在温州，一场关于“估值”的静默革命正在发生。一纸专利、一串数据、一项核心技术——这些曾被传统银行视为“看不清、估不准”的无形资产，如今正被精准量化为可授信的融资额度。
“科技金融是实现高水平科技自立自强的关键抓手。”在日前举行的“金融支持科技创新与海洋经济发展”新闻发布会上，人民银行温州市分行行长施韬介绍，近年来该行紧扣“创新温州”建设，以结构性货币政策工具为牵引，增强金融对科技创新的适配性，推动更多金融资本“投到温州、投到科技”，形成“科技—产业—金融”良性互动。
2026年5月末，温州全市科技贷款余额同比增长14.7%，高新技术企业获贷率达82%，融资成本同比下降0.44个百分点，处于历史低位。数字背后，是温州作为全国首个金融综合改革试验区，走出的一条“将技术流变资金流”的独特路径。
打破“唯抵押物论”的桎梏
科技型企业普遍具有的“轻资产、高投入、长周期（883436）”的特性，与银行传统信贷逻辑中“看抵押、看流水、看报表”的审慎范式天然错位。温州的破题之道，在于重构“资产”定义——将专利权、数据产权、技术成果、研发投入、核心人才等创新要素，纳入信用评价体系的核心维度。
空天知行合一（温州）航天科技（000901）有限公司凭借3项Ⅰ类发明专利，仅一周时间即获得农行温州分行500万元信用贷款，该笔资金到位后，公司研发扩产顺利推进，目前已完成A轮融资，估值达4亿元。浙江城安大数据有限公司因算力扩容急需资金，农行鹿城支行以纯信用方式发放温州市首笔“算力贷”200万元，全程仅三个工作日。
这些案例的共同逻辑，是温州率先探索的“技术流”授信评价机制。近年来，在人民银行温州市分行的指导下，当地金融机构聚焦知识产权价值、研发投入、人才技术等要素，创新“科创指数贷”“人才贷”等技术流授信评价模型，推动创新要素价值向融资价值转化。5月末，全市知识产权（专利）密集型产业贷款余额1834.3亿元，同比增长18.7%。
与此同时，人民银行温州市分行还会同相关部门指导市政府融资担保公司推出“首贷保”“科创保”等专项担保产品，建立“二次救济”机制，落地全国首批“二次救济”科技成果转化保险保单，激发金融机构“敢贷、愿投、能担”意愿。
全生命周期“陪伴式”服务
科创企业的成长，恰如树木抽枝展叶，不同阶段需要匹配差异化的“养分”。温州的做法，是摒弃“一刀切”“一阵风”式服务，转向“因企施策、全程护航”的全周期（883436）陪伴模式。
初创期企业，重在“扶上马”。对于处于萌芽阶段的科技型企业而言，“第一笔贷款”往往决定其能否顺利跨越“死亡谷”。温州以系统性思维破题，依托大罗山基金村、“三个一”产业基金等资源，开展“认股选择权融资”“投贷联动”“浙科联合贷”等创新实践，围绕“一港五谷”落地“港谷科技贷”“创新积分贷”“算力贷”等专属产品，真正实现“让数据说话、让技术变现”。
在中国眼谷小镇，770余家企业拔节生长，创新成果接连涌现：全球首个经鼻眼底显微手术导航系统、全球首个实现“脑病眼治”的产品、全国首家人工视网膜医学芯片公司……依托温州医科大学眼视光医院（884301）的临床优势、科研积淀、教育资源与四大国家级科技创新平台，中国眼谷打通了眼健康领域从科研到应用的全周期（883436）转化。
泌之源（浙江）科技有限公司，一家入驻眼谷小镇不久的新锐企业，凭借自主研发的牛初乳外泌体透皮技术，成功打破国际巨头在高端护肤领域的技术壁垒，开创性提出"细胞级精准护肤"新纪元。企业入驻眼谷小镇后，依托“港谷科技贷”专属产品，仅9个工作日即获批建设银行（601939）温州分行200万元授信支持，真正实现“入园即贷、技有所值”。
