科创企业从技术到市场，往往要经历资金短缺的困难阶段。济南农商银行始终坚守支农支小初心使命，深度融入科创改革试验区建设，持续推进信贷产品差异化创新、综合服务多元化升级、金融服务渠道便捷化布局，构建起以知识产权和科技成果为核心的金融与服务支持体系，为科创企业精准输送金融活水。截至目前，全行累计服务科技企业1200余户，科技金融贷款余额超104亿元，年内新增投放15亿元。
激活科创资产
在山东德晟机器人股份有限公司的车间，智能机器人生产线的订单已经排到了下半年，企业能够拿下国内头部车企的订单，得益于在多个细分领域实现了技术领跑和国产替代。虽然手握硬核技术，但这家科创企业此前却也受困于融资难题。由于缺少房产、土地等传统抵押物，企业扩大产能的资金缺口迟迟无法补齐。
济南农商银行没有套用传统信贷模型，跳出依靠财务报表与不动产抵押的传统授信逻辑，把评估重心放到企业核心技术价值上。针对德晟机器人持有的135项专利，该行搭建差异化评审体系，不看资产规模、不重实物抵押，重点考察技术实力与成长前景。在逐一梳理评估企业核心专利价值后，依托知识产权质押模式，为企业发放1865万元“泉质贷”。资金及时到位后，企业顺利完成生产设备采购与原材料储备，有效保障大批量订单按期交付。企业行政副总裁、董事会秘书刘若璞表示，依托这笔金融支持，企业今年力争实现营业收入7亿元、净利润8000万元的经营目标。
围绕科创支柱产业，该行实行产业分类精准施策，为不同赛道企业量身打造专属金融产品。其中，产品“泉质贷”创新构建“质量要素+金融”服务模式，把企业质量认证、品牌荣誉、信用记录等无形质量资产转化为可融资的信用资源，破解中小微企业缺抵押、融资难、融资贵痛点。产品授信额度最高可达5000万元，授信期限最长3年。为加大扶持力度，济南农商银行单列10亿元专项信贷额度保障投放，实行差异化利率定价机制，对符合条件的企业给予利率优惠，切实让利实体经济。截至目前，济南农商银行“泉质贷”已累计服务客户450户，投放贷款14亿元。同时，济南农商银行持续优化网点布局，实现济南高新（300478）区、自贸试验区等科创核心区域网点全覆盖，就近为科创企业提供一站式科创金融服务。
加快资金直达
“从资料收集到贷款到账仅用5天，知识产权解押与质押无缝衔接仅用2小时，真是太及时了，让我们能放开手脚推进创新研发！”山东博远视讯信息技术有限公司负责人翟先生感激地说。这家集无人机（885564）智能化生产销售与系统智能设计于一体的“低空经济（886067）”企业，兼具“国家高新技术企业”“瞪羚企业”等多重资质，随着业务扩张，核心技术研发等环节的资金需求日益迫切。在“千企万户大走访”活动中，济南农商银行梳理科创企业清单时发现该企业需求，第一时间上门对接。考虑到企业拥有多项高价值专利，该行突破传统实物抵押融资模式局限，最终5天完成从资料收集到贷款发放流程，2小时实现知识产权解押与质押无缝衔接，1000万元“知识产权质押贷”顺利落地。
资金到位后，该企业投入核心技术突破与产能升级，预计营收将较此前增加近1.3亿元，实现创新投入与市场回报的良性循环。“这笔贷款不仅解了燃眉之急，更让我们感受到知识产权的金融价值，研发创新的劲头更足了！”翟先生说。
该行主动融入科创改革试验区建设，建立“万家科创企业扶持计划”，开展名单制走访服务。通过与政府相关部门深度对接，围绕政策导向、行业成长性、发展前景、运营模式等多维度确定科创企业重点扶持清单，建立“名单制”服务模式，“一户一策”定制融资方案，提供专项利率优惠。同时配套出台科技型企业融资服务明白纸，明确申请流程、授信条件及优惠政策，让企业对政策红利、申请路径一目了然，办理流程更高效便捷。
全链陪伴赋能
陪伴科创企业成长既需要高效解决当下紧急资金需求，也要秉持长期服务理念持续跟踪关注。
“感谢农商银行帮我们顺利推进业务扩张与转型！”世纪开元智印互联科技集团股份有限公司负责人表示。作为济南市高新区纳税前列的龙头科技企业，该集团凭借技术创新与稳健经营稳居行业领先地位，在业务拓展与产业转型关键期面临阶段性资金需求。济南农商银行通过常态化走访与网格化营销精准捕捉需求后，量身定制“信用为主”的综合授信方案，成功发放3000万元“泉质贷”，为企业供应链稳定与产能提升提供有力支撑。
该行聚焦“陪伴中小企业的伙伴银行”战略定位，构建全生命周期（883436）金融服务体系。针对初创期科创企业，建立“科技赋能评价机制”，适当降低往期经营业绩、盈利、抵质押物等指标权重，加大创新性、成长性和专业化等指标考核力度，重点扶持初创期、成长期企业。围绕科技企业“初创—成长—成熟”全生命周期（883436），构建多层次产品体系：初创期推出“人才贷”，累计为高校科研人才创业投放超5亿元；成长期推广“泉质贷”“济担-攀登贷”“知识产权质押贷”，上述产品累计投放超32亿元；同时联动政府担保机构推出“济担-科创贷”“济担-长投贷”“济担-智造贷”系列贷款，累计投放超19亿元，为企业各成长阶段注入精准金融动力。
