中秋前两天，福建厦门五通客运码头到达大厅已是人潮涌动。作为大陆规模最大的对台海港客运口岸，这里承载着两岸“小三通”九成以上客流。对许多台胞而言，踏上五通码头，便是开启返乡的第一程。
台胞林先生下船后并未直接离开口岸，而是走进码头内的台胞金融服务中心。在服务中心，他在“i海台”平台购买了返程船票，又向工作人员咨询理财产品的最新动态。“大陆的民生配套持续完善，生活成本也比较友好。只要有假期，我就想来走走看看。”林先生向《金融时报》记者表示。两年前，他正是在这里办理了首张大陆银行卡。
厦门银行（601187）驻服务中心工作人员介绍，该点位运营两年多以来，累计接待台胞超4.7万人次，开立借记卡逾2万张，1.9万余名台胞完成移动支付（885333）绑定。今年9月，这里升级挂牌为厦门首批“台胞金融服务中心”之一。首批10家服务中心布局在台胞高频往来的机场码头、景区商圈、政务大厅、台商会馆等场所，提供账户开立、现钞兑换、跨境汇兑、置业购房、理财投资等一系列金融服务。除覆盖台胞理财、汇兑、支付基础业务外，服务中心还配套了征信服务专区，提供台商台胞金融信用证书一站式申办，并针对购房信贷板块上线了房产查询小程序，现场提供政策解读、资质预审、按揭等全流程办理，打通了购房款跨境汇入、结汇、资金划转闭环。
散布在海峡西岸的一座座服务中心，如同一枚枚铆钉，锚定着一个个往来个体、一张张银行卡，承载两岸往返的日常点滴。铆钉之下，是厦门延续40余年的两岸融合叙事。1980年，厦门经济特区获批设立。1981年，厦门开启建设经济特区的步伐。作为大陆距台湾最近的经济特区，两岸交流自始至终嵌入城市发展脉络。2025年，中国人民银行、国家外汇局联合印发《关于金融支持福建探索海峡两岸（885939）融合发展新路建设两岸融合发展示范区的若干措施》提出12条金融举措。新政策的落地，推动两岸融合迈向更深层次，也出现一系列现实问题：人员往来常态化，资金通道能否更加顺畅？台企登陆兴业，信用信息能否有效互认？两岸深化产业合作，发展红利如何共建共享？厦门给出的答案，是以金融为柔韧丝线，在一件件具体民生服务中，把两岸之间的日常一点点联结起来。
钢箱梁跨海合龙
资金脉络同步贯通
厦门本岛观音山海滨沙滩上，几位摄影爱好者将长焦镜头架好对准东北方向，刘五店悬索桥两座主塔在薄雾中若隐若现。“大桥一天一个模样。”一名摄影爱好者一边说着，一边按下快门。
镜头中的刘五店悬索桥，是厦金大桥(厦门段)核心控制性工程。今年9月24日，悬索桥顺利合龙，126榀钢箱梁依次对接、桥面贯通，为海上主线年底通车奠定了基础。
这座兼具多重功能的大桥，是福建迄今为止单体投资规模最大的公路项目，项目概算总投资372.71亿元，其中80%线路跨海。该项目资金需求呈现两大特点：项目前期需要大额长期资金作为压舱支撑，项目进行中资金拨付节奏又要与紧密咬合的工程节点高度匹配。单一融资工具难以适配这类需求，需要一套分层、适配的综合融资方案。
去年推出的新型政策性金融工具，正是破解重大项目资本金筹措难题的重要抓手。工具落地后，国家开发银行厦门市分行迅速加入市级工作专班，对接项目诉求，推动厦金大桥(厦门段)成为该工具首批落地项目，投放新型政策性金融工具资金3669万元。这笔资金投放于全线开工后不久，精准满足了主体工程全面铺开阶段资本金的迫切需求。
资本金到位后，长期项目贷款接续覆盖全建设周期（883436）。去年，项目超额完成投资94.17亿元，开工累计完成投资166.52亿元，占总概算的45%，主体工程进入攻坚阶段，钢箱梁吊装、桥面系施工、机电安装等工序仍需持续资金投入。今年以来，建设银行（601939）厦门市分行牵头组建厦金大桥(厦门段)银团贷款，总规模40亿元。银团贷款接续补足资本金到位、通车前的建设资金缺口，截至9月末，银团贷款累计投放20亿元。
联结一湾海峡，既需要物理路网贯通，也要打通从个人日常支付到企业跨境清算的资金流通链路。
