信策略，在信贷管理中建立起长效应用机制。目前已有85%的金融机构在普惠金融、“三农”、科技金融等业务条线形成规模化、全链条应用，实现对金融“五篇大文章”的广泛支持。
此外，全景信用画像让授信判断更精准。“资金流信用信息真实、准确，可动态反映企业的收支情况、经营状况和交易特征，该平台可与企业信用报告形成有益补充。”一位业内人士告诉记者，金融机构将资金流信用信息与企业信用报告同步应用，分别从资产端和负债端共建企业全景信用画像，提升授信精准度，推动企业分层授信逐步深化。
在风控方面，金融机构运用资金流信息平台实时在线调用资金流信用信息，定期开展线上贷后动态追踪和穿透式分析监测，以信用画像精准定位风险点，及时阻断风险隐患，有效提升风险防控的针对性和时效性。截至2026年6月底，金融机构累计运用资金流信息平台开展贷后查询3064.2万笔，月均增速达47%。
全域互联成为覆盖广泛的征信服务新体系
一年间，资金流信息平台持续打通机构、企业、账户三层壁垒，构建起上下贯通、全域协同的信用共享生态，规模化常态化应用格局基本成型。
平台落地一年实现了共享机构广覆盖。截至2026年6月底，平台接入各类金融机构2156家，囊括全国性商业银行、地方城商行（884251）、互联网银行等多元主体。除去村镇银行，银行机构覆盖率达97%，绝大多数具备结算业务资质的金融机构均已参与信息共享。
从企业端来看，数据同样喜人。当前平台已覆盖6645万家正常经营企业、1889万户个体工商户，参与共享的支付结算账户1.5亿个，账户覆盖率99%，实现正常经营企业资金流信息的全覆盖。“平台采用分布式架构与标准化API接口，依托开放银行思路实现‘一次对接、全量共享’。”业内专家表示。
用户的查询量也印证了该平台的价值。根据《金融时报》记者从征信中心了解到的数据，企业访问平台频次按季成倍增长，累计访问量突破1.67亿次；金融机构信用产品查询需求同步走高，月均增速35%，仅2026年6月单月查询量便达896.1万笔，规模相当于央行企业征信系统月查询量的七成，资金流信用数据的市场价值获得广泛认可。
线上服务迭代升级 打造安全便捷的金融数据共享通道
值得一提的是，资金流信息平台在安全、高效和适配性上下了大功夫。
为了提升企业使用便利度，资金流信息平台上线半年内，快速建立网页端、微信小程序、银行客户端三条服务渠道，让企业“指尖驱动”信息共享，无缝链接信贷业务申办，高效实现线上信贷产品的“秒级申贷”。
为了更好满足企业多元化的需求，在基础资金流信用报告、明细数据产品之外，平台新增非银支付机构专属信用报告，打通银行对公流水、第三方支付经营数据，满足银行开展差异化授信评价、穿透式风险防控的多层次分析需求。
安全方面更是重中之重。平台采用云平台部署、微服务应用等先进技术搭建全链路监控体系，系统构建了运营监测、数据治理、安全治理等一系列运营机制，在网络安全（885459）、应用安全、传输安全、信息安全等方面扎稳了核心基盘。资金流信息平台运营至今，查询服务未断档、系统安全零事故，始终保持安全健康运行的良好态势。
据征信中心有关业务负责人介绍，对于企业最为关心的数据安全（885942），平台坚持“我的信息我做主”核心原则，为每家企业设立独立数据账户，通过严格身份核验把控数据调用权限，企业自主决定信息共享范围。同时配套线上异议留言、400客服热线，一站式受理咨询、数据异议，构建覆盖数据授权、流转、查询全周期（883436）的信息保护闭环。
精准赋能实体经济 为金融“五篇大文章”提供数字化抓手
依托平台海量动态资金数据，各家金融机构正跳出传统信贷思维，创新特色信贷产品，精准浇灌小微企业、科创、绿色农业等重点市场主体，激活实体经济发展活力。
在平台的助力下，信用白户企业拥有了新的“信用名片”。长期以来无信贷记录的中小微企业，仅凭经营流水即可获得专属信用凭证，补齐融资短板。截至2026年6月末，平台累计为信用白户企业提供融资9573亿元，助力14万余家企业拿到首笔贷款；纯信用贷款投放超1.1万亿元，惠及近70万户市场主体。
围绕普惠金融、科技金融、绿色金融等重点方向，金融机构深挖资金流信用信息数据价值，推出“资金流+绿色贷”“资金流+碳流贷”“资金流+技术流”等特色产品，丰富场景化信贷供给。数据显示，平台已支撑普惠金融融资近3万亿元、科技金融融资1.1万亿元、绿色金融融资4429亿元，政策资金投放精准度显著提升。
“一线业务数据显示，使用资金流信用信息后，银行平均贷款审批时长缩短四成，企业综合融资成本下降40个基点，融资体验大幅改善。借力平台，机构的信贷服务扩面、提速、降本。”一位业内人士评价。据介绍，截至6月末，银行依托平台完成企业信用评估4843.8万次，累计促成融资总额突破6.5万亿元，促成融资规模季均增速77%，其中中小微企业融资占比高达88%，切实缓解小微融资难点痛点。
中国人民银行征信中心有关负责人表示，资金流信息平台作为新型金融信用信息共享设施，有效打通了银企信息不对称堵点，让资金流信用信息成为企业融资的另一张“经济身份证”，进一步畅通了金融信息资源赋能实体经济发展的渠道。站在新起点，征信中心将积极践行征信为民、征信惠企理念，有序拓展资金流信息平台覆盖范围，完善服务内容，深化长效应用机制，扎实推进征信服务实体经济走深走实，助力金融强国建设。
