“我们团队全职员工仅5人，暂无大额营收，也没有厂房、设备作为抵押物，但银行根据我们团队的行业积累与自研AI技术做出了价值判断，提供了200万元创业授信。这笔资金到位后，我们能安心打磨产品、开拓市场。”上海得像科技有限公司（以下简称“得像科技”）实控人表示，“模速空间聚集了很多10人以内科创小企业，大家都有相似的融资困扰，这套方案精准贴合我们的需求。”
这既是在沪银行对“一人公司”（OPC）的精准“投资”，又是普惠金融向这类新主体的广泛覆盖。
“超级个体”迎来专属产品
得像科技是徐汇区模速空间的入驻企业，也是专注于AI培训系统研发的初创团队，轻量化、重研发、高成长、缺资源是这类企业的典型标签。了解到企业面临着算法迭代、人才引进带来的持续资金压力后，上海农商银行上门实地调研，依托近期发布的《OPC社区企业综合金融服务方案》，快速完成一笔2年期、200万元的授信，化解了企业“够不着、等不及”的融资难题。
“上海农商银行推出的OPC方案看重团队背景和技术价值，审批效率很高。”得像科技实控人坦言。该方案为OPC企业设计专属评分卡，以创投（885413）视角判断企业长期价值，将创始人履历、自研技术、赛道前景作为授信核心依据，配套审批绿色通道，面向全市备案OPC企业提供差异化融资，重点支持人工智能（885728）等先导产业，精准匹配小团队创业模式。除信贷支持外，上海农商银行还依托“鑫动能+”线上赋能平台提供增值服务，免费开放财税法务咨询、科创申报指导、投融资对接、产业沙龙等资源，实现资金支持与创业培育双向赋能。
在上海自贸区临港新片区，光大银行上海分行针对“零界魔方”内OPC、个体经营者、轻资产创业者，量身设计了“OPC未来贷（个人助业贷款）”产品，并向“八千里路”徒步穿越中国创业团队投放首笔OPC专属创业贷。据悉，作为该团队创始人，周沛统以一人公司模式，独立发起人文纪实项目《八千里路》，以徒步为载体，呈现了12位年轻人的旅途故事、沿途风土人情以及他们在行走中对人生、对世界的思考与感悟。“OPC未来贷”具有额度充足、期限灵活、纯信用、高效便捷四项服务特色，有效助力“一人公司”轻装上阵、快速成长。
“轻资产”也有良好信用
上海脑鹰生物科技有限公司（以下简称“脑鹰生物”）是一家专注于脑机接口（886047）、生命科学仪器研发的初创型企业。作为“大零号湾一公里孵化器”首批孵化企业之一，脑鹰生物自主研发的核心系统已在国内市场占据重要份额，并与数十家科研院所、三甲医院（884301）建立产学研闭环。然而，资金成为从实验室到产业化的最大“拦路虎”。关键时刻，农行上海闵行支行深入调研产业发展现状与融资痛点，为企业匹配农行专为脑机接口（886047）科技型中小微企业定制的“脑机贷”普惠金融产品，不单纯依赖于企业的财务报表，转而以“科技视角”评估企业的团队背景、知识产权及商业化进展，并联合上海市融资担保中心与医疗机构，开通绿色审批通道，为企业高效完成100万元贷款投放，这是上海首笔“脑机贷”。“这笔资金不算大，但对我们是实实在在的支撑。”脑鹰生物相关负责人李卫东表示，“希望未来几年，我们的脑机接口（886047）系统能真正走进医院（884301）、康复机构和千家万户，服务更多抑郁症和孤独症家庭。”
云间卉谷园区致力于打造上海规模最大、品类最全的花卉产业链，几百户花农、小微商户在此扎根。他们懂花、惜花，却常年被一件事困扰：缺抵押、融资难。建行上海松江支行通过整合这些涉农小微主体的纳税记录、资金流水、经营稳定性等信息，为其勾勒信用画像，推出“松江普惠兴农贷·善营贷”集群服务方案。陈师傅在园区经营多年，技术过硬，口碑也好，今年想扩大规模，但自有资金见底，抱着试试看的心态通过园区管理方对接上了建行。让他没想到的是，这次贷款不需要跑银行网点和准备厚厚一摞纸质材料，建行客户经理带着移动设备上门，现场采集数据、线上审批，从提交申请到资金到账，前后不过几天500万元贷款就到账了。当天，陈师傅就订下新一批种苗，联系了熟识的工人，盘下了隔壁一个闲置大棚。
同样在松江，中行上海松江支行与临港联合公司携手推出“租金贷”，对入驻临港联合园区的企业及其个人股东进行综合评估并提供授信。上海临港（600848）联合发展有限公司科创服务部总监姚颖告诉《金融时报》记者：“‘租金贷’反响特别好，一方面做到安商稳商，部分企业就是因为我们帮助嫁接的‘租金贷’等投融资服务而留下甚至扩租；另一方面助力招商引资，吸引了一批优质的民营科技型企业入驻。”如今，产品升级至“租金贷2.0”，在贷款利率、时效等方面进一步优化。
“活水”不止于金融产品
“我们需要的不仅是标准化的产品，还包括能理解我们研发周期（883436）、匹配我们成长节奏的解决方案。”上海张江高科（600895）技园区某生物科技企业的财务总监说。据悉，当该园区启动数字化转型、搭建新服务系统时，数十家企业面临支付流程烦琐、金融服务与园区场景脱节的痛点。厦门国际银行（IBOC）上海分行主动融入园区服务体系，打造“金融+场景+数据”一体化解决方案，为园区企业分账、清算、代发薪、贷款等场景提供便捷支撑。从需求对接到方案上线，仅1个月便完成了复杂程序及系统的落地部署。该方案为园区企业提供便捷的智能支付结算服务，并嵌入企业成长全周期（883436）所需的配套授信方案，为企业注入数智化金融“活水”。
金融“活水”同时也在助力“老字号”收银系统的数字化焕新。“四如春”刚迈出连锁化步伐就遇到了麻烦：几家店的账目不好管，点餐结账全靠人工，高峰期乱成一锅粥；会员积分、库存盘点更是“老大难”……建行上海普陀支行联合头部软件运营服务商，给“四如春”量身定做“商户收单+SaaS服务”方案，点餐、收银、会员和库存信息全部数字化——手机一扫，账目自动归集；后台一看，哪道菜卖得火、什么时候该补货，清清楚楚。“以前觉得银行就是存钱贷款，现在他们帮我们管系统、搞活动、带客流，像自己家人一样。”“四如春”负责人在店里笑着感慨道。
