花生是全球单产最高、产油率最高、兼具优质蛋白供给能力的战略性油料作物，在我国粮油安全格局中承担“稳粮、扩油、增蛋白”核心职能。同时，花生是我国唯一实现自给自足的主要油料作物，对保障国家油料安全意义重大。
作为吉林省乃至全国知名的优质花生主产区，吉林松原依托独特的黑土地资源和气候优势，培育出“松原四粒红”特色花生品种，凭借颗粒饱满、口感醇香、营养丰富的特质，享誉国内农产品（850200）市场。近年来，松原市花生产业已形成标准化种植、规模化收购、精细化深加工的完整产业闭环，成为带动县域经济发展、助力农民增收致富的核心特色农业产业。
《金融时报》记者在采访松原花生产业发展情况时了解到，为破解花生产业各环节融资痛点、堵点，中国人民银行松原市分行充分发挥货币政策引领作用，立足花生产业生产经营周期（883436）特点精准施策，引导辖内银行机构创新差异化金融产品、优化信贷服务、降低融资成本，将精准、高效、低成本的金融活水，全方位滴灌花生种植、收购流通、精深加工全产业链，金融在花生产业链上的持续赋能，有效推动了松原乡村特色产业振兴。
稳住种植端：
破除抵押惯性 助力花生种植提质扩面
“今年，我承包了55公顷机动地种植花生，这么大面积，需要采购滴灌设备、农资及租赁农机（885706），资金显然不够。工商银行（601398）给我发放了50万元贷款，让我顺利种下花生，今年卖了花生，明年我还想再扩大规模。”57岁的武友是吉林省松原市扶余市三井子镇花生种植大户，自身有很好的花生销售渠道，但种植花生需要前期投入不少资金，自己又没什么抵押物。据了解，工行扶余支行按照每公顷1万元标准，为武友授信50万元，该笔贷款为信用贷款，贷款利率3.2%，贷款期限12个月，还款方式为按月付息、秋收后一次性归还本金。
像武友这样的花生种植大户在松原并不少见，获得银行贷款支持的更是比比皆是。当前，松原花生种植以家庭农户、家庭农场、专业种植合作社为主体，规模化、标准化种植趋势显著。每年春耕备耕阶段，种子采购、有机肥施用、土地流转（885439）、农机（885706）运维等集中支出，让广大种植主体面临短期、高频的资金周转压力，传统农户贷款额度低、审批慢、担保难的问题，一度制约当地花生种植规模化扩张和标准化升级。针对产业源头融资短板，中国人民银行松原市分行立足县域农业产业布局，将花生产业纳入全市“一县一业”金融支持重点，引导辖内银行机构在信贷投放、产品创新、利率优惠等方面加大创新力度。
工商银行（601398）松原分行聚焦种植户“短、频、急”的融资需求，创新推出纯信用数字化信贷产品“种植e贷”，依托土地确权数据、种植备案信息、农业保险数据构建授信模型，无需抵押担保，全程线上申请、线下核验、快速审批，将传统贷款一周左右的办理周期（883436）压缩至3个工作日以内，精准匹配每年3月至5月花生春耕备耕资金需求。针对扶余市三井子镇等核心花生种植重镇的规模化种植合作社、家庭农场，银行机构实行批量授信、随用随贷、循环使用的信贷模式，大幅提升融资便捷度。截至目前，工行扶余支行已累计为当地200余户核心花生种植主体投放贷款7441万元，仅三井子镇授信额度就达780万元。同时，农业银行（HK1288）、吉林农信等机构同步跟进，投放“惠农e贷”“农担贷”等专项产品超3000万元，惠及农户500余户，有效破解春耕资金短缺难题。在金融全力支持下，松原花生标准化种植面积持续扩大，良种覆盖率、科学种植普及率大幅提升，从源头保障了花生品质与产量，为全产业链发展筑牢产业根基。
激活购销端：
盘活存货资产 破解抵押物不足的痛点
“虽然是第一次合作，但真正看到了吉林银行的办事效率，非常感谢吉林银行的雪中送炭，解了花生购销站的燃眉之急，助力购销站扩大规模。”前郭尔罗斯蒙古族自治县洪泉乡宏源花生购销站负责人杨旭对记者说。据介绍，花生购销站一般都有囤积花生，待价格上涨后再销售的需求，但购销站地处乡村，没有有效的抵押物，导致购销站融资难。吉林银行松原分行根据购销站的资金需求，第一时间联系了杨旭，针对购销站实际情况，重点关注企业成长性及第一还款来源，通过线上花生仓单质押的方式为其融资，该行从花生入库、出具仓单、客户准入、线上审批、到放款仅用一天时间，为杨旭投放仓单质押贷款200万元。
