图片来源：2026年经济前瞻论坛.农村金融
■中国经济时报记者赵姗
9月20日，由中国经济时报社主办的2026年经济前瞻论坛.农村金融在北京举行。当天下午，在主题为“展望、规划、赋能‘十五五’农村金融发展”的互动论坛上，国机数科智慧农业（000816）事业部总经理孙战胜表示，“十五五”农村金融最大的机遇，是数字要素与农业实体经济深度融合。
最大机遇：数字要素与农业实体深度融合
说到“十四五”时期农信社、农商行（884252）的变化，孙战胜感受最深的有两点。一是定位更扎根下沉，坚守支农支小主责主业，普惠金融覆盖面持续扩大，服务延伸到田间地头和新型农业经营主体。二是数字化转型加快，不再单纯依靠线下走访、传统抵押物做信贷决策，而是主动对接政务、产业、生产场景数据，用数字化手段破解“三农”“缺抵押、缺征信”的老难题，为“十五五”打下基础。
那么，“十五五”农村金融最大的机遇是什么？农信社、农商行（884252）又该如何平衡业务拓展与风险防控、构建可持续经营模式？孙战胜认为，机遇就藏在数字要素与农业实体经济的融合之中。农业机械化、规模化推进，农机（885706）作业、农事生产、智慧农场的真实数据持续沉淀，给农信社、农商行（884252）带来了全新的数据来源，也为平衡业务与风控提供了新工具。农业产业化催生大量设备购置、生产周转、社会化服务融资需求，市场空间持续释放；而过去信息不对称造成的“放贷难、风控难”问题，也有望通过可信产业数据得到缓解。
他举例说，国机数科与江苏法巴金租合作，依托农机（885706）定位终端数据，把过去人工逐一排查农机（885706）租赁物，升级为批量自动化校验，实现农机（885706）位置、工作状态、设备异动报警，既提升了租赁资产监控效率，也降低了动产租赁业务风险。这套逻辑，同样可以迁移到农信社、农商行（884252）的农机（885706）购置贷、新型经营主体信贷业务中。在经营模式上，孙战胜认为，不能只靠传统抵质押做业务，而要逐步构建“产业数据+传统征信”双支柱模式：依托场景数据拓展涉农业务，用可信数据完善风控，做到“敢放、会管”，实现业务拓展与风险防控协同，而不是简单在“多放贷”和“控风险”之间做取舍。
从数据到信用：农村金融的新解法
眼下，人工智能（885728）和数据产业正在快速进入“三农”领域。涉农数据怎么变成可用的信用资产？农信社、农商行（884252）又怎么利用数据赋能自身发展？孙战胜说，这里有两个核心问题：一是涉农数据转化为信用资产，二是数据赋能机构发展。国机数科正在承担国家数据局农业机械行业可信数据空间试点建设，以农机（885706）云为数字底座，汇聚农机（885706）全生命周期（883436）数据，建设全国智能农事服务平台，沉淀大规模农业生产真实数据。
在孙战胜看来，涉农数据要变成信用资产，前提是“可信、合规、安全”。农业数据分散在农户、合作社、设备终端、服务商手里，标准不一，直接提供给金融机构，存在隐私、确权、安全等障碍。可信数据空间可以在确保不泄露原始数据的前提下，把农机（885706）作业时长、作业面积、设备运维、农事服务履约等生产行为指标，加工成可授权使用的信用因子。一台农机（885706）全年作业量、跨区服务频次、智慧农场的种植产出记录，这些实实在在的生产结果，就可以作为农户、合作社经营能力的佐证，补充传统征信的短板，帮助农信社、农商行（884252）刻画更真实动态的经营画像，弱化对不动产抵押的依赖。
具体到数据能帮金融机构做什么，孙战胜提到几个方向：风控上，对接可信农业产业数据，丰富贷前授信、贷中监测、贷后预警能力，比如农机（885706）贷可以实时掌握设备是否正常作业、有没有私自处置；产品上，结合农时节律、农资需求、灾害预警信息，开发适配农时周期（883436）的信贷产品；在客户经营上，依托智慧农场、农机（885706）云沉淀的产业画像，精准识别种粮大户、农机（885706）合作社、农事服务组织等重点客群，从“被动等客户申请”转向“主动服务产业主体”。他还表示，希望未来能和广大农信社、农商行（884252）一起，打通可信数据空间与农村金融系统，共建“农业产业+农村金融”创新联合体。
展望“十五五”农村金融，孙战胜期待行业迈向产业驱动、数据赋能、风险可控的新阶段。金融不再是孤立的资金供给，而是深度嵌入农业机械化、社会化服务、智慧农场建设全链条，服务农业新质生产力发展、粮食安全与乡村全面振兴。
他最期待三点改变：打通产业和金融的壁垒，把田间真实生产数据纳入信用评价体系，让“干得好”的经营主体凭借农事作业记录就能拿到信贷支持；多方共建开放协同生态，金融机构、科技企业、农机（885706）厂商、农事服务平台携手，共建农业可信数据生态，不搞数据孤岛，在合规前提下释放数据价值；让人工智能（885728）、大数据从后台技术工具真正走向业务一线，面向普通农户、农机（885706）手、合作社推出更多简单实用、低成本的数字金融产品，让数字化红利下沉到广大农村，实现普惠金融高质量可持续发展。
