2021年11月，济南获批成为全国首个科创金融改革试验区。作为扎根济南的地方法人银行，莱商银行紧扣试验区建设部署，以科技金融为服务新质生产力的核心抓手，构建“总行统筹—专营服务—特色网点延伸”三级体系，打造覆盖科创企业全生命周期（883436）的产品矩阵，深化政银担协同与数字赋能，探索出一条地方法人银行服务科创金融改革试验区的特色路径。
健全组织体系，筑牢科创金融服务根基
莱商银行将科技金融纳入战略核心，总行成立由行领导牵头的支持科技金融工作领导小组，建立“周度业务调度、月度经营分析通报、季度工作复盘”常态化推进机制。2026年制定印发《对接济南科创金融改革试验区2026年工作要点行动方案》，锚定投贷联动、产品创新、渠道搭建、政策工具运用四大方向，细化15项具体任务，明确责任部门、时间节点与成效标准。
在组织架构上，总行单设科创普惠金融部，下设科创金融中心、产品管理中心；授信审批部设立科创业务审查中心，专项负责科创项目审查与流程优化。经营端聚焦科创资源集聚区域，打造营业部科技支行、济南分行科创专营中心、自贸区支行、钢城支行4家科创金融特色机构，其中营业部科技支行获评济南市“科技金融机构”，其余3家获评“科技金融特色机构”。各专营机构配备专属服务团队，提供授信融资、政策对接、财务咨询一站式服务。
在激励约束上，对小微科创企业经办机构实行内部资金转移定价优惠，提高“科创贷款余额增量”考核分值。制定《小微企业授信尽职免责及责任追究管理办法》，适用范围覆盖小微科创企业，明确“未违反禁止性规定、无主观故意违规、无履职失范、未形成不良后果”可认定为关键尽责，免除全部或部分责任，让一线人员“敢贷、愿贷”。
创新产品矩阵，覆盖企业全生命周期
围绕科创企业从初创期、成长期到成熟期的差异化需求，莱商银行打造“智启、智领、智融”科创金融产品体系，涵盖科易贷、知易贷、点数成金贷等10余款专属产品。
初创期“智启”系列，推出“创业贷”“科创贷”“精英贷”等产品。其中“精英贷”面向经政府部门评定的各类人才计划入选者或其经营企业，提供无抵押、无担保信用贷款，个人最高500万元、企业最高1000万元，助力人才创新创业。
成长期“智领”系列，推出“知易贷”“攀登贷”“济担-智造贷”等产品。“知易贷”以专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权质押担保，盘活企业无形资产；“攀登贷”联合济南融资担保集团，为经济南市民营经济局融资备案的民营科创企业提供专项贷款，最高1亿元；“济担-智造贷”对接《济南市财金联动支持制造业高质量发展若干措施》，涵盖跃升智造贷、项目制造贷、订单制造贷、科研智造贷四款子产品，精准支持制造业科创企业设备更新、技术改造和研发投入。
成熟期“智融”系列，推出“科易贷”“点数成金贷”等产品。“科易贷”面向经省、市科技部门认定的高新技术企业、科技型中小微企业，最高2000万元；“点数成金贷”面向已完成数据资产入表的企业，以数据知识产权质押提供融资支持，构建“数据确权（886023）—合规审查—价值评估—质押登记”全流程服务体系，为科创产业链小微企业提供可复制、可推广的融资范本。
深化政策运用，撬动政银协同效能
科创金融债精准赋能。2025年9月，莱商银行成功发行10亿元5年期科创金融债券，票面利率2.03%，创下全市场AA评级银行科创金融债发行首单纪录，助力济南市科创债发行规模突破200亿元。建立科创债资金投放专项台账，严格对照科创企业准入标准筛选投放主体，100%使用专项债券额度，低成本资金精准传导至高新技术企业、专精特新（885929）企业，重点覆盖新一代信息技术、高端装备（885427）制造、生物医药等区域重点科创产业。同时通过理财资金参与科创债市场配置，投资山东省首单注册民营企业科创债、济南市首单民营企业科创债等，构建“信贷投放+债券投资”协同发力的服务格局。
财金联动落地见效。深度对接济南市“泉融通”财金联动助企服务平台，全面落实制造业贷款贴息与信用风险补偿政策。截至10月末，发放“济担-智造贷”94笔、金额3.2亿元，发放金额暂列济南全市第三位。
