8月21日，金融监管总局办公厅、民政部办公厅、司法部办公厅联合印发《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》(以下简称《通知》)，在全国范围内推广浙江省、青岛市试点经验，推动解决群众查询逝者金融资产信息过程中面临的难点堵点问题，持续优化群众办事体验。
业内人士表示，随着居民财富积累增加、金融资产类型日趋多样，逝者金融账户查询需求不断上升，流程繁、材料多、证明难、多头跑等问题也更加突出，相关服务亟须进一步整合优化。此次三部门联合发文，是落实国务院关于推进政务服务“高效办成一件事”部署的重要举措，也是回应群众现实需求、提升政务服务便利度的一项民生安排。
聚焦群众痛点，依托政务系统实现“一网通办”
《通知》指出，浙江省、青岛市依托当地政务系统，搭建“个人身后一件事”联办平台，完善跨部门联办机制，将已故人士金融账户查询等个人身后事项办理纳入联办范围。目前，已实现“一站式”查询已故人士银行（FITB）、保险等金融账户信息，便捷提取符合条件的小额存款，为全国优化该项服务提供了范本。
从试点经验看，其核心在于以地方政务平台为基础，推动相关部门和金融机构协同联动，把原来分散在多个部门、多个环节的事项整合起来，尽量实现“一套材料、一窗受理、一次告知、一网联办”。
具体来看，一方面，浙江省、青岛市分别依托“浙里办”“爱山东”等地方政务平台，由公安、民政、司法行政、数据管理、金融监管等部门共建联办机制，将已故人士金融账户查询纳入联办事项。
另一方面，公安、民政、司法行政、人社、卫健、大数据、金融监管等部门构建协同机制，建立完善逝者信息数据库，分步打通身份证、户籍证明、死亡证明等电子证照核验通道，实现政务数据“一次核验、多方复用”。
业内人士指出，过去群众查询逝者金融资产，往往不知道该去哪些机构查，需要在多个金融网点反复奔波。如今依托地方政务平台，实现了“一套材料、一窗受理、一次告知”，群众申请后，相关业务流转和比对全在后台进行，大幅提升了服务效率和便利度。
健全跨部门协同机制，有效疏通业务办理堵点
已故人士金融账户查询涉及民政、公安、司法、金融等多个部门，业务链条长、信息壁垒多，打通身份核验与数据共享环节是提升服务效率的关键。
《通知》指出，在具体实践中，当地民政部门牵头统筹“身后一件事”整体推进工作，搭建跨部门联办机制，会同公安、卫生健康等部门开展死亡证明、火化证明、户籍注销等逝者信息的归集验证，建立动态更新的逝者信息数据库，依法依规推动逝者身份及亲属关系信息有效共享。
同时，司法行政部门指导公证机构依托联办平台协助核查申请人与逝者关系，依规出具财产查询函或财产信息告知书。
金融监管部门指导金融机构积极对接“个人身后一件事”联办平台，规范业务流程，持续优化已故人士金融资产查询服务。
试点地区在实践中形成了各具特色的模式。例如，浙江省个人身后事联办平台“浙里逝安”通过浙江省金融综合服务平台连通辖内银行（FITB）保险机构，青岛市“个人身后一件事”联办平台直连辖区银行（FITB）保险机构，实现数据在线验证，系统自动查询反馈。查询范围覆盖存款、国债、黄金积存金、理财产品、商业保险等金融资产信息。
为了确保服务普惠可及，试点地区还开通了双线服务渠道。线上，开通政务平台APP、政务服务网等终端办理入口，实现业务申请、进度查询、结果反馈全流程线上办理。线下，在政务服务大厅、殡仪馆、便民服务中心等设立专门窗口，加强宣传推广，提供咨询引导、材料预审、协助填报等服务，为老年人、残疾人等特殊群体提供便利。
坚持因地制宜，鼓励有条件地区稳妥复制推广
关于下一步的推广节奏，《通知》明确，鼓励支持政务数据共享机制健全、跨部门协同能力较强的地区率先复制推广。开展经验复制推广的地区要制定细化方案，明确各方工作责任，完善工作机制，强化协同配合，加强经费支持，保障数据获取、使用、传输、存储安全合法。
业内人士指出，由于各地政务系统的建设水平、数据打通程度存在差异，此次政策推广并未设定全国统一的硬性时间表，而是采取“成熟一个、推进一个”的稳妥策略。除浙江、青岛外，青海、江苏等省份也已在银行（FITB）或保险等领域开展了类似探索。
此外，针对部分群众关心的逝者生前贷款负债查询问题，业内人士透露，此次《通知》重点推动的是金融资产查询，但在实际操作中，部分地区和金融机构已在探索同步展示逝者的负债情况，各地可结合实际自主推进。未来，有关部门还将持续探索建立全国联网的一站式保单查询等机制，进一步优化群众已故亲属保单查询服务，提升政务服务的系统性和便利度。
