● 本报记者张佳琳
一个人、一台电脑、一套AI工具，就能撑起一家公司。人工智能（885728）浪潮奔涌向前，催生全新创业形态与产业范式。当下，依托人工智能（885728）技术，由单人即可完成核心业务运营的轻资产创业形态——OPC(一人公司)快速兴起。
OPC创业群体不断壮大的同时，这类轻资产初创企业面临不少现实困难：创始人大多将重心放在技术与产品研发上，对账户开立、跨境结算等事务无暇顾及；公司体量小、金融议价能力弱，较难获得信贷支持；政策信息获取滞后、产业资源匮乏等问题如影随形。
近期，中国证券报记者深入多家科技公司调研发现，商业银行紧跟科创业态发展趋势，洞察OPC创业新特征，聚焦新型小微科创主体的经营堵点与成长难点，构建全周期（883436）综合金融服务体系，以精准金融供给助力科技创业提质增效。一场金融与科创双向奔赴的生动实践正在落地。
银行赋能轻量化创业
“企业创立初期，我们缺少运营管理经验，也没有太多精力处理账户问题。”在记者调研过程中，多家OPC创始人如是说。北京希木原智能科技有限公司负责人表示：“我们这些小体量的初创企业缺乏金融议价能力，担心获取政府扶持、园区补贴等政策不及时，因材料准备不充分造成不必要的支出。”
浦发银行（600000）北京分行人士在调研OPC创业生态后坦言，面对种类繁多的科创扶持政策，OPC创业者普遍存在信息获取滞后、对申报材料把握不准等问题，也缺少对接产业与资本的有效渠道。
针对企业反馈的诉求，多家银行迅速行动，为OPC开户开通绿色通道，有效压缩企业获取金融支持的时间成本、减少人力投入。同时，部分银行推出多项结算费用首年减免举措，切实降低初创企业经营成本，并定向推送园区科创补贴、小微扶持、稳岗创业等惠企政策，提供政策解读、创业资源对接、产业沙龙等生态服务，破解OPC创业者政策信息闭塞、产业资源匮乏的难题，做到开户即赋能、落地即服务。
针对创业者的种种痛点，浦发银行（600000）北京分行统筹整合账户基础服务、普惠金融及科技金融服务、个人与私行服务、各类生态合作资源，搭建适配OPC全生命周期（883436）的一体化服务体系，推动金融服务与轻量化科创业态精准匹配。
在企业开户环节，浦发银行（600000）北京分行简化流程、上门服务，免去创业者往返网点奔波，并配套结算费用减免政策，切实降低运营成本。针对OPC普遍的跨境业务需求，浦发银行（600000）北京分行将“极速汇”线上跨境汇款服务纳入方案，对于符合条件的业务，系统可自动核验、自动汇出，无需客户反复填单、线下跑网点。
将人才优势转化为资本优势
传统信贷以“大额、低频、重抵押”授信为主，难以匹配OPC“小额、高频、轻资产”的融资特点。
记者调研发现，不少银行相关业务授信逻辑正经历深刻变革：从“物的逻辑”转向“人的逻辑”，从“大额低频”转向“小额高频”，从“静态风控”转向“动态评估”。企业创始人的教育背景、技术专利、行业经验等“人才要素”成为授信评估的核心依据。
此前，工商银行（HK1398）苏州分行为辖内某高性能人工智能（885728）芯片企业创始团队发放首单“OPC人才贷”。“人才是科创企业最核心的资产，‘OPC人才贷’就是聚焦核心人才，将企业人才优势转化为资本优势，更好地服务硬核科技公司。”工商银行（HK1398）苏州分行相关负责人介绍。
“好的科创企业就像优质的种子，给足阳光雨露就能长成参天大树。我们的客户经理早在企业校内孵化阶段就介入，先把自己变成半个内行，才能提供‘向前看一步’的服务。”招商银行（HK3968）北京清华园科技金融支行相关负责人说。
江苏银行（600919）确立了更系统的服务转型逻辑：从“做一笔贷款”转向“服务一家公司”，银行不再只是资金供给方，而是OPC的数字财务室、经营中台、成长伙伴。南京银行（601009）推出专项“OPC同鑫计划”，聚焦“人力+算力”核心发展要素，通过“投贷联动+生态赋能”构建全生命周期（883436）服务体系。
结合单人创业经营流水波动大、资金调度灵活的特点，部分银行提供低门槛现金管理类理财产品和线上收单服务，帮助创业者盘活闲置资金、简化收款流程。此外，依托多种融资产品，结合OPC发展阶段与项目特点，银行提供差异化信贷支持，匹配多元化融资需求。
推出OPC综合金融服务方案
银行与OPC社区的协同机制正在加速成形。例如，今年9月，工商银行（HK1398）北京市分行发布OPC综合金融服务方案，与启迪大街亦庄人工智能（885728）联合创新中心等首批OPC社区签署合作协议，共同探索金融机构与创业载体协同服务OPC、小型创新团队的常态化机制。
启迪大街亦庄人工智能（885728）联合创新中心位于北京经济技术开发区，聚焦AI原生产业，依托全球孵化网络与高校科技成果转化资源，为前沿技术企业提供孵化、投资与加速服务。
今年7月，北京经开区OPC生态创新发布会在AI未来电影研究院举行。活动现场举行首批OPC社区认证授牌仪式，为包括启迪大街亦庄人工智能（885728）联合创新中心在内的8家优质孵化载体授予认证资质，标志着北京经开区OPC产业从零散培育迈入全域化、体系化、规模化发展阶段。
“OPC创业主体组织架构精简、创新迭代快，在开户结算、资金周转、财税合规、市场拓展、跨境经营等环节有多元服务需求。”一位工商银行（HK1398）北京市分行人士告诉记者，该行走访多家OPC社区，围绕企业全生命周期（883436）需求，打造六大服务板块，覆盖企业起步、日常经营、成长拓展各发展阶段。
银行赋能OPC的实践，是当前银行服务科创企业的鲜活注脚。“在AI推理时代，算力需求呈现碎片化、弹性化特征。我们提出的‘算电网’理念，就是要像国家电网调度电力一样调度算力，让企业像‘插座用电’一样使用算力。”在北京中关村的AI原点社区，共绩科技创始人、CEO付智向记者道出企业愿景。
面对这样一家技术壁垒高、成长爆发力强的企业，传统的“看砖头、看抵押”信贷逻辑已失效。早在付智求学阶段，招商银行（HK3968）便关注到这位年轻创业者。在企业初创期，招商银行（HK3968）北京分行主动推荐“招金贷”产品，成为共绩科技的第一家贷款银行，并协同办理贴息业务，降低了企业融资成本。
针对科创企业股权融资需求，招商银行（HK3968）通过“招募圈”平台汇聚了1500多家投资机构，帮助像共绩科技这样的企业高效对接资本市场。正是基于对AI技术的深刻理解，招行才能精准识别共绩科技在算力调度赛道的成长潜力，打破传统财务指标束缚，以投资视角给予企业关键的金融支持。