曾经，证件体系差异带来的支付障碍困扰着通勤台胞。中国人民银行厦门市分行工作人员介绍：“台胞同时持有通行证、居住证两类有效身份证件。在金融业务办理中，台胞银行账户与线上支付平台留存证件两套身份信息无法自动匹配。台胞绑定银行卡至第三方支付App时，系统会判定人卡不符，必须赴银行柜台变更预留证件，缴费、出行消费（883434）等场景随之受限。”去年，台胞“双证关联”率先在金融场景落地，中国人民银行厦门市分行指导厦门银行（601187）上线全国首个港澳台居民“双证关联”线上支付场景。依托该机制，即便银行账户与支付平台登记证件类型不一致，系统仍可完成身份核验，实现一键绑卡、跨境通（002640）用，大幅提升了台胞消费（883434）支付便利性。厦门银行（601187）还逐步将人脸识别（885759）拓展至台胞大额转账、证件信息更新等场景。截至9月末，厦门市已有3.6万名台胞开通人脸转账功能，累计交易金额32.43亿元。此外，大陆首款台胞薪资跨境汇出产品“薪速汇”、厦金同城卡持续迭代，满足台胞在厦更多就业通勤与日常生活需求。
现钞兑换服务同步持续扩容。厦门金融主管部门在台胞入境集中区域布设9个外币兑换网点与自助设备，2026年上半年完成新台币兑换近4100万元。2014年启动、经由厦门口岸空运直达台北的两岸人民币现钞调运业务，十余年间保持不间断运转，已累计执行调运数百亿元。
台胞购房的跨境结算通道已打通。2025年6月，福建省获批允许省内银行为台胞在闽合规商品房交易办理跨境人民币收付业务。厦门首创台胞商品房交易跨境人民币结算服务，配套推出“闽台安居贷”，打通购房资金划转与按揭贷款完整链条。2026年上半年，台胞在厦购房成交总额7.46亿元，同比增长189.75%；台胞住房按揭投放1.37亿元，跨境人民币购房结算6230.66万元，同比增幅773.82%。
构建专属信用体系
为两岸互信铺就隐形桥基
台胞来大陆投资创业，是两岸融合最活跃的支点。截至去年底，厦门累计落地台资项目超1万个，台资企业总量突破7000家，贡献了厦门近三分之一GDP。全市登记台湾居民个体工商户714家，湖里区13处台青基地集聚了近2000名台青创业就业。谈及台胞投融资服务，厦门银行（601187）台商业务直营部客户经理深有感触，“早年台商来厦投资，多为看重成本优势的传统制造业，后续贸易类经营者逐步增多。近年来，随着营商环境优化、本地产业转型，台商投资转向集成电路、生物医药、智能制造等产业集群，对金融服务的精准度提出更高要求。”
一家主营数控系统集成与工业自动化控制的台资企业，扎根厦门已有20多年，一直以来业务稳步扩张，但因在大陆可采集的信用信息有限，企业可以在大陆取得的授信额度难以匹配发展规划。受产业链账期拉长等因素影响，近年来这一矛盾更加突出。
事实上，两岸信用体系相互独立，台商台胞在大陆无法跨海峡获取在台信用状况，缺少信用记录支撑，融资增信、置业创业、人才认定都要面对额外门槛。而对投资经营的台胞而言，属地融资支持又是维持经营现金流的关键。
为破解台胞跨海峡信用难题，在中国人民银行福建省分行指导下，中国人民银行厦门市分行创新打造了台胞金融信用证书“1+N”综合服务政策，将信用信息转化为可用于授信、政务办理、民生服务等场景的有效凭证。当地金融机构工作人员介绍，具体办理时，金融机构辅导台商台胞发起证书申请，中国人民银行厦门市分行会同有关部门结合台胞公共信用信息予以核发。“相当于在银行原有授信审批之外，为客户进一步增信，也有助于我们银行提升台胞客户黏性。”厦门银行（601187）台商业务直营部工作人员表示。
信用证书落地后，厦门市集美区为持证台企配套专属增信机制，单户增信额度上限提至1500万元，免收增信服务费。依托信用证书，2025年以来，前述台资企业先后获得3笔增信支持，融资合计2000万元，节约增信相关支出10万元，有效补足了扩产所需现金流。除此之外，该台资企业凭借良好的信用资质也成功申报了技术成果奖励、产业转型扶持资金。企业内多名台籍员工顺利申请到个税补贴、人才公寓等，实实在在降低了台商台胞在厦投资创业、就业、生活成本。如今，信用证书价值不再局限于信贷增信，应用场景延伸至政务、人才、公共服务领域：持证主体可凭信用资质申报技术成果奖励、产业转型扶持资金；台籍员工可申请个税补贴、人才公寓，落地场景已拓展至30余项。
