○农业银行南京城北支行孙雯
做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，是新时代商业银行服务实体经济、落实中央金融工作会议精神的核心任务。当前相关业务落地仍面临专业能力不足、领域协同不够等问题。本文立足行业整体，剖析共性堵点，提出针对性对策，为推进五大金融业务提供参考。
中央金融工作会议明确提出做好金融“五篇大文章”，为银行业服务中国式现代化划定工作重点。随着政策持续推进，各家银行不断加大资源倾斜力度，金融供给持续扩容。但从行业实践看，相关业务推进仍存在供需错位、机制建设滞后等矛盾，制约政策效能释放，需补齐短板实现商业可持续。
从行业共性问题看，一是专业化服务能力存在短板。科技、绿色、养老等产业属性较强，部分银行缺少复合型人才，风险识别和项目评估能力不足，产品多为传统信贷简单复刻，同质化明显。二是业务协同联动不足。不少机构将金融“五篇大文章”作为独立业务线推进，数字金融赋能未贯通，综合方案供给不足。三是风险与收益平衡难度较大。科创企业不确定性高、普惠客户分散、养老市场培育周期（883436）长，部分银行考核激励与尽职免责机制尚未健全，基层存在“不敢贷不愿贷”顾虑。四是外部信息壁垒尚未破除，政务、产业、信用数据共享不充分，推高业务运营成本。
推动商业银行做实做深金融“五篇大文章”，需立足行业整体，从机制、产品、协同、风控四个维度系统发力。
第一，完善内部经营机制。优化考核导向，合理设置五大金融业务权重，健全差异化尽职免责机制，打消基层顾虑；加快培育懂产业、懂金融的复合型人才，提升专业研判能力。
第二，强化产品服务创新，坚持需求导向。科技金融探索知识产权质押、投贷联动；绿色金融完善项目全流程服务；普惠金融优化小微、涉农信贷模式；养老金融丰富适老产品；以数字金融赋能流程改造，提升服务效率，避免产品同质化。
第三，强化五大领域协同联动。打破部门壁垒，打造跨领域综合金融方案，支持兼具科创属性的绿色中小微企业，实现多领域协同落地，发挥数字金融数据优势，释放叠加效应。
第四，构建兼顾创新与安全的风控体系。针对不同领域建立专属风险评估模型，做好科创企业技术风险识别，防范“漂绿”风险；主动对接外部数据平台，破解信息不对称难题，实现发展与风控两手抓。
总体来看，做实金融“五篇大文章”是商业银行长期转型方向。银行业要坚持金融为民根本立场，补齐能力短板，理顺体制机制，在服务高质量发展大局中实现稳健经营。
