同样一笔公积金，过去只能买房、还贷时动用，现在装修能提、物业费能提，租房提取也不再卡收入门槛。2026年8月18日，国务院发布《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》，9月20日施行。这是《条例》1999年颁布以来的第三次修订，也是改动最大的一次，共修改20条。公积金新政到底变了什么，把新旧规则放在一起比，一目了然。提取范围：从6项到9项
新增提取情形是这次修订的重头。提取情形从6项增至9项：
- 自住住房装修纳入提取范围，不设额度限制
- 自住住房物业费纳入提取范围
- 新增“国务院批准的其他住房消费（883434）情形”兜底条款，给未来更多消费（883434）场景留了口子
装修、物业费写入条例，顺应的是住房消费（883434）从“购房”向“修房”“养房”的延伸。兜底条款把空间交给了地方，各地可以按实际情况落地更符合居民需求的提取情形。租房提取：门槛没了，位次升了
旧条例规定，房租超出家庭工资收入的规定比例才能提取。新条例取消了这道门槛，租房提取在制度层面不再受收入比例约束，租房群体使用公积金的门槛明显降低。
位置变化更直观：租房提取在2019年版条例里排第六位，这次升到第一位。优先级的变化，指向租购并举的方向。灵活就业：超2亿人的大门打开
新增第四十九条明确，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按规定享受相应政策支持，具体办法由设区的市级以上地方人民政府制定。
我国灵活就业人员规模超2亿人。截至2024年末，全国已有36个城市开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点，累计超100万名灵活就业人员缴存，其中24万人已使用公积金租房或购房。这次入法，把地方试点升格为国家制度安排，灵活就业人员自愿缴存后可以享受公积金低息贷款等权益。异地使用：全国互信互认，15天变10天
新条例首次从国家层面提出公积金跨区域互信互认：实现缴存记录等全国范围内互信互认，推动转移接续、异地贷款等业务便捷高效办理。人口、资金跨区域流动越来越频繁，异地就业缴存、跨城住房消费（883434）的需求在增长，全国互信互认落地后，异地用公积金会方便得多，对城市群、都市圈协同发展是长期利好。
办事效率同步提升：贷款申请审查时限由15日缩短至10日。资金运用：收益反哺住房保障
公积金资金有了更多配置渠道，新条例明确可以购买国债和政策性金融债，存量资金运用效率有望提升。
增值收益的用途同步扩大：存入专户后，主要用于建立贷款风险准备金、管理中心管理费用，以及公共租赁住房建设、筹集、运维和房屋全生命周期（883436）安全管理等住房领域公共支出。也就是说，公积金赚的钱更多用在住房保障和存量房维护上。风险防控同步升级：违规代价变大
提取情形多了、覆盖人群广了，套取风险跟着上升。新条例补齐了惩戒条款：
- 违法提取(如伪造租房、装修材料套取)：限期退回资金，3年内禁提禁用
- 违法骗取贷款：限期返还，5年内禁提禁贷
- 公积金信用记录纳入全国信用信息共享平台
缴存比例下限维持**5%**不变，不得高于国家规定的最高缴存比例。利率决定权明确归国务院，为将来更灵活地调整利率留了空间。公积金新政下，你的钱更好取了吗
对比下来，变化集中在五个方面：
- 提取范围更宽：装修、物业费能提，还有兜底条款
- 租房提取门槛取消：不再卡收入比例，位次升至第一
- 覆盖人群更广：灵活就业人员自愿缴存写入条例
- 办事更快：贷款审查15日变10日，异地互认推进
- 代价更清晰：违规提取3年禁取、骗贷5年禁贷
对普通缴存人来说，公积金的使用门槛确实在降，方向是租、购、修、养全周期（883436）覆盖。中指研究院监测显示，截至8月17日，今年全国各地出台公积金相关政策约400条，是政策优化频次最多的方向，主要涉及提高贷款额度、扩大提取使用范围、优化异地和灵活就业缴存等。《条例》落地后，预计各地政策会加速优化，拓宽提取范围、扩大制度覆盖面将是重点。8月以来已有多地发布公积金新政，把提取范围扩到装修、物业费支出，后续还会有更多城市跟进。
短期看，公积金新政对稳楼市是积极影响，整体相对温和，通过降低购房成本、提高提取灵活性助力刚需和改善性需求释放；中长期看，公积金制度向租、购、修、养全周期（883436）多样化住房消费（883434）侧重，会加速推动租购并举、激活存量市场，为构建房地产（881153）发展新模式提供资金支撑。