创新积分制深度应用。接入国家创新积分制与“科融信”平台，运用企业创新积分、研发投入、知识产权等数据辅助贷前调查与信用评级，丰富科创企业信用评价维度。探索与“泉融通”平台联合建模，推动政务数据与金融数据融合应用，提升企业画像精准度与授信审批效率。
强化数字赋能，提升精准服务能力
莱商银行持续优化“大数据‘面’筛+智慧芽‘点’评”科创金融精准服务系统，整合多维度数据资源，提升科创企业精准识别与产品推送能力。深化“智准营销”平台应用，依托CRM系统构建科创企业专属标签体系，按行业、规模、发展阶段、研发能力分层分类管理，赋能客户经理精准营销。
持续对接“园区通”“泉融通”“科融信”等政务平台，推动科创金融产品线上化、批量化投放，建立“企业需求推送—属地分行对接—授信结果反馈”限时响应闭环，降低银企对接成本。与山东大学共建“数字金融创新实验室”，聚焦科技金融风险模型、人工智能（885728）在信贷审批与反欺诈中的应用等前沿领域开展产学研协同创新，实验室正在筹备“科创企业成长性评价”课题研究，成果将转化为风控策略与客户服务流程的具体实践。
深化多方合作，构建科创金融生态
深度融入济南科创金融改革试验区建设，建立与政府部门常态化对接机制。2026年4月，联合济南市科学技术局、济南科技创新促进中心举办“科创聚焦电商，泉城智启新程”金融政策及产品交流活动，现场解读科技型企业贷款备案管理与贴息申报政策。积极参与“创新创业.共创未来”系列活动、科技政策宣讲进园区进企业等专项活动，提升政策知晓度与企业获得感。
深化与济南融资担保集团战略合作，推广科创类担保产品，探索“银行+担保+风险补偿”多方分险模式。积极申请加入济南市科技金融工作联盟，发挥地方法人银行网点布局优势，主动承接“科技金融进园区”“科技金融进企业”专项活动，推动金融服务下沉至科创企业生产经营一线。
截至2026年10月末，全行科创贷款余额115.71亿元，累计服务科创企业829家；其中济南地区科创贷款余额58.66亿元(占全行的50.7%)，服务科创企业343户，较年初新增47户。前十个月济南地区累计投放科创贷款32.08亿元，累放加权平均利率3.64%，较年初降低0.35个百分点，切实降低了科创企业融资成本。
山东泰莱电气股份有限公司主要从事新能源（850101）(风电（885641）、光伏、储能（885921）)、智能电网（885311）等领域的输配电及控制设备的研发设计和生产销售，现为“高新技术企业、国家级专精特新（885929）“小巨人”企业、山东省科技小巨人企业、第五批山东省制造业单项冠军企业、山东省瞪羚企业、济南市绿色工厂、山东省创新性中小企业、济南市民营企业五十强”。因企业新上新能源（850101）装备智能制造项目，前期投入资金较大，流动资金出现紧张，针对企业情况，我行迅速行动，制定专门的授信方案，对接济南市融资担保有限公司，2026年10月为企业顺利发放1000万元“智造贷”专项贷款，该笔贷款享受财政贴息政策和担保费优惠政策，通过充分利用财金联动政策，为企业注入了流动资金，同时降低了企业融资成本，实现银企共赢。
莱商银行将继续深耕济南市“13+34”产业链体系，落实《13+34产业链科创普惠金融服务指引》，动态更新产业链科创普惠客群白名单，推动科创金融服务下沉至产业链细分环节。加快投贷联动业务落地，探索“基金领投、银行跟贷”服务模式，为获得股权投资的科创企业配套债权融资。迭代优化知识产权质押融资服务，扩大“知易贷”覆盖范围。持续做好科创金融债募集资金精细化管理与投放，用足用好信用风险补偿、贷款贴息等政策工具。深化与“泉融通”“科融信”等平台数据合作，完善数字化风控体系。加强科创金融复合型人才培养，深化对13条标志性产业链、前沿技术领域的研究，为科创金融业务持续发展提供人才支撑。
作为地方法人银行，莱商银行将以济南科创金融改革试验区建设为契机，持续完善科创金融服务体系，创新产品模式，提升服务质效，为探索可复制、可推广的“济南模式”贡献莱商力量。
