7月以来，广西、甘肃、湖北等多地接连遭遇洪涝、台风等自然灾害，突发的灾情给当地的经济发展带来了巨大冲击。
对于抗风险能力本就薄弱的小微企业而言，一场极端自然灾害，就可能直接击穿企业的资金防线，让经营陷入困境。面对灾害过后企业迫切的资金需求与复工难题，一支由政府性融资担保机构组成的金融队伍积极行动起来，带给小微企业在困境中急需的担保函、审批单、纾困方案以及一份不抽贷、不断贷、不压贷的承诺。
黄金救援：从“坐等求助”到“主动上门”
灾情发生后，金融救援的时效性直接影响着企业的经营。传统的信贷审批流程长、材料多，对于急需资金复工复产的小微企业来说，远水解不了近渴。这一次，政府性融资担保机构展现出了前所未有的响应速度。
“24小时启动响应，48小时完成首轮摸排，72小时首批纾困资金到位”——这是甘肃金控陇南融资担保有限公司（以下简称“陇南融资担保公司”）给自己定下的承诺。
灾情发生后，陇南融资担保公司全员下沉，联合各县区银行（FITB）业务网点，采取实地走访为主、电话摸排为辅的方式，对在保客户及辖区内受灾企业开展全覆盖排查。客户经理深入厂区、车间、仓库、种植基地，现场查看厂房及经营场所受损程度、设备损毁情况、存货损失规模。与企业负责人面对面座谈，详细了解灾后复产面临的资金缺口、供应链恢复进度、订单履约压力等具体问题。
同样争分夺秒、上门摸排的工作场景在广西、湖北同步上演。广西融资担保集团第一时间组织全区政府性融资担保机构开展受灾在保客户摸排。从摸排情况来看，仅南宁、贵港、防城港、钦州四地，受灾在保客户就超过712户，担保金额达12.6亿元。从行业分布看，受灾客户主要为工业（600528）247户，担保金额6.28亿元；农林牧渔业292户，担保金额2.60亿元；批发和零售业124户，担保金额2.09亿元；交通运输业18户，担保金额0.54亿元。
在陇南，实地探查甚至细化到了“同步核查担保贷款资金使用情况”。陇南融资担保公司有关负责人对《金融时报》记者表示，公司结合保后管理要求，对在保项目的贷款资金实际用途进行核查，确保资金未挪作他用，同时，评估灾后重建所需的新增融资需求。
“探查+核查”双线并进，既保证了纾困资金精准投向复工复产一线，也守住了资金合规风险可控的底线。
绿色通道：让资金跑在前面
“不到两周时间500万元的担保贷款就放款了，生产线也已陆续开机。”南盈饲料公司负责人回忆起灾后的场景感慨万千。
作为广西壮族自治区一家区级农业产业化重点龙头企业，南盈饲料公司在手订单充裕，生产停滞严重影响了企业的履约能力，复工复产所需的设备维修和换新、原材料采购等急需资金。广西桂惠融资担保有限公司在了解到企业情况后，联动多方开展纾困，对接银行（FITB）和企业，为企业争取将贷款纳入民间投资专项担保计划，加快担保审批，推动银行（FITB）放款。
在湖北黄冈，这样的“担保速度”同样令人印象深刻。三达机械作为黄冈市招商引资重点企业，厂房设施损毁严重。从灾情发生的7月6日到7月13日，700万元信贷风险补偿金贷款放款仅用时一周。在这期间，黄冈市融资担保集团入驻企业核查受损情况，会同多家银行（FITB）研判授信方案，全额免收担保费，优化反担保措施与续贷方案。
速度的背后，是一条被激活的“绿色通道”。
甘肃金控定西融资担保有限公司（以下简称“定西担保”）联合渭源县农商行（884252）、工商银行（601398）、甘肃银行（HK2139）对3笔569万元新增客户以及借新还旧续保业务开通审批绿色通道，压缩办理流程，由承办银行（FITB）发起业务申请，定西担保在线上完成审查、审批及签约工作。
贵港市小微企业融资担保有限公司（以下简称“贵港小微担保”）实行了“四优先”服务模式，即优先受理、优先审核、优先审批、优先放款，精简业务审批材料、压缩办理时限。
据贵港小微担保相关负责人介绍，公司支持受灾主体按需追加一笔信用担保贷款，个人类主体原有信用在保额度与追加额度合计最高300万元，企业类主体合计最高500万元，原有续贷、续保业务不受该额度限制。这意味着，企业无须先还清旧贷即可获得新增信用支持，这对于现金流本就紧张的受灾企业而言，无异于“雪中送炭”。
柔性纾困：当风控逻辑遭遇灾害大考
