上海市近日正式印发《上海市“数字上海”建设“十五五”规划》，锚定到2030年，“数字上海”建设实现跨越式发展，“链接国际化、数据价值化、应用智能化”成效凸显，赋能经济社会发展和治理能力提升，促进生产方式深层次变革和生产力革命性跃迁，全面建成区域带动、广域辐射的数字标杆城市。
作为上海“五个中心”建设的重要市场力量，驻沪银行、支付机构立足国家数字中国战略部署，依托算力、区块链（885757）、隐私计算等新型数字底座，开展系列金融创新实践。通过技术、产品、机制的迭代优化，各机构打通数字要素流向实体经济的传导通道，探索金融与数字经济（885976）深度融合的上海样本，助力上海提升全球数据要素（886041）资源统筹配置能力，为城市转型升级注入金融活水。
数据价值化破局，金融激活要素实体价值
落实国家《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素（886041）作用的意见》(“数据二十条”)、《“数据要素（886041）×”三年行动计划(2024—2026年)》改革部署，上海在数据要素（886041）市场化领域加快试点落地。《上海市“数字上海”建设“十五五”规划》进一步明确，要强化数据要素（886041）全生命周期（883436）管理，完善区块链（885757）发展体系，依托数实融合培育新质生产力。科创、生物医药等大量“重数据、轻资产”企业，因数据确权（886023）、估值、质押处置机制尚不完善，在获取传统信贷时面临现实障碍。当前，各金融机构正打通数据资产登记、评估、入表、融资全链条试点，为数据向资本转化开辟实践通道。
制度与市场载体逐步成型之下，驻沪金融机构开始探索适配数据资产特点的融资产品。浦发银行（600000）联动上海数据交易所，基于数交所对企业数据资产进行认证及评估，创新推出数据资产贷金融服务，为面临融资困局的科技小微企业开辟了一条更为灵活的融资新路径。该业务运用了浦发银行（600000）对科技企业的专属授信风险评估模型，通过数据资产交易服务系统DAM(Data Asset Market)实现数据资产的登记、评估和认定，以企业入表、且经过登记、估值和披露的数据资产作为核心标的，依托于数交所DCB系统(Data-Capital Bridge)的“一桥、两所、两轴”架构来链接数据与资本两个要素市场，能够全面、动态、实时、准确地披露数据资产形成与确认、流通与融资的全过程，真正做到贷前、贷中及贷后全周期（883436）管理，有效满足科研企业资金需求，帮助企业直接实现数据资产的价值变现。
在国资财资管理领域，数据要素（886041）的价值正在加速释放。华夏银行（600015）上海分行为上海仁济医疗仪器设备有限公司及其两家分公司落地瑞麒司库标杆项目，针对其分支机构多、账户分散、资金统筹难度大、国资合规管控标准高等痛点，定制司库综合解决方案，实现集团全账户统一归集、资金全景可视化管理、线上一体化结算、资金集中调度全功能落地，全面对标国资委“11+4”司库建设标准，帮助企业达成资金规范化、精细化、集约化管理目标。
区块链（885757）作为可信数字基础设施，也为贸易场景的数据价值释放提供技术支撑。交通银行（HK3328）上海市分行成功推出基于区块链（885757）技术的大宗商品融资服务，将仓储库存、交易记录、商品价格等核心业务信息上链存证，通过多源信息交叉核验，破解传统大宗商品贸易融资中单据真实性甄别难、人工审单耗时长、风控手段不足等痛点。依托区块链（885757）不可篡改、全程可追溯的技术特性，叠加物联网（885312）控货、模型盯市配套机制，实现业务全流程线上智能化办理，显著提升贸易融资风控能力与业务办理效率。
