【大河财立方记者王宁宁王琳琳北京报道】金融业如何平衡数据价值挖掘与客户信息保护？银行业又该如何平衡数字化转型投入与产出？10月21日，2026金融街（000402）论坛年会期间，中央财经大学金融创新与风险管理研究中心主任顾炜宇接受了大河财立方记者专访。
金融数据如何集中融合管理？
顾炜宇表示，数据开放与个人信息保护之间存在一定的冲突，国家层面已经颁布了针对数据管理和信息保护的法规，金融监管部门也发布了多项与金融数据治理直接相关的规范性文件。
记者注意到，今年6月，国家网信办、中国人民银行、金融监管总局等六部门联合印发《金融信息服务（III）数据分类分级指南》，为金融信息服务（III）机构开展数据分类分级工作提供系统性、针对性、可操作性的指引，规范金融信息服务（III）数据处理活动，提升数据安全（885942）水平，促进数据依法合理有效利用。
“这对数据治理、数据安全（885942）、数据质量、数据开发利用提供了一定规范。当前阶段，金融领域数据开放的重要任务是先把已有规范贯彻好、落实好。”顾炜宇说。
金融机构掌握的数据如何集中融合管理并统一向外提供？顾炜宇提到，这一方向可以做进一步的探讨。数据持有方应该联合，共同汇集数据、管理数据、挖掘价值并向外提供服务，将来金融机构也可以带着自身的数据资源加入其中。
值得一提的是，10月20日，国家数据集团在河北雄安新区（885744）成立。这是一家以数据资源开发利用为主责主业的中央企业，旨在推进数据资源开发利用、释放数据要素（886041）价值、服务人工智能（885728）发展、繁荣数据产业生态。
商业银行为何要进行数智化转型？
顾炜宇表示，新一代信息科技，特别是以ICT为基础的数字技术不断创新发展，并向原有产业渗透，同时催生出一些新产业，使得整个经济形态和社会形态发生改变，商业银行也得进行改变。
商业银行要改变什么？顾炜宇认为，应当围绕商业银行的风险管理这一核心能力展开。他解释道，作为金融服务的提供者，银行有明确的功能定位——提高资金供需双方的匹配效率。数字技术的应用，能提高整个市场的理性程度，由此提高市场匹配的效率，把不同风险的资产分配给不同风险偏好和承受能力的投资者，降低风险。
“各大银行在数字化转型过程中，由于管理基础、产品标准化程度以及团队对新技术的消化能力不同，投入大量精力后取得的效果差异很大。”顾炜宇提到，中小商业银行推进数字化转型时，确实遇到了缺乏数据、技术等问题，但首要需解决的还是认知问题。银行应当思考，在哪些环节或方面首先开展数字化转型，如何采购数据、技术以及采用何种方式开展创新。
对此，顾炜宇提出了两点建议。首先，银行应当寻找小切口，特别是中小金融机构，由于数字化转型投入大，短期内效果不太明显。从成本与产出的角度，可选择一些能够立竿见影的切口，包括营销、渠道、风险管控、低风险产品线上运营，以及标准化程度相对较高的后台运营管理。而核心的信贷决策等，可能要较长时间才能转变和看到效果。
其次，技术引入方式要因银行而异。中型银行可自建，并与外部科技团队合作；小银行更多借助外部力量。顾炜宇解释道，新技术创新、应用和推广需要较大资本投入，对团队要求也比较高，小规模银行自建并不现实，更多要参与相关联盟、与外部技术力量合作，完成自身的数字化转型。