受灾的小微企业往往面临一种难解的融资困局：越是需要钱的时候，越难拿到钱。原本作为贷款“敲门砖”的机器设备等抵押物大幅贬值甚至损坏、丢失，传统风控逻辑在自然灾害面前显出了局限性。
这时候，融资担保机构的分险价值凸显出来——不再拘泥于传统抵押物要求，推出灵活的担保方案为企业纾困。
在黄冈，面对受灾企业固定资产受损、抵押物缺失的困境，黄冈市融资担保集团选择“延后补充抵押物”——与企业约定，当前阶段不要求立即补充抵押物，而是复工复产后在续贷时，企业新增的设备再补充作为抵押物。这种“先救急、后补押”的灵活安排，既解了企业的燃眉之急，又为后续风险缓释留足了空间。
在鄂州，针对受灾企业原有的分期还款计划，鄂州中小担保公司将原每半年偿还本金的额度下调70%，压缩企业的阶段性偿债支出，让企业能够腾出资金优先保障灾后修缮、复工运营。
在甘肃，针对不同受灾程度的企业，陇南融资担保公司联合银行（UBSI）采取差异化帮扶：对受灾严重、短期内无法恢复正常经营的企业，协调银行（FITB）办理贷款展期，展期期间企业无须偿还本金；对因灾情导致原贷款到期、但企业恢复经营仍需资金支持的，积极协调银行（FITB）通过转贷方式化解大额逾期风险；对原分期还款计划较为集中的企业，协商银行（FITB）调整为前低后高的阶梯式还款安排。
一名担保从业者表示，灾后风控审核的核心，是企业实际受损情况和复产可行性，而不是单纯看财务数据和抵押物。
四方联动：构建纾困“共同体”
在灾后金融纾困的过程中，“政府+金融机构+担保+受灾主体”的四方联动服务体系正在形成。
贵港小微担保的做法颇具代表性。一方面，主动对接地方政府、金融监管部门，第一时间同步灾情摸排情况、对接灾后复工复产金融保障工作部署，点对点摸排园区受灾主体生产受损、资金短缺等实际难题；另一方面，快速联动各大合作银行（FITB）、金融机构，建立银担应急会商机制，畅通沟通对接渠道，简化业务对接流程，优先保障受灾主体融资担保业务落地。
在与地方融资担保机构积极联动的同时，广西融资担保集团还印发了《发挥政府性融资担保增信作用 助力全区防汛救灾的倡议书》，倡议全区政府性融资担保机构主动担当，开通绿色通道，为受灾企业和救灾物资生产企业提供担保服务，强化银担协同，为受灾企业纾困。
采访中，记者了解到，甘肃、湖北的融资担保机构同样依托银担联动机制，打出灾后金融纾困“组合拳”。据悉，陇南融资担保公司建立银担应急协同机制，在灾情发生后的第一时间与甘肃农商银行（FITB）、甘肃银行（HK2139）等合作银行（FITB）紧急会商并明确，对受灾在保企业不抽贷、不断贷、不压贷，全面推行还款计划调整、担保期限延长等服务。鄂州中小担保公司主动对接合作银行（FITB）共享企业受灾信息，协商优化信贷还款安排。
融资担保机构在灾后扮演了“信用修复者”的角色。当企业的抵押物受损、财务报表恶化、现金流断裂时，融资担保机构通过增信，为企业重建信用，让银行（FITB）敢于放贷、企业能够获贷，从而打通灾后金融支持的“最后一公里”。
长效机制：相关工作正在完善
记者注意到，应对灾情，个别担保机构的应急反应还处于“一事一议”的层面，缺乏制度化的长效机制。
某融资担保集团有关负责人直言，目前集团内部尚未出台成文的专项纾困方案，也尚未搭建突发性灾害应急担保长效机制，主要是根据市政府统一部署以及企业实际情况“一事一议”研究落实。
相比之下，鄂州中小担保公司已先行一步，建立起突发性灾害应急担保长效机制：制定灾情应急响应工作预案，明确信息接收、客户摸排、现场尽调、内部会商、银担联动的全流程工作规范和责任分工；固化灾后业务绿色通道制度，将容缺受理、优先评审、快速施策等应急举措常态化、制度化；搭建标准化灾后纾困工具箱，整合还款调整帮扶举措；建立政银企多方信息共享机制，打通与政府部门、合作银行（FITB）的灾情、企业信息互通渠道。
为更好地发挥融资担保在灾后重建、小微企业纾困中的作用，广西融资担保集团建议建立标准化、常态化突发性灾害担保长效机制，由国家融资担保基金设立“自然灾害专项担保计划”，在制度设计中预设该业务“触发条件、办理标准、业务规则”，避免各受灾地区每次灾后临时发文。