支付机构是城市数字底座重要参与主体，在多元场景落地数据赋能项目的同时，也将合规安全贯穿数据要素（886041）业务全流程。银联商务恪守“合规先行、创新驱动、安全可控”的业务准则，把数据安全（885942）合规作为开展数据要素（886041）业务的生命线。在技术层面，严格执行“数据不出域、原始数据不落地、隐私信息不泄露”原则，不流转原始核心数据，在安全边界内完成数据建模、算力分析与价值挖掘，兼顾数据价值释放与隐私保护；在市场流通层面，主动推进数据产品标准化建设，落实数据产品知识产权登记、合规备案、产品挂牌等工作，规范数据要素（886041）流通交易链路；在运营管理层面，主动对接行业主管部门，紧跟监管政策导向，常态化开展数据安全（885942）专项评估，动态迭代管理制度，做到业务创新与合规监管同频同步。
立足安全可控的前提，银联商务围绕商业文旅、政务服务、连锁品牌等场景落地多个数字化项目。面向上海国际旅游度假区、西岸国际传媒港、比斯特购物村等大型商业综合体，整合商业运营、会员管理、收银结算、物业管控、BI数据分析等能力，搭建统一营收管理系统，助力提升数字化经营能力、高效承接大客流。面向政务服务，承建上海市房产交易资金监管平台，搭建二手房全流程资金监管体系，保障交易资金安全。针对大型连锁餐饮、茶饮品牌，搭建面向全国加盟商的资金结算账务中台，实现全渠道实时对账、自动化清分、个性化抽佣及风控联动调账，提升资金管理智能化水平。
国家数据发展研究院院长胡坚波指出，数据作为新型生产要素，其价值释放的核心逻辑在于场景驱动、融合赋能，金融则是串联数据资源与实体经济资本需求的关键纽带。从产业实践来看，目前规模化的货币交易并非主流，依托产业链、供应链开展的“数据价值共创”，才是当前数据流通的主要形态。上海围绕要素市场、技术底座与金融产品开展的一系列探索，尝试打通数据资源向企业信用资本转化的现实路径，也为国内数据资产融资积累可供观察的地方样本。
锚定航贸数字化突破口，金融赋能产业链数智升级
航贸数字化加速突破，是《“数字上海”建设“十五五”规划》明确的重点任务。近年来，沪上银行业加快建设国家区块链（885757）网络上海枢纽，推动航贸单证、供应链凭证上链，搭建公共数字底座，引导金融机构从系统底层、业务流程、产品供给层面匹配产业现实需求。
底层系统重构是服务升级的根基。中国银行（601988）上海市分行搭建特色网银、微服务平台、集中作业平台“三位一体”数字化支撑架构，全面覆盖客户线上办理、柜面业务处理、影像资料审核、交易批量处理等关键环节。在此基础上，该行围绕跨境汇款全流程推进数智化改造：首创分行特色跨境收付款系统ISO20022升级改造，支持单客户每小时超百笔汇款；推出“航运直通车”“航运在线通”“汇款直通车”“7×24跨境汇入汇款直入账”等专属境内外结算产品，支持最快秒级在线“直通式”跨境收付，推出“外币全渠道付款”，实现外币付款效率提升200%以上。
针对航贸产业链中小微企业数据分散、抵押物不足的融资痛点，南京银行（601009）上海分行依托国家跨境金融服务平台区块链（885757）底座，推出全线上信用贷产品“出口快贷”。该产品依托企业纳税、工商、司法、征信及外汇等多维度数据，由系统自动审批授信，具有“审批快、纯信用、线上化”特点，有效降低融资门槛与成本，最高授信额度1000万元，最快10分钟即可完成审批出额，切实降低外贸中小微主体的融资门槛与综合成本。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格接受记者采访表示，传统航运金融长期受困于“单据慢、核验难、信息碎”等问题，造成企业资金周转效率偏低，业务欺诈风险居高不下。
面对行业数据割裂的现实堵点，综合型数字化服务平台成为破局重要抓手。交通银行（HK3328）上海市分行进一步将服务延伸至跨境经营全场景，打造“交银航贸通”一站式跨境金融平台，贯通“信息流、货物流、资金流”，将智能结算汇兑、外贸快速融资、汇率风险管理等金融服务融入企业跨境经营场景，为企业提供一站式综合金融服务。同时，航贸通整合预付款管理、GPI追踪、秒入账、电商通、在线远期交易、汇率盯市等功能，进一步提升企业跨境支付、融资及汇率风险管理效率，助力上海航运贸易产业链数字化转型。