成长期企业，重在“送一程”。通过推广“成果转化贷”“知识产权质押融资”及无还本续贷等中长期产品，目前，温州科技企业中长期贷款占比达65%，向4家中试平台授信37.6亿元，让“从实验室到生产线”的惊险一跃不再被资金卡脖子。
成熟期企业，重在“助远航”。通过协同运用债务融资工具、股权融资、并购贷款、汇率避险等综合服务，护航链主企业出海。
合兴汽车电子（885545）股份有限公司自2008年成立初期，中国银行（HK3988）乐清市支行就与其建立合作，从厂房新建到上交所主板上市，全程陪伴企业18年，从小到大、稳步发展，实现银企同步成长。
目前该行给予企业授信5.5亿元，享受科创优惠利率较普通企业低15个BP，切实降低企业技术研发与扩产融资成本，持续赋能企业智能化、绿色化改造。在国际结算与跨境金融方面，充分发挥中行全球化外汇服务优势，全面承接企业进出口全链条结算业务，并联动境外分支机构护航企业德国海外基地布局。2025年，该企业成功入选浙江省首批先进级智能工厂；2026年一季度营收4.25亿元，同比增长5.4%。
从“锦上添花”到“雪中送炭”
温州科技金融的理念升维，更体现在服务重心的深刻转变——从支持“已有规模”的锦上添花，转向扶持“尚在萌芽”的雪中送炭。
“科技金融要早一点、快一步、准一点。”乐清农商银行董事长卓建宁在“金融支持科技创新与海洋经济发展”新闻发布会上阐述的理念，就颇具代表性。
甲易（浙江）科技有限公司2016年创业初期专注农用无人机（885564）研发，无厂房、无抵押、无成熟报表。乐清农商银行实地调研后，基于其技术方向契合现代农业和低空经济（886067）趋势，果断发放首笔30万元个人创业贷款，这也成为企业启动的关键资金。十年间，授信已增至851万元，如今企业植保无人机（885564）比人工降本60%、巡检提效3倍，技术输出至“一带一路（885494）”国家。
科技制造企业常面临研发、订单、国际市场的多重压力，审批慢一点就可能错失良机。浙江法拉迪电气股份有限公司，作为全球步进式电压调节器前五强企业，2025年受国际贸易环境影响，一笔1000万美元北美订单被搁置，资金链承压。乐清农商银行启动“一企一议”绿色通道，3天内追加500万元贷款，助其稳住周转。随后企业顺利拿下以色列5000多万美元订单，并拓展中东、东欧、拉美市场，订单排产至2027年。
在雁荡山脚下的铁枫堂培育基地，曾经生长于千仞绝壁、采撷需“悬崖飞渡”的铁皮石斛，如今在根菌共生调控、环境微控培植等现代生物技术加持下，实现品质稳定、产能可控、生态友好的近野生规模化种植——一株“仙草”，正以科学为翼，飞入寻常产业链，托起万千农户的致富梦。
“创业初期，第一笔授信就来自乐清农商银行。”铁枫堂传承人宋仙水回忆，2010年他秉承太祖父遗志重建百年老字号，从传统铁皮枫斗加工起步，一步一个脚印，逐步发展成为集品种选育、近野生栽培、中药饮片、食品饮料、养生旅游等于一体的现代科技农业企业。
企业发展、产业跃升的背后，离不开金融活水的精准滴灌。乐清农商银行主动靠前服务，创新打造“上游种植户+农业龙头企业+下游经销商”链条服务模式，充分发挥“群型”增信效应，同步推进“整村授信”，助力石斛产业升级融合。截至2026年6月末，乐清农商银行累计为石斛产业授信16亿元，惠及石斛经营农户超2000户，累计支持家庭农场、农民专业合作社、农业企业等新型农业经营主体300余家。
“从0到1”的支持，远比“从1到N”更具挑战，也更显价值。当前，温州正在培育更多“耐心资本”，引导金融机构敢贷、愿投，以长期主义视角看待技术成长曲线，让创新链、产业链、资金链、人才链深度耦合、同频共振。