截至2026年8月末，厦门累计发放台商台胞金融信用证书670张，覆盖279家台企、391名台胞，持证主体授信余额509亿元。今年5月，厦门市率先发布大陆首份两岸信用领域标准文件《海峡两岸（885939）信用术语对照》，收录133个术语，缓解两岸信用领域表述差异、信息不对称等痛点。今年9月，拓展台商台胞金融信用证书应用场景正式纳入《福建省社会信用条例》，两岸信用领域融合发展不断迈向法制化、规范化。
大桥牵起两岸
共享改革发展成果
两岸融合走向纵深，金融的使命不再只是解决“能不能办”的基础问题，更要回答如何共同发展、共享红利。
近年来，厦门金融管理部门借助各类创新工具为台企减负，让两岸市场主体共享改革发展成果；释放的经营红利，更进一步推动了两岸产业在技术、理念层面开展更深对话。
对于深耕大陆市场的台企，跨境收支便利化需求正逐步提升。厦门持续扩大高水平对外开放，简化台企跨境收支流程，降低经营成本。中国人民银行厦门市分行积极推动将优质台企纳入跨境贸易高水平开放试点。试点以来，台企累计办理跨境业务5.4万笔，金额超217亿美元。多项降本工具中，本外币一体化资金池试点成效突出。2025年3月获国家外汇管理局批复试点后，国家外汇局厦门市分局率先为头部台企完成业务备案，帮助企业每年节约融资、税务成本约1000万元。此外，加工贸易收支轧差净额结算落地，累计减少台企资金占用3亿美元，节约汇兑成本270万元。
成本减负释放的资金空间，为更高层次产业合作创造了条件。
厦门同安台湾农民创业园内，台农林益钟的30余亩土地上，自台湾引种的牛奶水果玉米（885811）、巨峰紫玉葡萄长势喜人。2020年，林益钟来厦承租土地创业。依托厦门银行（601187）推出的“台农贷”，他通过定制化服务成功获得授信。“‘台农贷’产品无需房产抵押、额外担保，纯凭信用，切实解了台农的燃眉之急。”他引进台湾品种与田间管理经验，在大陆土地落地，对接广阔内需市场。这笔资金投放，既是经营支持，也是两岸农业品种、土地资源、市场渠道的互补融合。
类似案例在同安台湾农民创业园并不鲜见。为精准服务这类经营主体，中国人民银行厦门市分行在“三融三通”特色业务框架下设立“台鹭融”，定向支持台企台胞创业。辖内银行配套推出“台商税易贷”“台商流水贷”“台农贷”等免抵押信用产品。截至2026年6月末，“台鹭融”累计支持约360户台资企业获得融资17.5亿元，带动全市台企台胞贷款余额194.7亿元。“台农贷”深度对接台商台胞金融信用证书机制，已覆盖福建14个国家级台湾农民创业园和3个闽台农业融合发展产业园。
农业领域要素互补打开了两岸合作空间，绿色发展共识则将合作延伸至前沿赛道。厦门国际银行向台企宸鸿科技厂房光伏项目投放1854万元碳效益挂钩贷款，这也是厦门首笔台企技术创新基金项下碳挂钩贷款。企业财务经理林梅给记者算了一笔账：“项目前5年年利率约2%，至少节省100万元财务费用。”除了节约资金成本，项目装机规模5.5兆瓦，预计5年内可减排近2万吨二氧化碳。
更具两岸融合标识度的探索，见于碳交易（885986）领域。厦门产权交易中心设立全国首个海洋碳汇交易平台，累计海洋碳汇交易超26万吨，占全国蓝碳市场八成。依托该平台，中心搭建起“两岸陆地碳中和（885919）”“两岸海上碳中和（885919）”“两岸空中碳中和（885919）”立体化对台碳要素服务体系——从台湾青年家庭首次购买大陆农业碳汇，到台湾青年大学生组团购买碳汇抵消往返两岸产生的碳排放，再到全国首批“零碳台青基地”落地。全国首张“碳中和（885919）船票”也落地厦金航线，全国首艘台籍船舶“台北快轮”可通过购买海洋碳汇完成两岸航线碳排放抵消。绿色金融在这里扮演的角色，不是简单的资金投放，而是让两岸在可持续发展这个最大的共识上，找到共同的语言和行动。
45载特区蝶变，两岸融合步履不息。45年前，这座特区因对台交流而生；45年后，一桩桩落地的“可行”，正持续拉近海峡距离，凝聚两岸人心。
