9月是冶金行业的旺季，今年山东瑞泰新材（301238）料科技有限公司的生产景象比往年更加红火——这家国家级专精特新（885929）“小巨人”企业凭借77项专利作担保、资金流水作补充，成功从邮储银行（601658）淄博市分行获得4000万元贷款，及时补足了设备升级和产能扩建的资金缺口。
“自开展树立和践行正确政绩观学习教育以来，中国人民银行山东省分行秉承‘为民造福’初心，下大力气破解中小微企业抵押资产少、动产确权难的融资痛点，巧用央行基础征信服务增信助融，蹚出了一条金融惠企的新路。”中国人民银行山东省分行党委委员、副行长杨化军告诉《金融时报》记者。
记者了解到，2026年以来，中国人民银行山东省分行持续深化中征应收账款融资服务平台、全国中小微企业资金流信用信息共享平台、动产融资统一登记公示系统三大征信设施推广应用，通过唤醒沉睡“信”资产，优化金融供给模式，为实体经济注入了源源不断的金融活水。
账款为桥 打通供应链资金循环脉络
账款回笼是供应链企业面临的普遍问题，不少链上企业都有这样一个愿望：如果能把应收账款这种“账面上的现金流”转化为即时可用的资金就好了。
据了解，为有效解决核心企业确权意愿不强、应收账款融资覆盖面不足等问题，中国人民银行山东省分行以中征应收账款融资服务平台为支点，一手抓激励、一手抓对接，深研供应链融资破局之道。一方面，联合省财政厅等四部门出台省级供应链金融支持政策，为16家核心企业申报应收账款确权融资奖励262万元，有效撬动核心企业在平台确认账款的积极性。另一方面，推动金融机构下沉产业园区，开展平台银企对接活动73场次，持续放大中征平台普惠性优势，助力金融服务向更多产业链小微主体延伸。
同时，该行还积极推行“脱核链贷”工作试点，提升链上小微企业融资自主性。在烟台，促成小微企业标准化会计数据接入中征平台，打造“可信经营数据+公共信用信息”的供应链融资新支点。指导潍坊银行创新“白名单+资金流水+订单税票”信贷评估机制，以多元化数据信用替代传统上对核心企业确权的依赖，发放“潍链通”系列纯信用贷款6000余万元，重塑了供应链融资的业务逻辑。数据显示，2026年1至8月，中国人民银行山东省分行通过中征平台撮合融资2019笔，金额468.2亿元。
流水为证 拓宽小微企业信用融资路径
长期以来，“重抵押、轻经营”的传统信贷评估模式，是大量资金流稳定、轻资产的小微企业融资的“拦路石”。
为大力支持该类企业走好发展新路，中国人民银行山东省分行持续深化资金流信息平台应用推广，引导金融机构积极培育以“看流水”替代“看财报”、以“重信用”替代“重抵押”的新型授信理念，推出“流水贷”等金融产品23款。同步发起“信用筑基 流水赋能”县区行系列活动，面向全省136个县区举办银企对接活动200余场次，惠及12个特色产业集群，形成了“一市一特色、一行一场景”的良好格局。其中，临商银行以资金流、物流等“两流”数据为支撑创推“琅琊微贷”，帮助临沂商城4000余家轻资产商户获得信用贷款10.44亿元。农行东营分行依托平台推出纯信用产品“鲁微贷 轮胎产业贷”，支持橡胶轮胎产业集群的12家小微企业获得4100万元新增授信。
据统计，2026年1至8月，资金流信息平台在山东提供信息查询297.2万笔、促成授信9409.4亿元，分别为去年同期的8.8倍、3.8倍，帮助超1.4万家企业解决了首贷难题。
产权为钥 推开新型动产融资大门
当前，技术、数据、绿色等新要素逐渐成为企业资产结构的核心。在优化金融资源配置、服务新质生产力的迫切需求下，不少金融机构积极试水新型动产融资业务，但又面临确权难、监管难等现实困境。
为破除新型动产融资壁垒，中国人民银行山东省分行以统一登记制度实施五周年为契机，大力推广新一代“中登网”财产要素登记模板，联合农业农村等部门加快推出数字产权证书、活体耳标等新型押品“身份标识”，让金融机构能登记、敢放贷。
凭借动物疫病防控中心配发的15位耳标编码，日照银行枣庄分行在“中登网”为山东良安牧歌农牧科技有限公司完成600头存栏肉牛抵押登记，发放贷款680万元。中国人民银行威海市分行会同海洋部门出台经营性渔业设施权属认定标准，促成荣成农商银行对泓泰海洋生态休闲旅游公司抵押授信1195万元。碳汇收益权、颐养收益权、数据资产……一系列新型押品相继加入“中登网”支持金融“五篇大文章”的成绩单。2026年前8个月，山东省累计开展动产和权利担保登记41.2万笔，同比增长14.4%，中小微企业担保人占比超过96%。
从熙攘的沂蒙市集到轰鸣的鲁北工厂，从连片的海上牧场到广阔的肉牛基地，三大征信基础设施可用尽用，可信数据支持多维立体，信贷资源精准流动……山东省正在金融支持实体经济稳步发展的大路上阔步前行。
