河南省驻马店市退休教师王阿姨手握一笔养老积蓄，常年只存活期——既怕理财亏了养老钱，又心疼闲置资金一天天贬值。
对于这样的困惑，邮储银行（601658）理财经理没有急于推荐产品，而是抽出时间与王阿姨面对面沟通，逐条核算她的退休金、日常开销和医疗备用金，最终搭出一个三层架构：活期应急备用金、定期储蓄还有低风险稳健理财。此后每月，资产收益明细都会主动推送到她手上。
在“多渠道增加城乡居民财产性收入”成为国家重要部署、居民资产再配置需求持续升温的背景下，邮储银行（601658）以“财富管理体系升级”来回应客户需求——这家拥有6.86亿客户的国有大行，正把财富管理体系升级摆上转型中更加重要的位置，这不是一次产品线的简单扩充，而是一场从理念、能力到组织的系统性重构。
以财富管理为支点
把国家所需与百姓所盼连起来
财富管理的扩容，从来不只是银行业自身的生意。
政策端，方向已经明确。“十五五”规划纲要提出，“多渠道增加城乡居民财产性收入”“丰富满足居民财富管理需求的金融产品和服务”。
市场端，变化已在数据上显形。《中国银行（601988）业理财市场半年报告(2026年上)》显示，截至6月末，银行理财存续规模33.66万亿元，持有理财产品的投资者达1.51亿个、较年初增长5.59%，上半年累计为投资者创造收益3052亿元。中信证券（600030）首席经济学家明明表示，理财规模回暖的驱动因素之一，是存款挂牌利率持续下调，银行储蓄吸引力减弱，存款搬家趋势加剧。
邮储银行（601658）的判断很直接。该行在2026年中期业绩发布会上表示，商业银行零售业务面临比较严峻的挑战，比如消费（883434）动能不足、不良攀升、行业竞争加剧，面对竞争激烈的红海，零售业务需要寻找新的突围方向——财富管理就是一片“绿洲”。
这片“绿洲”被置于邮储银行（601658）的战略核心之一。在打造非息收入“第二增长曲线”的整体框架下，邮储银行（601658）明确了做强非息业务的“五大增长点”——财富管理、支付结算、投资银行、交易银行、金融市场。
而财富管理则是将邮储银行（601658）的渠道优势、客群优势转化为可持续收入的直接路径。该行做强财富管理的禀赋优势也很明显：截至6月末，服务个人客户6.86亿户，AUM达19.18万亿元，非存AUM规模较去年同期增长14%。
可以说，这家拥有近4万个网点、客群数量庞大的国有大行，选择把财富管理作为转型支点——既是政策所向，也是市场所需，更是禀赋所系。
从“卖产品”到“做配置”
一场能力体系的升级
“绿洲”不会自己长成。支撑它的，是体系化的能力升级。
市场一再证明，一家优秀财富管理机构的客户经理一定是要站在客户角度，为客户推荐合适的产品。只有坚持做好客户资产配置，才能真正实现客户的分层经营和服务，才能熨平产品和市场周期（883436）的波动，进而帮助客户实现资产的保值增值。
换言之，谁能真正从“卖产品”转变为“做配置”，谁就能在财富市场竞争中脱颖而出。
邮储银行（601658）正在将这一理念转化为体系化的能力。例如，总行投研团队每月为一线理财经理提供个性化的大类资产配置方案，针对不同风险等级的客户，配置结构各有差异。
产品端同步扩容。该行搭建以中邮理财为核心、外部优质机构为补充的开放式货架，已准入24家主流理财子公司，上架产品超2300只，并建立覆盖多元、均衡、特色、量化、跨境、结构化六大策略的“固收+”专区。
数据印证转变。今年上半年，邮储银行（601658）非息收入同比增长12.14%，中间业务收入和其他非息收入均实现两位数增长。财富管理业务收入增长11.2%，代销基金收入同比翻番，代销理财、资管信托收入增幅均超20%；权益类基金销量同比增长3倍以上；理财存量规模较上年末增长14%，其中两年期以上长期限理财销售同比增长50%；长期限分红险和年金险保费规模同比增长达2倍以上。
从普惠底色到数智底座
锻造差异化竞争力
邮储银行（601658）的财富管理，底色仍是刻在基因中的“普惠”理念。
半年报显示，该行县及县以下个人存款占全行个人存款近70%；理财客户近1300万户，较上年末增长23.57%。
邮储银行（601658）表示，未来将在普适性上继续做大优势，让优质的理财、保险等财富管理产品惠及更多大众客群。
从实践上看，邮储银行（601658）一方面深化客户分层经营体系，面向大众客户，以便捷普（JBL）惠的基础金融服务扩大服务覆盖边界，提升全链条财富管理能力，助力广大客户实现资产保值增值；另一方面，聚焦特色客群差异化需求，以品质服务守护个人养老金客群，以资源整合激活代发客群，以精细化运营活跃信贷客群，为创造客户美好生活注入金融新动能。
与此同时，邮储银行（601658）客群也在同步上移。截至6月末，邮储银行（601658）富嘉及以上客户达747.62万户，较上年末增长10.59%，资产规模50万元以上的财私客户达748万户，较上年末增长11%。2024年、2025年及2026年上半年代销理财规模较上年末增幅分别为27.64%、27.24%、13.79%，均位居行业前列。
数智化是另一根支柱。邮储银行（601658）迭代升级“云帆”财富管理数字化支撑平台，依托全行自研大模型搭建理财经理全流程AI赋能体系，落地AI话术实景演练、线上智能会客室、AI投研导读等场景应用，全方位赋能理财经理精进专业能力、提升客户服务质效。与此同时，手机银行作为线上主阵地，打造千人千面的财富管理专区，客户可根据理财顾问给出的专业投资方案，结合自己的判断遴选出适合自己风险偏好的产品组合。
当“多渠道增加城乡居民财产性收入”的国家重要部署，遇上居民资产再配置的时代浪潮，邮储银行（601658）正把守护6.86亿客户的财富，写进自己的第二增长曲线。
答卷刚起笔，而落笔之处，是亿万家庭对美好生活最朴素的期待。