除了银行端的系统重构与产品创新，支付机构也从结算环节切入航贸场景。银联商务联合亿通国际打造“如E结”境内结算产品，为船公司、船代、货主等航贸企业提供集“收、付、管”于一体的B2B资金管理方案，付款方可线上查单支付，收款方支持在线对账核销，实现境内本外币安全便捷结算。该产品自2011年上线以来，已服务20余家收款企业、6000余家付款企业，交易规模近15亿元人民币、66万笔。这一实践从支付结算维度补齐了航贸数字化的服务拼图。
首都经济贸易大学保险系教授赵明表示，全球航运贸易金融体系正经历从传统纸质模式向数字化、智能化转型的关键时期。锚定航贸数字化突破口，数智底座重塑航运贸易金融服务体系，上海正持续打通航运、贸易、金融的数据壁垒，以金融数字化创新赋能国际航运中心高质量发展。
金融链接国际化，构建跨境开放服务体系
国家《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素（886041）作用的意见》提出构建安全合规有序跨境流通机制。《上海市“数字上海”建设“十五五”规划》将“链接国际化”列为三大发展方向，部署完善跨境数据基础设施，提升全球数据要素（886041）资源统筹配置能力。跨境数字金融创新，需要直面境内外监管差异、电子单证互认壁垒、跨主体协同成本等现实矛盾，兼顾市场主体贸易结算融资与离岸投融资双重诉求。
跨境数字金融创新，须将可信数据流通技术体系建设置于优先位置，在安全可控的前提下挖掘数据要素（886041）的开放价值。今年3月，交通银行（HK3328）作为首家试点银行，由沪港两地分行高效联动，与上海数据集团、亿通国际、Tradelink等试点参建机构充分协同，参与“总对总”数据跨境服务设施建设，通过深度融合区块链（885757）与隐私计算技术，实现跨境数据的“可用不可见”与业务可信流通，为合规开展跨境数据要素（886041）交互积累实践经验。
在贸易数字化之外，驻沪金融机构也持续丰富离岸资本市场金融工具供给。华夏银行（600015）上海分行落地光大证券（601788）国际3年期Reg S离岸人民币高级无抵押点心债承销业务，该期债券发行总规模20亿元，债项取得穆迪（MCO）Baa3信用评级，该行承销份额1.3亿元。依托自身跨境业务服务能力，该行已先后参与多单境外债、玉兰债发行承销工作。系列业务拓展，进一步丰富离岸人民币市场产品谱系，拓宽市场主体多元化跨境融资渠道，夯实上海国际金融中心离岸业务服务能力。
针对跨境业务推进过程中的现实堵点，银联商务围绕数据交互、单证核验、跨机构协同三大维度构建系统性解决方案。在数据交互环节严格执行出境数据脱敏规则，仅向外传输业务所需最小必要字段；依托三单对碰、权威数据源交叉校验机制强化单证核验效能；搭建标准化跨境业务中台，对清算、风控模块进行能力封装，化解不同机构业务体系割裂带来的协作障碍。
南开大学金融学教授田利辉表示，推进跨境数字金融建设，应深化本地化合规协作，依托大数据、人工智能（885728）搭建动态风险模型，构建“技术+政策+生态”的协同链路。随着跨境数据基础设施持续完善、离岸金融产品不断丰富、多方协同机制逐步成熟，上海跨境数字金融的制度型开放探索正在从单点创新走向体系化推进。
面向2030年国际数字之都建设目标，上海金融领域的数字化探索仍处于持续迭代的过程中。展望未来，驻沪金融市场主体将继续依托上海要素市场与城市数字底座，在严守安全合规底线的前提下深化场景创新，促进金融服务与数字要素深度融合，为上海培育新质生产力、参与全球数据要素（886041）竞争持续贡献金融力量。