据记者了解，每年9月至11月是松原花生集中收获、收购、仓储、外销的关键窗口期，也是产业资金需求最集中、最密集的阶段。同时，花生收购还具有“集中采购、全额现付、资金占用周期（883436）长”的特点，收购商户需在短时间内筹措大额资金兑付农户货款，后续还要承担仓储保管、物流运输成本，资金周转压力较大，一旦资金短缺，极易出现“收购难、压价收购、农户卖花生难”等问题，直接影响农户收益和产业流通秩序。
为畅通花生流通环节金融血脉，中国人民银行松原市分行主动发挥统筹协调作用，搭建政银企常态化对接平台，引导银行机构与花生收购企业、流通商户开展专场对接会，精准摸排收购季资金需求。针对中小收购商户无抵押物、融资难的问题，邮储银行松原市分行在央行政策引导下，量身打造专属信贷产品“花生产业贷”，实行纯信用、低利率、快速放款政策，无需不动产抵押，依托商户经营流水、收购资质、仓储规模核定授信额度，全力保障收购资金供给，今年以来，已累计投放花生收购专项贷款2.86亿元，覆盖松原市主要花生收购流通主体。
与此同时，吉林银行松原分行创新落地“吉粮易贷”花生供应链金融服务，依托区块链（885757）、物联网（885312）智能仓储监管技术，对仓储花生存货进行动态监控、价值核定，实现“存货质押、线上融资、随借随还”，盘活企业存货资产，破解流通企业抵押物不足的痛点。今年以来，该行累计发放“吉粮易贷”花生贷款1691万元。
吉林农商银行扶余支行、郭尔罗斯农商银行等地方性银行机构立足本土优势，深耕本地花生收购市场，开展批量授信、整村授信服务，今年以来，累计向花生收购、仓储主体授信4279万元，形成国有大行、股份制银行（884250）、地方银行机构协同发力的金融服务格局。充足、高效的金融供给，保障了松原花生收购市场平稳有序，切实维护了农户和流通企业的双向利益，畅通花生产业内循环。
深耕加工端：
以供应链金融闭环服务 打通产业全链条资金堵点
精深加工是延伸花生产业链条、提升产品附加值、实现产业提质增效的关键环节。扶余鲁花浓香花生油有限公司作为松原市花生产业龙头加工企业，是联结本地花生种植端与终端消费（883434）市场的核心枢纽，承担着消化本地花生产能、带动产业转型升级、吸纳本地就业的重要社会责任。企业每年秋收后需集中采购大量花生原料，用于生产线满负荷生产，原料采购、设备运维、技术升级、市场销售等环节均需要大额中长期资金支撑，大额、稳定、低成本的信贷支持，是企业稳产扩产、提质增效的核心保障。
中国人民银行松原市分行聚焦龙头企业带动作用，持续深化政策性金融与特色产业精准对接机制，引导农发行松原市分行聚焦核心龙头企业资金需求，精准把握政策性金融定位，以供应链金融为抓手，为企业量身定制粮油购销流动资金贷款服务方案，精准覆盖花生原料采购、生产加工、成品储备、经营周转全流程。通过锁定核心企业信用、把控产业链交易闭环，依托核心企业，将政策性金融服务延伸至上游花生种植农户、下游经销环节，实现“核心企业+上下游小微主体、农户”的全方位金融覆盖，以供应链金融模式切实拓宽普惠金融服务覆盖面，助力解决产业链中小主体融资难、融资贵问题。自2021年建立信贷合作以来，农发行松原市分行累计为扶余鲁花公司审批贷款6.4亿元，发放流动资金贷款5.37亿元，以供应链金融闭环服务，打通“农户种植—企业收购—精深加工—市场销售”全链条资金堵点，覆盖原料采购、生产运营、成品储备等全场景需求，有效降低产业链整体融资成本。
充足的政策性金融活水，有效助力鲁花公司扩大本地花生收购规模，消化松原本地花生产能，解决农户花生滞销、积压问题。同时，稳定的资金支撑了生产线满负荷运转，持续升级5S纯物理压榨工艺，推动本地花生从初级农产品（850200）转化为高附加值品牌食用油，企业年加工花生油9.8万吨、仓储筛选花生米6万吨，区域高品质食用油年供应能力超10万吨，切实满足群众健康粮油消费（883434）需求，实现产业提质、企业增效、农户增收、保供稳价多方共赢，形成“金融赋能龙头、龙头带动产业、产业带动增收”的良性循环。
中国人民银行松原市分行负责人对记者表示，该行将持续立足地方产业特色，进一步引导辖内金融机构创新专属金融产品、完善全链条服务体系、持续压降融资成本，持续深化花生产业金融赋能模式，助力松原花生产业从规模种植向“品质优良、链条完整、品牌响亮、效益突出”的现代化特色农业产业转型升级，为乡村全面振兴注入持久金融动能。
