【导读】抢抓“金九银十”旺季机遇，多地银行积极落地40年房贷新政！有房贷中介称，91年出生后能办
随着中秋、国庆假期临近，多地银行积极行动起来，加大对40年房贷政策的营销宣传，希望在“双节”假期吸引购房客户贷款。
记者梳理发现，目前，已经有南京银行（601009）杭州分行、邮储银行（601658）江苏分行、长沙银行（601577）、汉口银行及多家农商行（884252）通过官方公众号发布相关公告，明确表示新发放房贷可最长贷40年。
在业内看来，“金九银十”是传统的购房旺季，部分地方银行加大宣传力度，是为了抢夺潜在客户，加快业务拓展，更好地满足购房者需求，促进楼市回暖。
多地银行落实40年房贷政策
日前，南京银行（601009）杭州分行在官微发布房贷政策通知称，该行个人房贷最长期限延长至40年，银行将结合借款人年龄、收入情况综合审批。在审批方面，支持线上申请，可实现3分钟预审、24小时审批，并有专属客户经理提供服务。
长沙银行（601577）也发布相关推文称，已全面就绪房贷新政相关工作，个人房贷最长可贷40年，并提供从咨询、审批到放款一站式服务。
江苏银行（600919）手机银行App显示，该行个人住房贷款申请最长期限可达40年，支持线上申请，客户可通过“苏银随心办”小程序“住房贷款”模块线上申请，无需填写纸质申请单。
记者采访上海、江苏地区多位房地产（881153）销售人士获悉，目前，客户购房已能够落实办理40年按揭贷款，不过该政策并非适用于全部购房者，而是针对1991年后出生的客群。
苏州房地产（881153）中介张明(化名)告诉记者：“当地很多银行都能够办理40年期限的按揭贷款，只要满足年龄要求，其他和30年按揭贷款要求是一致的，审批也不难。”
“这个政策落地后，有很多客户来咨询。虽然多数家庭不会真的用满30年、40年还贷，基本15到20年就能还清，但选择40年按揭贷款，前期月供压力会大幅降低，能够缓解购房群体日常现金使用压力，在年轻群体中的接受度很高。”张明称，目前该信贷政策只适用于新购房，如果以前购房办的是30年按揭贷款，则暂不能置换成40年。
同时，记者了解到，不同地区落地40年房贷按揭政策的要求略有差异。例如，北京地区部分银行40年按揭贷款的审批标准为“借款人年龄与贷款年限之和不超过85岁”。
把握传统购房旺季
促进楼市平稳回暖
8月28日，住房和城乡建设部、自然资源部、国家金融监督管理总局印发《关于完善商品住房销售制度的通知》，国家金融监督管理总局、央行印发《个人住房贷款管理办法(试行)》等文件，其中提到将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长不超过40年。
对于近期多家银行密集落地房贷政策，有银行业分析师称，“金九银十”是传统的购房旺季，一些地方银行响应并加大新政宣传力度，是为了抢夺潜在客户，加快业务拓展。
值得关注的是，目前不同性质的银行对于房贷新政的响应速度并不一致。记者梳理发现，当前积极落地新政的主要是中小银行，国有大行等暂未推广。
招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼对记者表示，中小银行对“8.28”新政反应迅速，甚至打出“3分钟预审”的口号，积极作为，值得肯定。“这体现出中小银行机制灵活、决策链短、服务高效的优势，能更好地满足刚需和改善型购房者的需求，降低还款压力，促进楼市平稳回暖。”
“大行暂未大规模推广，中小银行主动补位，这有利于形成差异化竞争，激活零售信贷，也能优化机构自身资产结构。”董希淼表示，40年超长期贷款会放大信用风险、利率风险和资产负债期限错配风险，中小银行负债端和资本实力相对较弱，不能只拼速度和规模。
呼吁做好优质资产拓展与长周期风险防范平衡
董希淼认为，在中小银行积极落实房贷新政的同时，要做好长周期（883436）风险防范，关键在于以下三点：一是精准获客，优先服务收入处于上升期的年轻客群和核心区域优质项目，从源头把控质量；二是差异化定价，把久期风险溢价纳入利率，避免单纯的低价抢量；三是强化数字化风控和贷后动态跟踪，关注收入、抵押物价值变化。
“只要坚持稳健经营、精细管理，中小银行就有可能在抢抓新政机遇的同时，实现优质资产拓展与长周期（883436）风险防范的平衡。”董希淼称。
“房贷期限上限延长至40年，核心逻辑在于‘以时间换空间’，通过拉长还款周期（883436）摊薄月供压力，使收入流水处于边缘位置的购房者获得入市资格。”南开大学金融学教授田利辉表示，对银行而言，房贷期限从30年延长至40年，银行资产端与负债端存款期限的错配将更为突出，利率风险与信用风险敞口同步扩大。
“40年期房贷更接近一种制度储备工具，而非短期刺激的灵药。”在田利辉看来，拉长期限虽然可以降低还贷者的月供压力，释放部分边缘需求，但房贷市场的根本驱动力在于居民收入预期和房价走势，若这两者不能实质改善，单纯的期限松动难以扭转趋势。
