当前电信网络诈骗手段不断迭代升级，新型生活化、场景化诈骗套路隐蔽性强、迷惑性大，极易对普通群众财产安全造成侵害。商业银行营业网点作为防范电信诈骗的基层第一道防线，在风险识别、现场劝阻、资金阻断方面发挥着不可替代的关键作用。齐鲁银行（601665）威海分行坚持安全服务与便民服务并重，依托标准化柜面风控机制与精细化服务体系，成功拦截一起新型虚假培训类电信诈骗，切实守护群众财产安全，为区域金融安全稳定筑牢基层屏障。
案例背景：新型诈骗频发，基层风控亟待强化
随着网络社交工具的普及，冒充亲友、虚假教育培训类诈骗呈现出高发态势。这些诈骗场景贴近生活、话术极具伪装性，中老年群体极易受骗。此类诈骗多利用家长教育焦虑心理，以名校培训、限时报名、紧急缴费为诱导，通过盗号仿冒身份实施诈骗，隐蔽性强、处置时效短，对银行一线风险识别与应急劝阻能力提出更高要求。
事件经过：精准识别异常，审慎处置可疑业务
某日临近营业终了，一名老年客户紧急前往网点柜台，要求提前支取名下5万元定期存款。工作人员依规提示客户提前支取将造成利息损失，建议审慎办理，但客户情绪急切、坚持即刻取款，表示资金用于子女名校培训报名缴费，且报名通道即将关闭，时间十分紧迫。
经现场细致问询得知，客户通过QQ接收其子女发来的消息，告知学校联合知名高校开展专项培训项目，当日为报名截止节点，名额有限、需紧急缴费。当工作人员提出电话核验本人情况时，客户称子女正在上课、无法接听，只能通过线上文字沟通。结合客户描述的限时报名、紧急缴费、仅文字沟通、无法电话核实等多重异常特征，网点工作人员第一时间判定该场景高度契合冒充亲属类新型电信诈骗模式。
疑点分析：多重异常叠加，凸显诈骗典型特征
工作人员综合客户口述信息，梳理出多处违背正常培训报名逻辑的疑点：一是沟通渠道单一，全程仅依靠QQ文字交流，拒绝语音、视频、电话等直接核验方式，无法确认对方真实身份；二是时间设置刻意制造紧迫感，设置短时截止时限、限量名额，利用时间压力压缩客户冷静思考、多方核实的空间；三是项目信息缺少官方佐证，所谓名校联合培训，没有正规学校通知、官方报名链接、收费公示等配套材料；四是客户为筹集资金选择提前支取定期存款，愿意主动承担利息损失，资金处置方式不符合常规理性缴费行为。多项疑点相互印证，构成典型冒充子女诈骗的风险特征。
处置举措：坚持柔性劝阻，构建警银联动闭环
在明确潜在风险隐患后，网点坚持“不生硬拒办、不简单处置”的原则，以耐心沟通稳住客户情绪，以专业研判排查诈骗风险，有序开展劝阻处置工作。
首先，工作人员放缓业务办理节奏，逐项梳理所谓“名校培训项目”的报名规则、收费依据、官方渠道信息，向客户逐条拆解诈骗套路漏洞，普及冒充亲友、虚假教育培训类高发诈骗特征。其次，工作人员引导客户理性核实信息，主动建议其暂停资金支取，通过电话、视频等真实渠道联系子女本人确认情况。
经过细致劝导与风险科普，客户逐渐冷静并拨通子女电话核实，最终确认其子女QQ账号被盗，所谓高额培训、限时报名缴费均为不法分子伪造的诈骗信息。客户当即醒悟，彻底放弃取款操作，有效避免5万元大额资金被骗风险，成功阻断本次诈骗侵害。
案例启示：深耕风控建设，筑牢基层金融安全防线
本次成功阻骗，是基层银行合规履职、主动风控、温情服务有机结合的典型实践，充分彰显了基层金融网点在反诈治理体系中的前沿堡垒作用。
分行严格落实大额资金问询、异常行为识别、可疑场景排查等常态化风控要求，通过“多问一句、多提醒一步、多核实一遍”的精细化工（850102）作机制，精准识破隐蔽诈骗套路。同时坚持制度刚性与服务柔性并重，摒弃机械化、流程化处置方式，以专业科普化解客户认知误区，以温情劝阻守住资金安全底线，切实提升群众金融获得感与安全感。
工作展望：健全长效机制，夯实区域反诈治理根基
下一步，齐鲁银行（601665）威海分行将持续深化反诈防诈综合治理能力建设，常态化开展一线员工新型诈骗案例复盘培训，全面提升临柜人员风险研判、现场沟通、应急处置综合能力。同时，将反诈宣教深度融入厅堂服务、外拓宣传全场景，聚焦老年群体、学生家长等重点客群开展精准化科普宣教，持续前移风险防控关口、织密基层金融安全防护网络，以高质量金融履职护航地方金融生态平稳有序发展。
(通讯员宋雪)
